Дело 2- /12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

13 августа 2012 года гор. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Горлова А.С.

при секретаре Кузьменко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Егоровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Егоровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредиту.

В обосновании своих требований Истец указал, что на момент обращения в суд Егорова Н.Ю. имеет не погашенную задолженность перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) по кредитному договору № от 07.02.2011г. и кредитному договору № от 19.08.2009г.

Представитель Истца, действующий на основании доверенности Воронин А.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил иск удовлетворить.

Ответчик Егорова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, телеграммой, об уважительных причинах неявки не сообщила.

С учетом мнения представителя Истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, а исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

07.02.2011 г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) Истцом и Егоровой Н.Ю. был заключен кредитный договор № от 07.02.2011 г., согласно которого Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 500000,00 руб. на срок по 08.02.2016 г. с уплатой процентов в размере 29% годовых. Согласно п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора Банк (Истец) обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Заемщиком (Ответчиком) всех документов в соответствии с условиями договора.

Истцом Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500000,00 руб. Таким образом, Истцом надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

Пунктом 2.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать Банку проценты ежемесячно 7 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 8 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 7 числом (включительно) текущего календарного месяца определяется как процентный период.

В соответствии с разделом 2 «Условия кредитования» Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в следующем порядке: все платежи (за исключением первого и последнего платежей) по возврату Кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются Заемщиком ежемесячно 7 числа каждого календарного месяца, платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно, размер платежа на день заключения Кредитного договора составляет 17442,08 руб., в срок возврата кредита Заемщик возвращает Банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно), начисленные в соответствии с п. 2.2. – 2.4. Кредитного договора. При этом размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, указанной в п. 2.5. Кредитного договора.

Пунктом 2.6. Кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в случае возникновения просрочки по обязательствам по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и в соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом в срок не позднее 24.05.2012 года, направив 06.05.2012 г. соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Ответчиком по кредитному договору № от 07.02.2011 г., по состоянию на 28.05.2012 г. составляет 726434,39 руб., в том числе: 483146,29 руб. - задолженность по кредиту, 118014,28 руб. - задолженность по уплате процентов, 89354,40 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 35919,42 руб. - задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истцом принято решение о снижении размера пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов на 90% от суммы, начисленной в соответствии с Кредитным договором. С учетом снижения сумма пени составила 12527,38 руб., сумма исковых требований составила 613687,95 руб. из которых: 483146,29 руб. - задолженность по кредиту, 118014,28 руб. - задолженность по уплате процентов, 8935,44 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 3591,94 руб. - задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

Кроме того, 19.08.2009 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Егоровой Н.Ю. был заключен кредитный договор № от 19.08.2009г., согласно которого Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 62200,00 руб. на срок с 19.08.2009 г. по 18.08.2014 г. с уплатой процентов в размере 25% годовых. По условиям Кредитного договора, заключенного путем присоединения Ответчика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения», утвержденных Приказом по Банку от 29 января 2007 г. № (далее – «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 19.08.2009 г. № (далее – «Согласие на кредит»), Ответчик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование ежемесячно равными аннуитетными платежами в сумме 1841,34 руб.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.1.6. Правил, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям кредитования и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с п. 3.1.2. Кредитного договора Истец обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора при условии предоставления Ответчиком всех документов в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора

Рассмотрев заявление Егоровой Н.Ю., банк принял решение о предоставлении ей потребительского кредита на вышеуказанных условиях и открыл ответчице счёт клиента, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 19.08.2009г., тем самым, заключив кредитный договор № от 19.08.2009 г.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, судом установлено, что 19.08.2009 г. между ВТБ 24 (ЗАО) филиал № и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 62200,00 рублей на срок по 18.08.2014г. под 25 % годовых.

Истцом Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 62 200,00 руб. Таким образом, Истцом надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по Кредитному договору.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с п. 2.13 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Стороны Кредитного договора определили размер пени – 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора предъявлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Ответчик не представил.

Таким образом, по состоянию на 28.05.2012 г. общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.08.2009 г. составляет 64678,69 руб., в том числе: 46158,82 руб. - задолженность по кредиту, 8097,90 руб. - задолженность по уплате процентов, 5225,12 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 5196,85 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истцом принято решение о снижении суммы пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения сумма пени составляет 1042,20 руб., а общая сумма исковых требований составляет 55298,92 руб. из которых: 46158,82 руб. - задолженность по кредиту, 8097,90 руб. - задолженность по уплате процентов, 522,51 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 519,69 руб. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

Учитывая вышеизложенное суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Как установлено судом, истцом исполнены обязательства по договору, суммы кредита в размере 500000 рублей и 62200 рублей перечислены на счет ответчика.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на 28.05.2012г. согласно представленному расчету общий размер задолженности по кредитному договору № от 07.02.2011 г. и кредитному договору № от 19.08.2009 г. составляет 668986,87 руб.

В адрес Егоровой Н.Ю. направлялось требование о добровольном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, Егоровой Н.Ю. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Поскольку судом в пользу банка взыскана вся задолженность № от 07.02.2011 г. и кредитному договору № от 19.08.2009 г., а срок действия договора № от 07.02.2011 г. установлен до 08.02.2016г., и срок действия договора № от 19.08.2009 г. по 18.08.2014г., суд считает необходимым признать кредитный договор № от 07.02.2011г. и кредитный договор № от 19.08.2009г. заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Егоровой Н.Ю. расторгнутым, а вытекающие из данного правоотношения – прекращенными.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 9889,87 рублей, поскольку подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Егоровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлине – удовлетворить.

Признать кредитный договор № от 07.02.2011г. заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Егоровой Н.Ю. расторгнутым, а вытекающие из данного правоотношения – прекращенными.

Взыскать с Егоровой Н.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 07.02.2011г. по состоянию на 28.05.2012г. в размере 613687,95 руб. из них: 483146,29 руб. задолженность по кредиту, 118014,28 руб. задолженность по уплате процентов, 8935,44 руб. задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 3591,94 руб. задолженности по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

Признать кредитный договор № от 19.08.2009г. заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Егоровой Н.Ю. расторгнутым, а вытекающие из данного правоотношения – прекращенными.

Взыскать с Егоровой Н.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 19.08.2009 г. по состоянию на 28.05.2012г. в размере 55298,92 руб. из них: 46158,82 руб. задолженность по кредиту, 8097,90 руб. задолженность по уплате процентов, 522,51 руб. задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, 519,69 руб. задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.

Взыскать с Егоровой Н.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9889,87 рублей.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня его принятия в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий: