(заочное) Именем Российской Федерации 5 мая 2012 года г.Краснодар Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Капранова В.В. при секретаре Петровской Г.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей » в интересах Акопяна Т.Я. к ООО «Русфинанс Банк » о признании недействительными условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Акопяна Т.Я. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк » о признании недействительными условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что между Акопяном Т.Я. и ООО «Русфинанс Банк » заключен кредитный договор № от 24.12.2008г. на сумму кредита 150000 рублей сроком на 36 месяцев при уплате процентов за пользование кредитом 12,72 % годовых. В порядке исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов Акопяном Т.Я. уплачены в пользу банка суммы, согласно графику платежей. Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал суммы в счет погашения комиссий за открытие и ведение ссудного счета в сумме 71 400 рублей. С включением в договор такого условия он не согласен, поскольку оно ущемляет его права. Просит признать недействительными условия кредитного договора № от 24.12.2008г., заключенного между Акопяном Т.Я. и ООО «Русфинанс Банк » в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета; взыскать в его пользу денежные средства в сумме 71400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 505 рублей 38 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей; МООП «Защита прав потребителей» просит взыскать в их пользу расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в доход государства штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке и штраф в доход МООП «Защита прав потребителей», представляющей его интересы. В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей » и Акопяна Т.Я. требования иска поддержал, просил удовлетворить их в полном объёме. Представитель ответчика, о времени и месте слушания дела извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил. В связи с этим, на основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, заочно. Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. В ходе судебного разбирательства установлено, что 24.12.2008г. между Акопяном Т.Я. и ООО «Русфинанс Банк » заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму 150000 рублей сроком на 36 месяцев при уплате последним процентов за пользование кредитом в размере 12,72 % годовых, комиссии за ведение ссудного счёта в размере 2100 руб. ежемесячно (п.2.2.1 договора). В силу ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ установлен вступившим в силу с 01.01.2008г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) (далее - Правила). Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ч.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности » размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В связи с чем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета – расчётное обслуживание,- применительно к ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей » ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности » (введена Федеральным законом от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании указанной статьи Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита » определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части. Исходя из условий кредитного договора, суд считает, что данная сделка могла быть совершена без включения в договор вышеуказанных условий. Таким образом, условия кредитного договора № от 24.12.2008г., заключенного между истцом и ООО «Русфинанс Банк », в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение ссудного счета – комиссии за расчётное обслуживание,- являются недействительными. Учитывая, что за период осуществления заемщиком обязанности по возврату полученных денежных средств (с апреля 2009 года по февраль 2012 года) ООО «Русфинанс Банк » взимались комиссии за расчётное обслуживание, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме 71 400 рублей. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в заявленном размере 8 505 руб. 38 коп. согласно прилагаемому расчету, в правильности и обоснованности которого у суда не имеется оснований сомневаться. Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей » моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с тем, что действия банка по взиманию с заёмщика-потребителя комиссии за расчётное обслуживание были признаны судом незаконными, а также с учётом того, что истец не мог при неоднократных самостоятельных досудебных обращениях добиться от ответчика прекращения нарушения его прав, суд находит требования Акопяна Т.Я. о компенсации морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей » надлежит взыскать судебные расходы, понесённые организацией по настоящему делу,- оплата услуг представителя, так как в соответствии с ч.4 ст.46 Закона РФ «О защите прав потребителей » одновременно с удовлетворением иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом), суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу) всех понесённых по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов. Согласно ч.1 и ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей » за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с банка подлежит взысканию штраф в сумме 39952 руб. 69 коп. ((71400р.+8505,38р.):2=39 952,69р.) Согласно пп.7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса Российской Федерации указанный штраф, по общему правилу, зачисляется в бюджет муниципального образования (местный бюджет) по месту нахождения суда, вынесшего решение о наложении штрафа. На основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей », если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. То есть, в пользу МООП «Защита прав потребителей », обратившейся в суд в защиту интересов Акопяна Т.Я., необходимо взыскать штраф в размере 19 976 руб. 34 коп. Также с ответчика в доход государства следует взыскать государственную пошлину. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд заочно РЕШИЛ: Исковое заявление Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей » в интересах Акопяна Т.Я. к ООО «Русфинанс Банк » о признании недействительными условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить. Признать недействительным п.2.2.1 кредитного договора № от 24.12.2008г., заключенного между Акопяном Т.Я. и ООО «Русфинанс Банк » в части возложения на заемщика обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк » в пользу Акопяна Т.Я. незаконно взысканные денежные средства в сумме 71 400 (семьдесят одна тысяча) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 505 (восемь тысяч пятьсот пять) рублей 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей, а всего 82 905 (восемьдесят две тысячи девятьсот пять) рублей 38 копеек. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк » в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей » судебные расходы по делу – оплата услуг представителя,- в сумме 5000 (пять тысяч) рублей. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк » в доход государства госпошлину в сумме 2 597 (две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей 16 копеек за требования иска имущественного характера и в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей за требования иска неимущественного характера. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк » в доход бюджета МО г.Краснодар штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 19976 (девятнадцать тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 34 копеек. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк » пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей » штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 19976 (девятнадцать тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 34 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий (подпись) Копия верна Судья Секретарь