Дело №2-1127/12 РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2012 года г.Краснодар

Ленинский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего: судьи Мохового М.Б.,

при секретаре Гонежук М.А.,

с участием истца ЗАО Банк “ВТБ 24” в лице филиала № 2351 – Шевченко В.С., доверенность №3450 от 12.12.11г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества Банк “ВТБ 24” в лице Краснодарского филиала №2351 ВТБ 24 к Прохоровой Ю.Н. о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое Акционерное Общество Банк ”ВТБ 24” в лице Краснодарского филиала №2351 ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Прохоровой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредиту(овердрафту) по состоянию на 27.12.11г. в размере 252085,57 руб., из которых: суммы ссудной задолженности в размере 225679,59 руб., суммы плановых процентов в размере 21080,41 руб., суммы пени по уплате плановых процентов в размере 917,85 руб. и суммы пени по просроченному долгу в размере 2207,72руб. Кроме того, просит взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подачи иска в суд в размере 5720,86 руб.

В обосновании своего иска Банк указал, что 26 ноября 2008 года Прохорова Ю.Н. (далее - Ответчик) обратилась в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Анкетой - заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (далее Анкета-Заявление), согласно которой просила:

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 600 000 руб.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

26 ноября 2008 года между Сторонами был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «мобильный бонус 10 %» (далее - Правила), Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - Тарифы), подписанных Ответчиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 300 000,00 руб. с взиманием 18 % годовых, при его использовании.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.5. и 7.1.3. Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5. и п. 7.1.4. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой зачисления суммы кредита на счет по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.5.1,5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, а так же для погашения начисленных и выставленных к погашению процентов за пользование кредитом.

Таким образом, Ответчик был обязан ежемесячно, в соответствии с Распиской и п.1.24 Правил, в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 5.5. Правил установлено, что если Ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту на дату окончания платежного периода, установленного п.п. 5.3 и 5.4 Правил, а так же распиской, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 27 декабря 2011 г. включительно, общая сумма задолженности Ответчика составила 300 015,74 руб., из которых: 225 679,59 руб. - остаток ссудной задолженности; 21 080,41 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 9 178,52 руб. - задолженность по пени по уплате плановых процентов; 44 077,22 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить размер пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, начисленные в соответствии с условиями Договора, на 90%. С учетом снижения, сумма неустойки составляет 5 352,57 руб., а сумма исковых требований на дату обращения в суд равна 252 085,57 руб.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ стороны по соглашению между собой вправе изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия судом его к своему производству.

Согласно п.9.5 Правил, все споры между Ответчиком и Банком по Договору, заключенному с Ответчиком от имени Банка филиалом, разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала, то есть в Ленинском районном суде г.Краснодара.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковое заявление, просил его удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства, поскольку ответчик в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Судом установлено, что 26 ноября 2008 года Прохорова Ю.Н. (далее - Ответчик) обратилась в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Анкетой - заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (далее Анкета-Заявление), согласно которой просила:

- открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах;

- предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 600000 руб.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

26 ноября 2008 года между Сторонами был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «мобильный бонус 10 %» (далее - Правила), Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - Тарифы), подписанных Ответчиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 300000 руб. с взиманием 18% годовых, при его использовании.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.5. и 7.1.3. Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.5. и п. 7.1.4. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой зачисления суммы кредита на счет по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.5.1,5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, а так же для погашения начисленных и выставленных к погашению процентов за пользование кредитом.

Таким образом, Ответчик был обязан ежемесячно, в соответствии с Распиской и п.1.24 Правил, в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 5.5. Правил установлено, что если Ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту на дату окончания платежного периода, установленного п.п. 5.3 и 5.4 Правил, а так же распиской, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 27 декабря 2011 г. включительно, общая сумма задолженности Ответчика составила 300 015,74 руб., из которых: 225 679,59 руб. - остаток ссудной задолженности; 21 080,41 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 9 178,52 руб. - задолженность по пени по уплате плановых процентов; 44 077,22 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу, однако в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец снизил размер пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, начисленные в соответствии с условиями Договора, на 90% и с учетом этого сумма неустойки составляет 5 352,57 руб., а сумма исковых требований на дату обращения в суд равна 252 085,57 руб.

На досудебную претензию истца по погашению суммы задолженности ответчик никак не отреагировал, а принятые на себя обязательства не исполняет, суд считает возможным удовлетворить иск и взыскать образовавшуюся задолженность перед истцом в размере 252085,57 руб., из которых: суммы ссудной задолженности в размере 225679,59 руб., суммы плановых процентов в размере 21080,41 руб., суммы пени по уплате плановых процентов в размере 917,85 руб. и суммы пени по просроченному долгу в размере 2207,72руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной при подачи иска в суд, в размере 5720,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО Банка ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с Прохоровой Ю.Н. в пользу ЗАО Банка ВТБ 24 сумму задолженности по кредиту(овердрафту) по состоянию на 27.12.11г. в размере 252085 рублей 57 копеек, из которых: суммы ссудной задолженности в размере 225679 рублей 59 копеек, суммы плановых процентов в размере 21080 рублей 41 копейки, суммы пени по уплате плановых процентов в размере 917рублей 85 копеек и суммы пени по просроченному долгу в размере 2207 рублей 72 копеек.

Взыскать с Прохоровой Ю.Н. в пользу ЗАО Банка ВТБ 24 сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 5720 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение месяца, а стороной не присутствовавшей в судебном заседании путем подачи заявления об его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения в Ленинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: М.Б. Моховой