Решение по иску Закрытого Акционерного Общества “Банк Русский Стандарт” к Буняк О.А.о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело №2-4215/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2012 года г.Краснодар

Ленинский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего: судьи Мохового М.Б.,

при секретаре Брыляковой К.О.,

с участием представителя истца по первоначальному иску ЗАО “Банк Русский Стандарт” Сафоненко Е.М., доверенность №1946 от 27.11.11г.,

ответчика Буняк О.А. и его представителя Арбузова В.А., ордер №202720 от 19.07.12г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества “Банк Русский Стандарт” к Буняк О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытого Акционерного Общества “Банк Русский Стандарт” обратилось в суд с иском к Буняк О.А. о взыскании задолженности по состоянию на 05.08.11г. в размере 168145,72 руб., ссылаясь на то, что 06.04.2006 года Буняк О.А. было подано Заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслужива­нии карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил:

• выпустить на его имя карту;

• открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет);

•для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслужива­нии карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, эмити­рованных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, пони­мает и полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что моментом одобрения Банком его предложения о заключении Договора о карте «Русский Стандарт», предоставлении лимита по карте и открытии соответствующего счета, является дата совершения Банком действий по открытию Сче­та; с этого момента Договор считается заключенным.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1. ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составле­ния документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгруз­ка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1.3 Условий по картам, которые наряду с Тарифами по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора, а также в соответствии со ст.434,435,438 ГК РФ, договор о предо­ставлении и обслуживании карты заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления(оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения(оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Бан­ка по открытию Клиенту Счета.

Банк получил оферту Буняк О.А. на заключение Договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Буняк О.А.. был заключен договор о предоставлении и обслужива­нии карты «Русский Стандарт» № от 06.04.2006 г.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 от­ношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по опе­рациям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных до­кументов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответствен­ность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Так, в вышеуказанных документах содержались все необходимые сведения и условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Буняк О.А., с соблюдением письменной формы пол­ностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Позднее, Банком, во исполнение взятых на себя обязательств по заключенному договору была вы­пущена на имя Буняк О.А.. карта «Русский Стандарт» и направлена ему лично заказным почтовым от­правлением вместе с информационными материалами. Таким образом, Истец предоставил Ответчику воз­можность получить кредит путем кредитования Счета карты в пределах лимита, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, при отсутствии на Счете собственных денежных средств.

Буняк О.А., обратился в Банк и активировал карту, в результате чего получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Истцом по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора, кредит первоначально предоставлялся От­ветчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 23% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9%, но не менее 100 руб., сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от суммы установленного лимита, плата за пропуск Минимального платежа 300 рублей, второй раз - 1000 рублей, третий раз - 2000 рублей.

В период с 09.05.2006 по 05.04.2009г. Ответчик воспользовался денежными средствами, предостав­ленными Истцом, а именно Ответчиком был совершен ряд операций по получению денежных средств с использованием Карты на общую сумму 395699 рублей, что подтверждается счетами-выписками из лицевого счета, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик дол­жен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно Условий по картам Клиент обязуется своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), упла­чивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соот­ветствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положени­ями Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить по­гашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Учитывая положения, Условий по картам и Тарифов по картам, погашение задолженности по кре­диту должно было осуществляться Ответчиком периодическими платежами. В соответствии с п. 1.16., п. 4.3 Условий по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на поль­зование картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, в силу, п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.2. Условий по картам, погашение задолженности Ответчиком осуществляется путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в без­акцептном порядке. При этом срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета выписки (п.1.14,4.9 Условий по картам). Следует обратить внимание и на то, что в соответствии с Условиями по картам, при отсут­ствии на Счете Ответчика денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и ко­миссий, начисленных Истцом за пользование кредитными средствами на основании заключенного дого­вора, Истец по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполне­ния обязательств не допускается.

Однако Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по заключенному договору о кар­те, и не произвел оплату Минимальных платежей в сроки, указанные в Счетах-выписках, направляемых Истцом в его адрес, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась не погашенной.

В связи с чем и на основании абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1.14, 4.9 Условий по картам, Истец, по­требовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168145,72 рубля, выставив и направив Ответчику Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 05.08.2011.

