Дело № 2-1090/2010 г. Именем Российской Федерации дата с. Миасское Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Клепининой Г.В. при секретаре: Шагивалеевой Ю.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «*» к Ибрагимовой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ЗАО «*» обратилось в суд с иском к Ибрагимовой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору номер от дата, заключенному между закрытом акционерным обществом «*» (далее ЗАО «*») и ответчиком, в размере 188157,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 963,14 рублей. В обоснование иска указали, что ЗАО «*» дата ответчику был предоставлен кредит в размере 142796 рублей на условиях уплаты 15 процентов годовых, на 60 месяцев, в случае просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик выплачивает банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности. Окончательный срок погашения кредита - дата. С августа 2009 года ответчик прекратила оплачивать кредит, в результате чего образовалась задолженность в сумме 188 157,22 рублей. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 188 157,22 рублей, также просят взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 936,14 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, о чем имеется соответствующее заявление. Ответчик Ибрагимова О.В. в судебном заседании с иском согласилась частично, пояснив, что нарушение в исполнении кредитных обязательств произошли из-за сложного материального положения, отсутствия работы, с августа 2009 года перестала вносить платежи по кредиту, однако в ноябре 2010 года ее был внесен платеж, намеревается и далее оплачивать кредит, но не согласна с начисленной комиссией за ведение ссудного счета. Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к кредитным договорам применяются правила по договору займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Судом установлено, что дата между закрытым акционерным обществом «*» (далее Банк) и Ибрагимовой О.В. заключён кредитный договор путем подписания заявления на кредит номер (далее Договор, л.д. 21), согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 142 796 рублей 00 копеек, до дата под 15 % годовых. Согласно Общих условий п. 8.2.3 Ибрагимова О.В. погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа в порядке, предусмотренном графиком платежей. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 3668,42 рублей. В соответствии с п. 8.8.1 Общих условий клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Также в силу п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах. Согласно тарифам по потребительскому кредитованию штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (лд. 20). Кроме того, согласно п. 6.3.4 Общих условий клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, начисленных в соответствии с п. 6.1.6 Общих условий, в сроки, установленные настоящими Общими условиями. Истцом исполнены обязанности по предоставлению кредита путем перечисления на счет клиента в банке номер кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента (лд. 48-51). Однако в нарушение п. 8.4.2 Общих условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, ответчиком не оспорены. В соответствии с расчётом задолженности, представленным суду представителем истца, задолженность по кредитному договору составила: сумма задолженности по основному долгу - 161 196,28 рублей, сумма задолженности по уплате просроченного основного долга- 129 193,79 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование вышеуказанным кредитом - 28 672,28 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета - 5 968,82 рубля, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по вышеуказанному кредиту - 24 253,89 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по вышеуказанному кредиту - 57,07 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета - 11,40 рублей, всего 188,157,22 рублей. Между тем в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 189 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 год № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Таким образом, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета в сумме 5 968, 82 рубля и штрафная пеня за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета в размере 11,40 руб., не подлежит взысканию. В то же время общий размер неустойки составил 24310,96 рублей. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, оснований для уменьшения неустойки не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в сумме 4 843,54 рубля. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Довод Ибрагимовой О.В. о тяжелом материальном положении, об отсутствии работы и достаточного дохода не освобождает Ибрагимову О.В. от выполнения обязательств по кредитному договору. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Ибрагимовой О.В. в пользу ЗАО «*» задолженность по кредитному договору, а именно: сумму основного долга 129 193 (сто двадцать девять тысяч сто девяносто три) рубля 76 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 28 672 (двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 28 копеек, штраф за просроченные выплаты по основному долгу в размере 24 253 (двадцать четыре тысячи двести пятьдесят три) рубля 89 копеек, штраф за просроченные выплаты по процентам 57(пятьдесят семь) рублей 07 копеек, всего взыскать 182 177 (сто восемьдесят две тысячи сто семьдесят семь) рублей. Взыскать с Ибрагимовой О.В. в пользу ЗАО «*» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 843 (четыре тысячи восемьсот сорок три) рубля 54 копеек. В остальной части иска ЗАО «*» - отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 суток со дня принятия мотивированного решения. Председательствующий: подпись: Копия верна: Судья: Г.В.Клепинина