2-5032/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ заочное 14 октября 2011г. Ленинский районный суд г.Краснодара в составе: председательствующего-судьи Шипуновой М.Н. при секретаре Дорошенко К.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Кашкина А.А. к ООО КБ “Ренессанс Капитал” о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: МООП «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Кашкина А.А. к ООО КБ “Ренессанс Капитал”, в котором просит признать недействительными условия предоставления кредита в части возложения обязанности заемщика по оплате комиссий; взыскать сумму комиссий за обслуживание кредита в сумме 51319 руб. 44 коп., компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, а также штрафные санкции в пользу государства и МООП. В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. Истец Кашин А.А. просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суд не уведомил. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению. Из материалов дела видно, что 30.06.2008 года между Кашкиным А.А. и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на общую сумму 285107 руб., процентная ставка составила 14 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 29-40). На 03.08.2011 года истцом Кашкиным А.А. погашена сумма в размере 591 227 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 03.07.2008 года по 18.08.2011 года (л.д.5-24). Согласно п. 4.10 «Общих условий предоставления кредита», заемщик обязуется ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,5% в месяц от суммы кредита, что согласно «Графика платежей» составляет 1425 руб.25 коп. Данная комиссия уплачивалась Кашкиным А.А. с 03.07.2008 года по 18.08.2011 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д.5-24). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица. В соответствии с пунктом 2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.2002 года № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании указанных нормативных актов ЦБ РФ. Таким образом, ссудные счета, как отмечает ЦБ РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, названных положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П, от 31.08.1998 года № 54-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, под обслуживанием кредита, за которое с Кашкина А.А. взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая ему как заемщику не оказывалась. И условия кредитного договора, предусматривающим обязанность заемщика – потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Однако получение Кашкиным А.А. кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию кредита. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. На основании ч.1 ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика уплатить ежемесячный платеж за обслуживание кредита, является ничтожной, так как не соответствует требованиям закона. Такая обязанность Кашкина А.А. как заемщика ОАО КБ «Ренессанс капитал» установлена п.4.10 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и на приобретение автомобилей российского и иностранного производства» и «Графиком платежей», которые являются неотъемлемой часть кредитного договора № 17014317401. Согласно ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Таким образом, ответчик обязан возвратить Кашкину А.А. незаконно полученную комиссию. Как видно из материалов дела за период с 03.07.2008 года по 18.08.2011 года ООО КБ «Ренессанс капитал» получил от Кашкина А.А. комиссию в сумме 51319 рублей 44 копейки, которая подлежит взысканию. На основании ст.1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. И в соответствии с ч.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал иди должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. С 03.05.2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% годовых. За период с 03.07.2008 года по 18.08.2011 года проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляют 6307 руб. 19 коп., которые подлежат взысканию в пользу истца. 22.08.2011 года в адрес ответчика направлена претензия о возврате незаконно взыскиваемой комиссии, которая осталась без удовлетворения. Всего, таким образом, взысканию подлежат – сумма комиссии 51319 рублей 44 копейки, проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 6307 руб. 19 коп. В соответствии со ст.98 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу Кашкина А.А. расходы по оплате услуг по составлению искового материала в сумме 5000 руб. Исковые требования в части компенсации морального вреда и взыскании штрафных санкций за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке суд считает не подлежащими удовлетворению. руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать п.4.10 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и на приобретение автомобилей российского и иностранного производства», который является неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита № от 30.06.2008 года, заключенного ООО КБ “Ренессанс Капитал” с Кашкиным А.А., недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО КБ “Ренессанс Капитал” в пользу Кашкина А.А. сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 51319 рублей 44 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6307 руб. 19 коп., судебные расходы в сумме 5000 рублей, а всего 62626 рублей 63 копейки ( шестьдесят две тысячи шестьсот двадцать шесть рублей 63 копейки). В остальной части исковых требований – отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения. Председательствующий: