Дело № 2-1135/10 <адрес> дата Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Филатова И.В. при секретаре Спириной О.О., с участием представителя ответчика - адвоката Красноармейской районной коллегии адвокатов Стафеева С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО Райффайзенбанк» к П.в А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к П.в А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обосновании иска указал, что дата между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор на сумму 90000 рублей под 15 % годовых, сроком на 60 месяцев. заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления номер от дата. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика в полном объеме. дата между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» прошел реорганизацию путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», который является правопреемником ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК». Банком свои обязательства были выполнены и кредит ответчику предоставлен. Однако последний, в нарушении взятых на себя обязательств, погашение кредита не производи, в связи с чем у П.в А.П. перед Банком возникла задолженность в сумме 101836 рублей 63 копейки. В судебном заседании истец не участвовал. О времени и месте судебного заседания извещен. Сведений об уважительности причин неявки суду не представил. Представитель ответчика - адвокат С.в С.И., привлеченный к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ, иск не признал. Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению. Установлено, что дата между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор на сумму 90000 рублей под 15 % годовых, сроком на 60 месяцев. заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления номер от дата. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика в полном объеме. дата между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» прошел реорганизацию путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», который является правопреемником ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК». В связи с тем, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, у него возникла перед Банком задолженность в сумме, указанной в иске. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление кредита (л.д.13), правилами предоставления кредита (л.д.14-15), тарифами (л.д.16), расчетом задолженности (л.д.17-23), историей погашения кредита (л.д.24-28), документами по реорганизации (л.д.55-58). Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К указанным отношениям применяются правила о займе (п.2 ст.819 ГК РФ). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно заявления на получение кредита возврат суммы займа предусмотрен равновеликими платежами (л.д.13). В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и поручительством. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения Наличие просрочки исполнения обязательств со стороны П.в А.П. подтверждается предоставленными расчетами задолженности и историей погашения кредита (л.д.18-28). В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему (в рассматриваемом споре к ЗАО «Райффайзенбанк») переходят права и обязанности присоединенного лица в соответствии с передаточным актом. Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности вследствие ненадлежащего исполнения П.в А.П. своих обязательств обоснованы. Согласно представленному истцом расчёту взыскиваемой задолженности (л.д.17), который судом проверен, по состоянию на дата задолженность П.в А.П. перед Банком составила задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 11125 рублей 02 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 29937 рублей 32 копейки, задолженность по уплате просроченной комиссии 12960 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу 7641 рубль 55 копеек, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 3218 рублей 40 копеек, сумма штрафных пени за просроченную комиссию 3322 рубля 80 копеек, остаток основного долга по кредиту 29136 рублей 14 копеек, плановые проценты за пользование кредитом275 рублей 40 копеек, комиссия 720 рублей, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу, принятых из филиала «Челябинский» 3500 рублей. Всего Банк требует взыскать с ответчика 101836 рублей 63 копейки. Размер штрафных пени, являющихся по сути дела неустойкой, составляет 14359 рублей 95 копеек. Общий размер неустойки по данному обязательству соразмерен последствиям его нарушения. Оснований для их уменьшения суд не усматривает. Кроме того, каких-либо заявлений, оспаривающих неустойку, ответчиком суду не представлено. Вместе с тем, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по комиссии и штрафных пени за просроченную комиссию в общей сумме 17002 рубля 80 копеек (12960 рублей + 3322,80 рубля + 720 рублей) необоснованны. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России дата N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. При этом, суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. В связи с чем, из общей суммы взыскиваемой задолженности подлежит исключению сумма 17002 рубля 80 копеек. Кроме того, ответчиком Банку необоснованно уплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме 19440 рублей (л.д.21). В связи с чем, оставшаяся сумма задолженности 84833 рубля 83 копейки (101836,63 рубля - 17002,80 рубля) подлежит уменьшению на 19440 рублей в порядке, предусмотренном ст.319 ГК РФ. В связи с чем, общая сумма, подлежащая взысканию с П.в А.П. в пользу истца составила 65393 (шестьдесят пять тысяч триста девяносто три) рубля 83 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 51033 рубля 88 копеек и неустойка 14359 рублей 95 копеек. В силу статей 94 и 98 ГПК РФ с ответчика П.в А.П. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2161 (две тысячи сто шестьдесят один) рубль 81 копейка. На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО Райффайзенбанк» удовлетворить частично. Взыскать с П.в А.П. в пользу ЗАО Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору, а именно: задолженность по основному долгу 51033 рубля 88 копеек, неустойку 14359 рублей 95 копеек. Всего взыскать 65393 (шестьдесят пять тысяч триста девяносто три) рубля 83 копейки. В остальной части иска отказать. Взыскать с П.в А.П. в пользу ЗАО Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2161 (две тысячи сто шестьдесят один) рубль 81 копейка. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме через Красноармейский районный суд <адрес> путем подачи кассационной жалобы. Председательствующий, подпись Копия верна, судья И.В. Филатов