К делу № 2-5213/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Залесного С.А.

при секретаре Наумовой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Юг-Инвестбанк» к Панко А.Н. о взыскании суммы задолженности, процентов и пени по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Юг-Инвестбанк» обратилось с иском к Панко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.12.2006г. в сумме 357273,84 руб., в том числе: 208327,89 руб. - сумма невозвращенных заемных средств; 23906,59 руб. - сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность (согласно п.3.1.1. договора) за период с 01.12.2008г. по 21.12.2009г.; 122039,36 руб. - сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга (п. 3.1.1 договора) за период с 07.11.2008г. по 31.08.2011г.; 3000 руб. - сумма неуплаченного тарифа, начисленного согласно п. 1.6 договора за период с 01.01.2009г. по 21.12.2009г.; расходов по госпошлине в общей сумме 10112,43 руб., в том числе, расходы по госпошлине в общей сумме 10112,43 руб., в том числе, расходы по госпошлине, уплаченные за выдачу судебного приказа в сумме 3339,69 руб., указывая, что в соответствии с кредитным договором № от 22.12.2006г., заключенным между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Конюшенко А.А., последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 500000 рублей на срок по 21 декабря 2009г.

Денежные средства были зачислены на лицевой счет заемщика 22.12.2006г. и получены Конюшенко А.А. также 22.12.2006г.

Сроки и порядок погашения кредита, оплата процентов по нему были установлены пунктами 1.4. 1.6, 3.1, 3.1.1, 3.2, 4.2, 4.3 договора и графиком платежей Конюшенко А.А., который является неотъемлемой частью названного кредитного договора и оформлен в виде Приложения № 1 к нему.

В целях обеспечения выполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.ст. 334, 339-340, 361-363 ГК РФ, был заключен, в том числе договор поручительства № от 22.12.2006г. с Панко А.Н.

Конюшенко А.А. с июля 2007г. нарушала сроки платежей по договору. В сроки, определенные графиком платежей к кредитному договору, не производилась уплата процентов и погашение части кредита. В связи с чем ОАО «Юг-Инвестбанк» в адрес Конюшенко А.А. направлялись уведомления (от 17.11.2006г, от 29.12.2008г., от 30.04.2009г., от 15.06.2011г.) о допущенной ею просрочке оплаты платежей и о необходимости погашения задолженности. В январе 2009 года оплата по договору прекратилась.

Об имеющейся задолженности по кредитному договору также были уведомлены поручители, в том числе, Панкова А.Н.

Однако, ни заемщиком, ни поручителями задолженность по кредитному договору не погашалась.

По состоянию на 31.08.2011г. сумма задолженности по кредитному договору № от 22.12.2006г. составляет 357273,84 руб., в том числе: 208327 рублей 89 копеек - сумма невозвращенных заемных средств; 23906 рублей 59 копеек - сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность (согласно п.3.1.1. договора) за период с 01.12.2008г. по 21.12.2009г.; 122039 рублей 36 копейки - сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга (п. 3.1.1 договора) за период с 07.11.2008г. по 31.08.2011г.; 3000 руб. - сумма неуплаченного тарифа, начисленного согласно п. 1.6 договора за период с 01.01.2009г. по 21.12.2009г.

Определением суда от 08.11.2011г. в качестве соответчика по делу привлечена Конюшенко А.А.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнила исковые требования и просила взыскать с Панко А.Н. задолженность по кредитному договору № от 22.12.2006г. за период с 15.09.2010г. по 11.10.2011г. в сумме 58172 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, с Конюшенко А.А. взыскать задолженность по кредитному договору № от 22.12.2006г. в сумме 302186,16 руб., в том числе: 208327,89 руб. - сумма основного долга; 23906,59 руб. - сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с 01.12.2008г. по 21.12.2009г.; 66858,05 руб. - сумма процентов, начисленных на непогашенного в срок часть долга за период с 07.11.2008г. по 12.09.2010г., а также расходы по госпошлине в общей сумме 10112,43 руб., в том числе, расходы по госпошлине, уплаченные за выдачу судебного приказа в сумме 3339,69 руб.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала и просила их удовлетворить.

Представитель ответчиков при принятии решения в части заявленных требований к Конюшенко А.А. полагался на мнение суда, в части требований заявленных к Панко А.Н. просил истцу отказать, пояснив, что иск банком заявлен только 07.10.2011г., то есть более чем через два с лишним года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования к Конюшенко А.А. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, а в иске к Панко А.Н. следует отказать по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что в соответствии с кредитным договором № от 22.12.2006г., заключенным между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Конюшенко А.А., последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 500000 рублей на срок по 21 декабря 2009г.

Денежные средства были зачислены на лицевой счет заемщика 22.12.2006г. и получены Конюшенко А.А. также 22.12.2006г. (расходный кассовый ордер №).

Сроки и порядок погашения кредита, оплата процентов по нему были установлены пунктами 1.4. 1.6, 3.1, 3.1.1, 3.2, 4.2, 4.3 договора и графиком платежей Конюшенко А.А., который является неотъемлемой частью названного кредитного договора и оформлен в виде Приложения № 1 к нему.

