С. Миасское Дата года

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего Новикова Е.М.

при секретаре Мухаметовой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гумаровой Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Гумаровой Г.Г. о взыскании с ответчика 66 622 руб. 36 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору и 2 198 руб. 67 коп. в счет возмещения расходов по оплате гос. пошлины.

В обоснование требований истец указал, что Дата г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 59 000 рублей на срок 60 месяцев. Гумарова Г.Г. свои обязательства по данному договору не исполняет, в связи с чем у нее перед истцом образовалась указанная выше задолженность.

В судебном заседании истец не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признала частично, а именно не согласна с начислением ей процентов в таком размере. Ненадлежащее исполнение обязательств объяснила финансовыми затруднениями - в связи с кризисом и ухудшением здоровья потеряла работу. Полагает, что банк должен ей дать отсрочку оплаты, так как имеются уважительные причины. Однако на ее просьбы в этой части она получила отказ.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Установлено, что Дата г. между Гумаровой Г.Г. и ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Банк) был заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита в размере 59 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5% годовых, заключение договора было оформлено путем подписания заявления л.д.7). Согласно данному заявлению предоставление и погашение кредита осуществлялось в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия,л.д.12-22).

Обязательства по предоставлению кредита истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику банком были предоставлены путем зачисления кредита на ее текущий счет, открытый в Банке л.д.10).

Согласно п. 8.2 Общих условий возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей л.д.8-9), однако в настоящее время ответчик не производит погашение основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами.

Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.

П. 8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по указанному кредитному договору по состоянию на Дата г. задолженность составила 66 622 руб. 36 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга - 22 566,42 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за использование вышеуказанным кредитом - 5 635 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета - 4 496, 35 руб., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по вышеуказанному кредиту - 13 526,05 руб., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по вышеуказанному кредиту - 13 488,1 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета - 6 910,44 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом л.д.27).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В данном случае, если кредитором обязательства исполнены в полном объеме, то со стороны заемщика Гумаровой Г.Г. налицо неисполнение принятых на себя договором обязательств.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обя-зательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого-вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмот-рено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщи-ком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вме-сте с причитающимися процентами.

Данные правовые нормы продублированы в Общих условиях.

Доводы Гумаровой Г.Г. об отсутствии у нее средств для погашения кредита, о возможности истца пойти ей навстречу и отсрочить долг, не могут служить основанием для освобождения ее от исполнения принятых на себя указанным выше договором обязательств и, соответственно, освобождения от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств. Доказательств того, что Банк взял на себя дополнительные обязательства, помимо указанных в договоре, изменяющие условия договора, суду не представлено.

Ставить под сомнение правильность расчета задолженности, представленного истцом, у суда оснований нет. Доказательств, опровергающих правильность данного расчета, ответчиком суду не представлено. Сам расчет Гумаровой Г.Г. не оспаривался, она пояснила, что в принципе не согласна с начислением ей процентов.

В то же время не основаны на законе требования истца в части взыскания с заемщика задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 4 496, 35 руб. и, соответственно, штрафных пеней за просрочку выплат по комиссии в размере 6 910,44 руб..

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России Дата № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Ничтожная сделка - недействительна (п. 1 ст. 166 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку в силу абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе, суммы просроченной комиссии за ведение счета и штрафных пеней за просрочку данных выплат суд из задолженности Гумаровой Г.Г. Банку (всего 11 406,79 руб.) исключает.

Следовательно задолженность Гумаровой Г.Г. перед истцом составляет 66 622,36 - 11 406,79 = 55 215,57 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, частично в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поэтому, исходя из подлежащей взысканию суммы, в счет возмещения расходов по уплате гос. пошлины подлежит взысканию в пользу истца с ответчика 1 856,47 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Гумаровой Г.Г. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 55 215 руб. 57 коп. и 1 856 руб. 47 коп. в счет возмещения расходов по оплате гос. пошлины, всего - 57 072 (пятьдесят семь тысяч семьдесят два) руб. 04 коп..

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челя-бинский областной суд в течение десяти дней со дня принятия его судом пер-вой инстанции в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна, судья