Дело № 2-188/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> дата Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Филатова И.В. при секретаре Спириной О.О. с участием представителя истца С.н А.В., ответчика Улоговой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Улоговой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Улоговой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. В обосновании иска указал, что между Банком и Улоговой О.Ю. заключен кредитный договор, согласно которого Банк предоставил Улоговой О.Ю. кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев. Согласно графика платежей, Улогова О.Ю. должна ежемесячно выплачивать по 2892 рубля. Однако, принятые на себя обязательства Улогова О.Ю. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у нее перед банком возникла задолженность в сумме 61815 рублей 44 копейки. Просит взыскать данную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца С.н А.В., действующий на основании доверенности иск поддержал. Просил его удовлетворить. Суду пояснил, что Банк предоставил Улоговой О.Ю. кредит на сумму 60000 рублей. До ноября 2009 года Улогова О.Ю. гасила кредит, а с ноября 2009 года платежи от Улоговой О.Ю. перестали поступать. После обращения Банка в суд с иском Улогова О.Ю. погасила частично задолженность в сумме 6000 рублей. просит взыскать сумму задолженности за вычетом 6000 рублей. Кроме того, пояснил суду, что Банком Улоговой О.Ю. был открыт ссудный счет, за открытие и обслуживание которого из вносимых заемщиком платежей, списывались определенные суммы. Ответчик Улогова О.Ю. с иском согласилась. Суду пояснила, что у нее имелось несколько кредитов, которые она брала на свои нужды. Кредит в ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» взяла, чтобы погасить предыдущие полученные ею кредиты. Последний платеж согласно графика внесла дата и больше не платила. Уже после обращения Банка в суд с иском, заплатила в счет погашения задолженности 6000 рублей. Кредит гасить не отказывается, с неустойкой согласна. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» подлежащим частичному удовлетворению. Установлено, что дата между Банком и Улоговой О.Ю. был заключен кредитный договор №, (далее Договор) согласно которого Банк предоставил Улоговой О.Ю. 60000 рублей под 14 % годовых со сроком полного погашения кредита - дата. Коме того, Банком был открыт Улоговой О.Ю. ссудный счет (п.1.1.3 Договора). При этом единовременная комиссия за открытие ссудного счета составила 3 % от суммы предоставленного кредита (п.1.1.6 Договора), а также ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета 1.4 % от суммы выданного кредита (п.1.1.4 Договора). За нарушение обязательств по оплате кредита стороны договорились о неустойке в размере 1 % в день от суммы просроченных процентов (л.д.11-12, 22-23). Банком свои обязательства выполнены и кредит Улоговой О.Ю. предоставлен, что подтверждается помимо пояснений сторон в судебном заседании, также мемориальным ордером № от дата (л.д.24). расчетом суммы долга (л.д.13-21), выпиской по счету (л.д.26-29), претензией Банка (л.д.30). В связи с тем, что Улоговой О.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у нее перед Банком возникла задолженность в сумме 61815 рублей 44 копейки. Разрешая исковые требования Банка, суд исходит из следующего. Между Банком и Заемщиком сложились отношения по предоставлению кредита и обязанности заемщика по его погашению. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К указанным отношениям применяются правила о займе (п.2 ст.819 ГК РФ). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Условий, освобождающих заемщика от обязанности досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов при неисполнении взятых на себя обязательств, сторонами не оговорено. В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и поручительством. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно представленному истцом расчёту взыскиваемой задолженности (л.д.13-21), который судом проверен и признается правильным, задолженность Улоговой О.Ю. составила: основной долг 41943 рубля 14 копеек, неуплаченные проценты 6107 рублей 07 копеек, неустойка 13765 рублей 23 копейки. Вместе с тем, оснований для взыскания суммы задолженности в вышеуказанном размере, суд не усматривает. Как следует из выписки по счету (л.д.26-29), из вносимых Улоговой О.Ю. платежей 1800 рублей было списано в счет единовременной комиссии на открытие ссудного счета. Кроме того, из вносимых Улоговой О.Ю. платежей часть денежных средств шло на уплату комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России дата N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. При этом, суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. В связи с чем, из общей суммы задолженности, взыскиваемой с Улоговой О.Ю. подлежит исключению сумма 12780 рублей, в связи с неправомерным взиманием единовременной комиссии за открытие и комиссий на ведение ссудного счета. Кроме того, суд учитывает, что Улогова О.Ю. выплатила 6000 рублей в счет погашения задолженности, что не отрицается представителем истца. Таким образом, взыскиваемая с Улоговой О.Ю. задолженность подлежит уменьшению на 18720 рублей (12720 рублей + 6000 рублей) с учетом положений ст.319 ГК РФ. В связи с чем, с Улоговой О.Ю. в пользу Банка подлежит взысканию основной долг 29330 рублей 21 копейка, неустойка 13765 рублей 23 копейки. Всего подлежит взысканию 43095 рублей 44 копейки. Доводы ответчика о наличии у него иных непогашенных кредитных обязательств, не является основанием для принятия решения об отказе в иске, так как ответчик зная о наличии иных непогашенных кредитов добровольно взял на себя обязанность по погашению вновь полученного кредита. Кроме того, ответчик имеет постоянное место работы и доход. Проживает одна. Вместе с тем, данные обстоятельства не лишают ответчика обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке платежа. В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика Улоговой О.Ю. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1492 рубля 86 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Улоговой О.ю, в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору: основной долг 29330 рублей 21 копейка, неустойку 13765 рублей 23 копейки. Всего взыскать 43095 (сорок три тысячи девяносто пять) рублей 44 копейки. В остальной части иска отказать. Взыскать с Улоговой О.Ю. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1492 (одну тысячу четыреста девяносто два) рубля 86 копеек. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд, через Красноармейский районный суд Челябинской области путем подачи кассационной жалобы. Председательствующий, подпись Копия верна. судья И.В. Филатов