В целях обеспечения выполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.ст. 334, 339-340, 361-363 ГК РФ, был заключен, в том числе договор поручительства № от 22.12.2006г. с Панко А.Н.. В соответствии с п. 1.1. указанного договора поручительства, поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение кредитного обязательства заемщика-должника Конюшенко А.А. перед ОАО «Юг-Инвестбанк» и обязуется отвечать за исполнение обязательств, обусловленных кредитным договором № от 22.12.2006г., в том же объеме, как и должник (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных, иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, возмещению судебных издержек по взысканию долга).

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора и графика платежей, Конюшенко А.А. обязана ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитными ресурсами по ставке 26% годовых, с датой уплаты - последний рабочий день месяца (п. 4.2 договора), и, одновременно, производить погашение части кредита в сумме, определенной в графике платежей, а также ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 250 руб. (п.1.6 договора).

Конюшенко А.А. с июля 2007г. нарушала сроки платежей по договору. В сроки, определенные графиком платежей к кредитному договору, не производилась уплата процентов и погашение части кредита. В связи с чем ОАО «Юг-Инвестбанк» в адрес Конюшенко А.А. направлялись уведомления (от 17.11.2006г, от 29.12.2008г., от 30.04.2009г., от 15.06.2011г.) о допущенной ею просрочке оплаты платежей и о необходимости погашения задолженности. В январе 2009 года оплата по договору прекратилась.

Об имеющейся задолженности по кредитному договору также были уведомлены поручители, в том числе, Панкова А.Н. (уведомления от 02.08.2011г., от 15.06.2011г., от 30.04.2009г.), которая в соответствии с п. 2.2. договора поручительства обязана в течение двух банковских дней с момента получения уведомления выплатить ОАО «Юг-Инвестбанк» имеющуюся задолженность заемщика Конюшенко А.А. по кредитному договору.

Однако, ни заемщиком, ни поручителями задолженность по кредитному договору не погашалась.

В соответствии с ст.809 ГК РФ (п. 3.1.1 договора), являются платой за пользование кредитом и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Соответствующее разъяснение дано в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ (п. 3.1, 3.1.1 договора).

Пунктом 4.5. кредитного договора установлена обязанность Заемщика по уплате Банку неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы непогашенного в срок кредита (его части) за каждый день просрочки до даты фактического погашения кредита (его части) в случае нарушения сроков погашения кредита (его части), установленной в п. 1.2. договора и графике погашения кредита, даты, установленной Кредитором в уведомлении о прекращении дальнейшего кредитования и/или досрочном взыскании задолженности.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора от 22.12.2006г., в случае нарушения Заемщиком сроков погашения процентов за кредит, на сумму неуплаченных своевременно процентов производится начисление процентов в размере удвоенной ставки рефинансирования ЦБ РФ с момента просрочки уплаты против сроков по договору до полного их погашения.

Аналогичные положения содержит договор поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Пунктом 10.4. кредитного договора (п.5.1. договоров поручительства) установлено рассмотрение споров, вытекающих из договора № от 22.12.2006г. (соответственно, договоров поручительства) по месту нахождения банка.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с Конюшенко А.А. в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.12.2006г. сумму основного долга в размере 208327,89 руб.; 23906,59 руб. - сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с 01.12.2008г. по 21.12.2009г.; 125039,36 руб. - сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок долга за период с 07.11.2008г. по 09.10.2010г.

Взысканию с ответчика Конюшенко А.А. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит также государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд и за выдачу судебного приказа в общей сумме 7885,97 руб.

Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по исте­чении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установ­лен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспечен­ного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Очередной платеж предусмотренный графиком платежей (Приложение №1) должен был посту­пить от Заемщика 30.12.2008 года. Поскольку заемщик Конюшенко А.А. обязательств по уплате соот­ветствующей суммы 30.12.2008 г. не исполнила, то с этой даты у истца, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и пору­чителя.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 30.12.2008 года.

Между тем иск заявлен банком только 07 октября 2011 года, то есть более чем через два с лиш­ним года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответствен­но, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с мая 2007 года по ноябрь 2007 года в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации.

Как следует из п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита определен датой 21 декабря 2009 года.

Договор поручительства, заключенный 22 декабря 2006г. между истцом и Панко А.Н. не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Фе­дерации.

Установленное в п. 3.1.1 договоре поручительства условие о действии поручительства в течение пяти лет с даты погашения установленного п. 2.2 кредитного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.4 данного догово­ра на то, что поручитель ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.

Поскольку указанные выше требования гражданского законодательства истцом не соблюдены, суд считает, что в удовлетворении заявленных требований к Панко А.Н. истцу следует отказать.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Юг-Инвестбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Конюшенко А.А. в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.12.2006г. сумму основного долга в размере 208327,89 руб.; сумму процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с 01.12.2008г. по 21.12.2009г. в размере 23906,59 руб.; сумма процентов, начисленных на часть непогашенного в срок долга за период с 07.11.2008г. по 09.10.2010г. в размере 125039,36 руб. и судебные расходы в размере 7885,97 руб., а всего 365159 (триста шестьдесят пять тысяч сто пятьдесят девять) рублей 81 копейку.

В иске к Панко А.Н. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение 10 дней.

Председательствующий: