2-5919/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

23 декабря 2011г. Ленинский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего-судьи Шипуновой М.Н.

при секретаре Дорошенко К.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Палатовой О.М. к ООО КБ “Ренессанс Капитал” о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

МООП «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Палатовой О.М. к ООО КБ “Ренессанс Капитал”, в котором просит признать недействительными условия предоставления кредита в части возложения обязанности заемщика по оплате комиссий; взыскать сумму комиссий за обслуживание кредита в сумме 60060 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7689 руб. 61 коп., компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, а также штрафные санкции в пользу государства и МООП.

В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Истец Палатова О.М. просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суд не уведомил. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.

Из материалов дела видно, что 01.09.2008 года между Палатовой О.М. и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на общую сумму 143000 руб., процентная ставка составила 22,08 % годовых, на срок 36 месяцев (л.д. 5-6).

На 05.09.2011 года истцом Палатовой О.М. погашена сумма в размере 378 947 руб.21 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.09.2008 года по 05.09.2011 года (л.д.7-17).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются : «Предложение о заключении договоров», «Условия предоставления кредита», «График платежей». Согласно п.3.6 «Общих условий предоставления кредита» заемщик обязуется ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита, указанную в п.2.8 «Предложение о заключении договоров», в размере 1,2 % в месяц от суммы кредита, что согласно «Графика платежей» составляет 1716 рублей.

Данная комиссия уплачивалась Палатовой О.М. с 08.10.2008 года по 01.08.2011 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету ( л.д.7-17).

Ст.9 Федерального закона от 26.01.1006 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Заемщик брал кредитные средства для своих личных нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также законодательством о защите прав потребителей.

Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Однако получение Палатовой О.М. кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию кредита.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.2002 года № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании указанных нормативных актов ЦБ РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отмечает ЦБ РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, названных положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П, от 31.08.1998 года № 54-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, под обслуживанием кредита, за которое с Палатовой О.М. взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая ей как заемщику не оказывалась. И условия кредитного договора, предусматривающим обязанность заемщика – потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ч.1 ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика уплатить ежемесячный платеж за обслуживание кредита, является ничтожной, так как не соответствует требованиям закона.

Такая обязанность Палатовой О.М. как заемщика ОАО КБ «Ренессанс капитал» установлена п.3.6 «Общих условий предоставления кредита» и «Графиком платежей», которые являются неотъемлемой часть кредитного договора №.

Согласно ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Таким образом, ответчик обязан возвратить Палатовой О.М. незаконно полученную комиссию.

Как видно из материалов дела за период с октября 2008 года по август 2011 года ООО КБ «Ренессанс капитал» получил от Палатовой О.М. комиссию в сумме 60060 рублей, которая подлежит взысканию.

На основании ч.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал иди должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

С 03.05.2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% годовых. За период с октября 2008 года по сентябрь 2011 года проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляют 7689 руб., которые подлежат взысканию в пользу истца.

МООП «Защита прав потребителей» в адрес ответчика направлена претензия о возврате незаконно взыскиваемой комиссии, которая осталась без удовлетворения.

В части взыскания штрафных санкций за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу общественной организации и государства, суд считает необходимым отказать, так как, признавая недействительным сделку в части взимание комиссии за обслуживание кредита, п.2 ст.167 ГК РФ не предусматривает иных последствий недействительности сделки, кроме как возврат полученного в натуре.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителе, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом принципа разумности и справедливости суд считает обоснованным взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Палатовой О.М. моральный вред в сумме 500 рублей

Всего, таким образом, взысканию подлежат – сумма комиссии 60060 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 7689 руб. 61 коп., моральный вред в сумме 500 рублей

В соответствии со ст.98 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб.

В удовлетворении иска в части взыскания штрафных санкций за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке следует отказать.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать п.3.6 «Общих условий предоставления кредита» и п.2.8 «предложения о заключении договоров», который является неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита № от 01.09.2008 года, заключенного ООО КБ “Ренессанс Капитал” с Палатовой О.М. недействительным (ничтожным).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО КБ “Ренессанс Капитал” в пользу Палатовой О.М. сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 60 060 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7689 руб. 61 коп., компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, а всего 68 249 рублей 61 копейка ( шестьдесят восемь тысяч двести сорок девять рублей 61 копейка).

Взыскать с ООО КБ “Ренессанс Капитал” в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей ( пять тысяч рублей ).

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Краснодарский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

Председательствующий: