К делу 2-906/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (Заочное) 28 февраля 2012г. гор. Краснодар Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Горлова А.С. при секретаре Кузьменко Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ 24» (ЗАО) к А.Э. о взыскании задолженности по кредиту (овердрафту), УСТАНОВИЛ: Банк «ВТБ 24» (ЗАО) обратился в суд с иском к А.Э. о взыскании задолженности по кредиту (овердрафту. В обосновании своих требований истец указал, что 12.05.2010г. заключил с ответчиком договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 384 000,00 руб. с взиманием 24 % годовых, при его использовании. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Представитель истца действующий на основании доверенности Шевченко В.С. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил иск удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, телеграммой, об уважительных причинах неявки не сообщил, и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, заочно. Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему. 13 апреля 2010 года А.Э. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой - заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которой просил: - открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; - предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 600 000 руб. 12 мая 2010 года между Сторонами был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - Тарифы), подписанной Ответчиком Анкеты-заявления и Расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 384 000,00 руб. с взиманием 24 % годовых, при его использовании. В соответствии с пунктами 3.9. и 3.10. Правил Ответчик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.10. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.11. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 1.18, 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5 % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Так Ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Пунктом 5.7. Правил установлено, что если Ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на 19 декабря 2011 г. включительно, общая сумма задолженности Ответчика составила 616087,17 руб., из которых: 384000 руб. - остаток ссудной задолженности; 72805,64 руб. - задолженность по уплате плановых процентов; 53589,55 руб. - задолженность по пени по уплате плановых процентов; 105 691,98 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить размер пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, на 90%. С учетом снижения сумма исковых требований на дату обращения в суд составляет 472 733,80 руб., в том числе сумма неустойки составляет 15 928,16 руб. С учетом вышеизложенное суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Взыскать с А.Э. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному (овердрафту) 472733,80 руб. В силу положений ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. Взыскать с А.Э. в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) в счет возмещения расходов по оплате госпошлины – 7927,34 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 233-237 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Иск Банк «ВТБ 24» (ЗАО) – удовлетворить. Взыскать с А.Э. в пользу Банка «ВТБ 24» ЗАО задолженность по кредитному договору (овердрафту) 472733 (четыреста семьдесят две тысячи семь сот тридцать три) руб. 80 коп. Взыскать с А.Э. в пользу Банка «ВТБ 24» ЗАО судебные расходы в размере 7927 (семь тысяч девятьсот двадцать семь) руб. 34 коп. Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня его принятия в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Ленинский районный суд г. Краснодара. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Председательствующий: