РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 декабря 2011г. г. Краснодар Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Ситникова В.Е. при секретаре Каптюшенко Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Юг-Инвестбанк» к Поддубровскому А.И., Поддубровской С.Ю., Уманскому И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с иском к Поддубровскому А.И., Поддубровской С.Ю., Уманскому И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований истец указал, что 28.10.2009 г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Поддубровским А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 202 000 рублей сроком до 26.10.2012 г., с выплатой 19,5% годовых. В обеспечение исполнения условий кредитного договора между Банком и Поддубровской С.Ю., Уманским И.В. заключены договоры поручительства №, № от 28.10.2009 г. соответственно. По условиям договоров, они в полном объеме обязались отвечать перед банком за исполнение Поддубровским А.И. обязательств по кредитному договору №. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 202 000 рублей были перечислены на ссудный счет заемщика. Ответчики, напротив, от исполнения обязательств уклоняются. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору он вынужден обратиться в суд. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно с ответчиков кредитную задолженность в размере215 028 руб. 49 коп. В судебном заседании представитель истца Тиша И.Е. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении. Поддубровский А.И., Поддубровская С.Ю. исковые требования не признали, просили суд отказать во взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета. Представитель Уманского И.В. в порядке ст. 50 ГПК РФ Остапенко А.О. исковые требования не признала, просила в иске отказать. Однако доказательств опровергающих доводы истца не представила. Выслушав стороны, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. 28.10.2009 г. между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Поддубровским А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 202 000 рублей сроком до 26.10.2012 г., установлен процент по кредиту в размере 19,5% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, между Банком и Поддубровской С.Ю., Уманским И.В. заключены договоры поручительства №, № от 28.10.2009 г. соответственно. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. С января 2011 г. Поддубровский А.И. платежи по договору не производит. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в адрес заемщика (письма от 13.09.2011г., № от 29.06.2010г., от 16.08.2010г., от 28.09.2010г., 30.03.2010г., № от 02.03.2010г.) и поручителей Поддубровской С.Ю. (письма № от 29.06.2010г., от 16.08.2010г., от 28.09.2010г., от 30.03.2010г., № от 02.03.2010г.), Уманскому И.В. (письма № от 29.06.2010г., от 16.08.2010г., от 28.09.2010г., от 30.03.2010г., № от 02.03.2010г.) уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту. Однако ответчики задолженность не погасили. Поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора, требования истца о его расторжения следует признать обоснованными. В соответствии с пп. «д» п.1.8 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать выданную сумму в случае допущения просрочки в уплате платежей, согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью договора и условий договора. Согласно п.4.4 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения процентов за кредит, на сумму неуплаченных своевременно процентов производится начисление процентов в размере удвоенной ставки рефинансирования ЦБ РФ с момента просрочки уплаты против сроков по договору до полного их погашения. На основании п. 4.5 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения кредита (его части), установленной п. 1.2 настоящего договора и графике погашения кредита, даты, установленной кредитором в уведомлении о прекращении дальнейшего кредитования и или досрочном взыскании задолженности, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы непогашенного в срок кредита (его части) за каждый день просрочки до даты фактического кредита (его части). 02.12.2010 г. мировым судьей судебного участка № 27 Западного округа г. Краснодара вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.10.2009г. солидарно с Поддубровского А.И., Поддубровской С.Ю. и Уманского И.В. в сумме 41986 р. 47 к. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно представленному расчету по состоянию на 23.08.2011 г. сумма кредитной задолженности составляет 215 028 р. 49 к., из которых сумма основного долга 158 642 р., проценты, начисленные на невозвращенную в срок сумму основного долга 9 709 р. 52 к., проценты за пользование кредитом – 16921 р. 51 к., сумма неуплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета 7799 р. 01 к., неустойка за просрочку оплаты процентов 2 668 р. 37 к., неустойка за просрочку оплаты основного долга 19 288 руб. 08 к. Правильность расчета ответчики не оспаривали. Согласно п. 1.6 кредитного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере 0,50% от суммы предоставленного кредита. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Из п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными средствами через кассу банка. Погашение денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие кредитные организации или взноса заемщиками наличных средств в кассу банка. Следовательно, предоставление кредита физическому лицу законодательством не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику. Заключение договора кредита (глава 42 ГК РФ) не влечет автоматического заключения договора банковского счета (глава 45 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 п. 3 ст. 1 ФЗ от 21.11.1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» основными задачами бухгалтерского учета являются: формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, учредителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности. Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.11.1996г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций. Суд считает, что денежные средства клиентов, находящиеся на счетах кредитной организации, это ее собственное имущество, и кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет В соответствии с п. 1.5 кредитного договора для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ему ссудный счет №. Согласно п. 1.7 кредитного договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (комиссии). Следовательно, условиями кредитного договора предусмотрено, что банковские операции проводятся на текущем счете клиента, а задолженность заемщика отражается на ссудном счете. Таким образом, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым во взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 7799 р. 01 к. отказать. В остальной части иск подлежит удовлетворению. В пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 158 642 р., проценты, начисленные на текущую ссудную задолженность в размере 16 921 р. 51 к., проценты, начисленные на невозвращенную в срок часть заемных средств в размере 9 709 р. 52 к., неустойка на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 2668 р. 37 к. и неустойка на сумму невозвращенной по сроку части заемных средств в размере 19288 р. 08 к., всего 207229 р. 48 к. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 9 350 р. 28 к. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ОАО «Юг-Инвестбанк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от 28.10.2009 г. №, заключенный между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Поддубровским А.И.. Взыскать солидарно с Поддубровского А.И., Поддубровской С.Ю., Уманского И.В. в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» сумму задолженности по кредитному договору № о 28.10.2009 г. в размере 207 229 р. 48 к., расходы по оплате госпошлины 9 350 р. 48 к., а всего 216579 (двести шестнадцать тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 76 копеек. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение 10 дней. Председательствующий:
своего имущества и обязательств. Ведение ссудного счета (на котором, например, отражена сумма единовременного выданного кредита на покупку какого-то товара, которая потом постепенно списывается при погашении), является обязанностью банка проводить по своим бухгалтерским счетам операции по размещению денежных средств.