Но, в нарушение ст. ст. 309, 310, 314, абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а также Условий по картам, Ответ­чиком вновь не исполнены договорные обязательства.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынуж­ден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная по­шлина в размере 4569,91 рубля, что подтверждается платежным поручением, и подано заявление о взыс­кании с Буняк О.А.. задолженности по Договору о карте и расходов по оплате государственной по­шлины за вынесение судебного приказа. 21.09.11 Мировым судьей судебного участка № 30 Западного округа г. Краснодара был вынесен судебный приказ.

За обращение в суд Банком уплачена государственная пошлина в размере 4562,91 рубля, что под­тверждается соответствующими платёжными поручениями. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец не требует расторжения Договора о карте № от 06.04.2006г. (прекращения обязательств по договору), а предъявляет требование ответчику досрочно возвратить оставшуюся сумму задолженности по договору в соответствии со ст. 810, 811 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковое требования, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения иска.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, считает первоначальные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, а в удовлетворении встречного иска отказать.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона пли существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк... обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что 06.04.2006 года Буняк О.А. было подано Заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслужива­нии карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил:

• выпустить на его имя карту;

• открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет);

•для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслужива­нии карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, эмити­рованных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, пони­мает и полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что моментом одобрения Банком его предложения о заключении Договора о карте «Русский Стандарт», предоставлении лимита по карте и открытии соответствующего счета, является дата совершения Банком действий по открытию Сче­та; с этого момента Договор считается заключенным.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1. ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составле­ния документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгруз­ка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1.3 Условий по картам, которые наряду с Тарифами по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора, а также в соответствии со ст.434,435,438 ГК РФ, договор о предо­ставлении и обслуживании карты заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления(оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения(оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Бан­ка по открытию Клиенту Счета.

Банк получил оферту Буняк О.А. на заключение Договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Буняк О.А.. был заключен договор о предоставлении и обслужива­нии карты «Русский Стандарт» № от 06.04.2006 г.

В связи с утверждением Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Фе­дерации», 30.11.2007 открытый в рамках Договора о карте № от 28.06.2005 И.В. бан­ковский счет №, используемый для учета операций и проведения взаиморасчетов в соответствии с Условиями по картам, был закрыт и открыт банковский счет №.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 от­ношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по опе­рациям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных до­кументов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответствен­ность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Так, в вышеуказанных документах содержались все необходимые сведения и условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Буняк О.А., с соблюдением письменной формы пол­ностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Позднее, Банком, во исполнение взятых на себя обязательств по заключенному договору была вы­пущена на имя Буняк О.А. карта «Русский Стандарт» и направлена ему лично заказным почтовым от­правлением вместе с информационными материалами. Таким образом, Истец предоставил Ответчику воз­можность получить кредит путем кредитования Счета карты в пределах лимита, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, при отсутствии на Счете собственных денежных средств.

Буняк О.А., обратился в Банк и активировал карту, в результате чего получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Истцом по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора, кредит первоначально предоставлялся От­ветчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 23% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9%, но не менее 100 руб., сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от суммы установленного лимита, плата за пропуск Минимального платежа 300 рублей, второй раз - 1000 рублей, третий раз - 2000 рублей.

В период с 09.05.2006 по 05.04.2009г. Ответчик воспользовался денежными средствами, предостав­ленными Истцом, а именно Ответчиком был совершен ряд операций по получению денежных средств с использованием Карты на общую сумму 395699 рублей, что подтверждается счетами-выписками из лицевого счета, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой Ответчик дол­жен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно Условий по картам Клиент обязуется своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), упла­чивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соот­ветствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положени­ями Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить по­гашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Учитывая положения, Условий по картам и Тарифов по картам, погашение задолженности по кре­диту должно было осуществляться Ответчиком периодическими платежами. В соответствии с п. 1.16., п. 4.3 Условий по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на поль­зование картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, в силу, п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.2. Условий по картам, погашение задолженности Ответчиком осуществляется путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в без­акцептном порядке. При этом срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета выписки (п.1.14,4.9 Условий по картам). Следует обратить внимание и на то, что в соответствии с Условиями по картам, при отсут­ствии на Счете Ответчика денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и ко­миссий, начисленных Истцом за пользование кредитными средствами на основании заключенного дого­вора, Истец по окончании каждого расчетного периода предоставляет Ответчику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Однако Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по заключенному договору о кар­те, и не произвел оплату Минимальных платежей в сроки, указанные в Счетах-выписках, направляемых Истцом в его адрес, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась не погашенной.

В связи с чем и на основании абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1.14, 4.9 Условий по картам, Истец, по­требовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168145,72 рубля, выставив и направив Ответчику Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 05.08.2011г, но, в нарушение ст. ст. 309, 310, 314, абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а также Условий по картам, Ответ­чиком вновь не исполнены договорные обязательства.

Поскольку в настоящее время задолженность Ответчика перед Истцом не погашена и она составляет 168145,72 рубля, суд считает возможным взыскать ее с ответчика в пользу Банка.

Доводы ответчика о том, что Банк незаконно в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, не могут быть приняты во внимание, поскольку в соответствии с п.8.10 Условий по картам Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия по Картам и Тарифам в соответствии с п.2.11 Условий по Картам(уведомив Клиента не позднее, чем за 10 календарных дней любым из следующих способов: путем размещения новых редакций Условий по Картам и Тарифов по картам на информационных стендах в отделениях Банка, путем размещения указанной информации на вебсайте Банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты> путем сообщения данной информации в ежемесячном Счете-выписке, направленном Клиенту).

Буняк О.А. согласился с таким способом ознакомления с изменениями Условий по картам и Тарифов по картам, что подтверждается Заявлением от 30.12.2005 года. При заключении Договора о карте сторонами было достигнуто соглашение о праве Банка в одностороннем порядке изменять его условия, а также определен порядок доведения до Клиента информации об этом. Указанные условия Договора о карте в полной мере соответствуют требованиям гражданского законодательства (ст.ст. 1, 420, 421, 424, 450 ГК РФ, ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

При этом, Банк в полном соответствии с п. 2.11. Условий по картам, исполнил свою обязанность перед Клиентом по своевременному информированию последнего о внесении изменений в условия Договора о карте.

На момент оформления и подписания Буняк О.А. Заявления от 30.12.2005 года действовали Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденные Приказом Председателя Правления Банка Д.О. № от 14 октября 2005 года, введенные в действие с 24 октября 2005 года, и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные Приказом председателя Правления Банком Д.О.№ от 25 ноябрь 2005 года, введенные в действие с 06 мая 2005 года.

Первоначально, Договор о карте был заключён сторонами на следующих условиях в части тарифов:

- размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) - 23%;

- ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчётного периода;

- плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% от обналиченной суммы;

- плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

05 июля 2007 года Банк воспользовался своим правом на одностороннее изменение условий Договора о карте и изменил к выгоде Клиента тарифы по Договору о карте, изменив Тарифный план № по Карте на Тарифный план № (Приказ и.о. Председателя Правления Д.В. № от 05 июля 2007 года), согласно которому:

- размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) установлен в размере - 22 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций по оплате товара, и 36 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе по операциям снятие наличных;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете - не взимается;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита - 3,9 % (мин. 100 руб.) от обналиченной денежной суммы;

- ежемесячная плата за обслуживание счета - не взимается.

Во исполнение данного Приказа Банк с 30.07.2007 года не осуществлял начисление ежемесячной платы за обслуживание Счета.

09 апреля 2009 года Банк воспользовался своим правом на одностороннее изменение условий Договора о карте и изменил тарифы по Договору о карте (Приказ Председателя Правления Д.О. № от 09 апреля 2009 года), согласно которому с 14 мая 2009 года (а не с 14.09.2009 года как полагает Истец):

- размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) установлен в размере - 42% годовых;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете - не взимается;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита - 4,9 % (мин. 100 руб.) от обналиченной денежной суммы;

- размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счёте карты - 10% годовых. Уведомление о данном изменении с 14 мая 2009 года тарифов по Договору о карте было направлено Клиенту заказным письмом, что подтверждается соответствующим почтовым реестром.

Все начисления на образовавшуюся задолженность и списание денежных средств, поступающих на Счет Карты в погашение задолженности, Банк производил в соответствии с достигнутыми сторонами при заключении Договора о карте соглашением о размерах процентов, плат и комиссий, указанных в Тарифах по картам и иными условиями договора.

П.4.12.1 договора о Карте предусмотрена очередность погашения задолженности(при ее начислении), которую Банк исполнял надлежащим образом.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд также считает необходимым взыскать с Буняк О.А. в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной при подачи иска мировому судье и в Ленинский районный суд г.Краснодара в размере 4562,91 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО “Банк Русский Стандарт” удовлетворить.

Взыскать с Буняк О.А. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по договору о карте № от 06.04.2006г. по состоянию на 05.08.2011г. в размере 168145 рублей 72 копеек.

Взыскать с Буняк О.А. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4562 рублей 91 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: М.Б. Моховой