2011-02-09 Решение о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №-2-17/2011 Мотивированное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2011 г. с.Краснощеково

Краснощековский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Позднякова В.И.

при секретаре Дьяконовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Косиловой Л.М., Косилову В.Я. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АТТА Ипотека» в лице представителя Сутула Т.Г. обратилось в суд с иском о взыскании с ответчиков Косиловой Л.М., Косилова В.Я. в его пользу задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - <данные изъяты> руб.;

Взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно; обращении взыскания на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, определения способа реализации жилого дома с земельным участком путем продажи с публичных торгов, определения начальной продажной стоимости жилого дома с земельным участком, исходя из их оценки, указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование иска указано, что всоответствии с условиями кредитного договора №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ заёмщикам Косиловой Л.М., Косилову В.Я. КБ "<данные изъяты>" (ООО), филиал в <адрес>, предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев на ремонт жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Жилой дом состоит из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенном на земельном участке, площадью <данные изъяты> кв.м.

В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог был передан указанный жилой дом с земельным участком (договор ипотеки №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ)/(ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком был оценен в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «<данные изъяты>», №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома
с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной
Управление Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному
залогодержателю - КБ "<данные изъяты>", филиал в <адрес>.

Запись об ипотеке жилого дома с земельным участком в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).

Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, организацией ОАО "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию" Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека»).

В соответствии с условиями закладной, ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками Косиловой Л.М., Косиловым В.М. были допущены следующие просрочки:

На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчиков составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

задолженность по погашению основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

задолженность по уплате процентов по закладной <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- проценты за текущий месяц по дату ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с п. 19.1. и п. 19.2. закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в письменном заявлении, адресованной суду, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представил заявление об отказе от иска в части- обращения взыскания на заложенное имущество, полного досрочного взыскания по кредитному договору. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца начисленные пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере <данные изъяты> руб. и взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик Косилов В.Я. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, со слов ответчика Косиловой Л.М. занят по уходу за престарелым родителем.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, и ответчика Косилова В.Я.

Ответчик Косилова Л.М. в судебном заседании иск не признала и пояснила, что на момент рассмотрения дела в судебном заседании основная задолженность по договору и процентам погашена. С порядком расчета пени и суммой пени она согласна, но просит уменьшить размер пени до <данные изъяты> рублей в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель ответчика Абросимова О.И. в судебном заседании позицию ответчика Косиловой Л.М. поддержала, просила уменьшить размер пени до <данные изъяты> рублей.

Выслушав пояснения ответчика Косилову Л.М., представителя ответчика Абросимову О.И., изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиками Косиловой Л.М., Косиловым В.Я. заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 19-22).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «<данные изъяты>» (кредитор) в лице руководителя ДО филиала ООО КБ «<данные изъяты>» в <адрес> Борисовой В.М. с одной стороны и гр. Косиловой Л.М., Косиловым В.Я. (заемщики) с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Целевым назначением кредита является ремонт одноэтажного жилого дома, расположенного на земельном участке, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты>х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м.

В подтверждение получения заемщиком от кредитора денег по кредитному договору представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.48), согласно которому ООО КБ «<данные изъяты>» перечислило на счет Косиловой Л.М. <данные изъяты> рублей.

Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключен между ним и ответчикми в надлежащей форме и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объеме.

Как следует из п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей.

Согласно п. 17.1 Закладной и подпункта «б» п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Обратить взыскание на заложенное имущество (п. 17.2 Закладной и п.4.4.2 договора) в случаях: просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) жилого дома и земельного участка.

В силуп. 17.3 Закладной, требования владельца закладной удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по обеспеченному ипотекой обязательству и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей (л.д.31) ответчики Косилова Л.М., Косилов В.Я. обязались по полученному кредиту уплатить ООО КБ «Алтайкапиталбанк» не позднее <данные изъяты> месяцев сумму кредита <данные изъяты> рублей, сумму процентов <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> руб. производить платежи в погашение основного долга ежемесячно в определенные даты, проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать одновременно с платежами по основному долгу. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно информационного расчета и п.3.6.7 кредитного договора составил <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела гашение кредита ответчиками Косиловыми с ДД.ММ.ГГГГ производилось не регулярно и не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - <данные изъяты> руб.;

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заемщики Косиловы. ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ним, о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и п.п. «б» п. 4.4.1 кредитного договора и подлежат удовлетворению.

По мнению суда, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга в размере; пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.

Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.1 кредитного договора).

Кроме того, подлежит удовлетворению и требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, согласно договору ипотеки.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 -ФЗ, жилой дом и земельный участок в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считаются находящимися в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на жилой дом и земельный участок. При этом гр. Косилова Л.М. становится залогодателем.

Как следует из представленных истцом доказательств, права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на жилой дом и земельный участок, обременяемые ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства;

право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость жилого дома по <адрес> в <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 35-41).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Косилова Л.М. является собственником жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер объекта №, расположенного по адресу: <адрес> с ограничением (обременением) права: ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ под № (л.д. 46).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Косилова Л.М.. является собственником земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер объекта №, расположенного по адресу: <адрес> с ограничением (обременением) права: ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ под № (л.д. 47).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома
с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной
Управление Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному
залогодержателю - КБ "<данные изъяты>", филиал в <адрес> (л.д.25-30).

Запись об ипотеке жилого дома с земельным участком в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).

Согласно договору купли-продажи закладных заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию», именуемый в дальнейшем «Региональный оператор» в лице генерального директора О. и ООО КБ «Алтайкапиталбанк», именуемый в дальнейшем «Первичный кредитор» в лице и.о. Президента Банка Г.. с другой стороны в соответствии с соглашением о сотрудничестве заключили настоящий договор предметом которого является передача Первичным кредитором Региональному оператору закладных со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце Региональном операторе путем совершения настоящей сделки купли-продажи закладных, (л.д. - 32-34).

Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, организацией ОАО "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию" Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека», (л.д. 42-45).

В соответствии с условиями закладной, ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требованиями залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Однако, до начала судебного заседания истец уменьшил размер иска и просил взыскать с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- сумму неуплаченных пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - <данные изъяты> руб.;

взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно; обращении взыскания на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, определения способа реализации жилого дома с земельным участком путем продажи с публичных торгов, определения начальной продажной стоимости жилого дома с земельным участком, исходя из их оценки, указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек., а в последующем отказался от части требований - взыскании на заложенное имущество, полного досрочного взыскания по кредитному договору, в связи с частичным погашением просроченной задолженности по кредитному договору.

Просил взыскать с ответчиков в пользу истца начисленные пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст.39 ГПК РФ, истец вправе отказаться от иска.

Суд принимает отказ истца от части иска, поскольку это закону не противоречит, прав и законных интересов других лиц не нарушает. Процессуальные последствия отказа от иска истцу были разъяснены.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при отказе истца от иска и принятии его судом суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу

Истцом расчет пени произведен в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа, хотя, в соответствии с п.5.2 кредитного договора, размер пени предусмотрен <данные изъяты>%. Однако, уменьшение истцом ставки пени не ухудшает положение ответчиков.

Размер пени ответчиком в судебном заседании не оспаривался и сумма пени подтверждена в судебном заседании представленным истцом расчетом.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании ответчик Косилова Л.М. просила уменьшить размер неустойки до 5000 рублей мотивируя тем, что задолженность по кредиту погашена, а также по тем обстоятельствам, что она не имеет никаких доходов.

В соответствии со ст.333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела по существу, должниками задолженность по кредитному договору погашена, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки и считает, что сумма неустойки в <данные изъяты> рублей будет соответствовать последствиям нарушения должниками обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, распределяя судебные расходы, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу ООО «АТТА Ипотека» в счет возмещения уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку ответчики начали погашать задолженность после обращения истцом с иском в суд, то сумма госпошлины подлежит взысканию в размере уплаченной истцом, но с учетом уменьшения размера пени, то есть в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое требование ООО «АТТА Ипотека» к Косиловой Л.М., Косилову

В.Я. о взыскании пени удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Косиловой Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес>, Косилова В.Я., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, работающего в <адрес>», проживающего по адресу: <адрес> в пользу ООО «АТТА Ипотека», расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> рублей, в счет пени от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части искового требования отказать за необоснованностью.

Прекратить производство по делу по исковому требованию о взыскании с ответчиков задолженности по основному договору в сумме <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с отказом истца от части иска.

Взыскать в равных долях с Косиловой Л.М., Косилова В.Я. в пользу ООО «АТТА Ипотека» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счет возмещения уплаченной истцом государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение 10 дней, со дня изготовления решения в окончательной форме, с 1 февраля 2011 года.

Председательствующий В.И.Поздняков

Копия верна

Судья В.И.Поздняков