Дело № 2-458/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> дата Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Филатова И.В. при секретаре Спириной О.О. с участием представителя ответчика Федик О.С. - адвоката Д.а Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Федик О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Федик О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89006 рублей 04 копейки. В обосновании иска указал, что дата Федик О.С. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме 130000 рублей. Оферта Федик О.С. была акцептована Банком путем открытия текущего счета на имя заемщика и зачислении на банковский счет заемщика суммы кредита. То есть, фактически был заключен договор займа с присвоением ему номера 2008_4755068. Банком свои обязательства выполнены в полном объеме, однако заемщик, несмотря на принятые на себя обязательства по погашению кредиторской задолженности, их не исполняет. В связи с чем, у него перед Банком возникла вышеуказанная задолженность (л.д.5-6). В судебном заседании истец не участвовал. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.44-45). Привлеченный к участию в деле в качестве представителя ответчика Федик О.С. - адвокат Д.а Т.А., иск не признала. Просила отказать в его удовлетворении. Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению. Установлено, что ООО «Русфинанс банк» осуществляет предоставления нецелевых кредитов физическим лицам на основании разработанных общих условий (л.д.12). Предоставление потребительского кредита осуществляется путем открытия на имя заемщика текущего счета (п.2.1 общих условий). Согласно п.3.1 Общих условий задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, в размерах и сроки, установленных графиком платежей. Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанному в графике платежей не позднее даты, указанной в графике платежей. Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрена неустойка, в случае неисполнения обязательств по погашению кредита (л.д.12). Федик О.С. с указанными общими условиями получения и погашения кредита ознакомлена, что подтверждается ее подписью в данном документе (л.д.12). Согласно графика платежей ежемесячный платеж по погашению полученного кредита составлял 6214 рублей (л.д.15). Банком свои обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.17), расчетом задолженности (л.д.26-32). Однако, заемщик свои обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что заемщиков допускались просрочки исполнения обязательства, а с дата погашение кредита прекратилось (л.д.26-32). Разрешая исковые требования ООО «Русфинанс Банк», суд исходит из следующего. Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени. Как установлено в судебном заседании, заявление Федик О.С. (оферта) направлена Банку дата (л.д.10). Банк акцептировал оферту путем открытия текущего счета и перечисления кредитных денежных средств. Таким образом, между Банком и Федик О.С. заключен кредитный договор. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К указанным отношениям применяются правила о займе (п.2 ст.819 ГК РФ). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Согласно представленного расчета задолженности, Федик О.С. неоднократно допускала просрочки платежей, а с дата погашение полученного кредита прекратилось. В связи с чем, Банк обоснованно обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Банком взыскивается с Федик О.С. 89006 рублей 04 копейки. Вместе с тем, оснований для взыскания данной суммы в полном объеме, суд не усматривает. Как установлено судом, Банком заемщику был открыт ссудный счет, за ведение которого предусматривалась ежемесячная комиссия в размере 1.40% от суммы кредита (л.д.10), которая составляла 1820 рублей (л.д.15). Анализ фактических обстоятельств возникших между сторонами правоотношений позволяет суду сделать вывод, что вышеуказанная комиссия подлежала уплате заемщиком именно за ведение ссудного счета. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст.9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России дата N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Таким образом, взыскиваемая Банком задолженность по уплате комиссий в размере 24601 рубль 40 копеек, подлежит исключению из общей суммы долга. Кроме того, при внесении заемщиком платежей, часть из них распределялось, в том числе и на погашение комиссий за ведение ссудного счета. Согласно расчета задолженности, в общей сложности Федик О.С. уплачено комиссий за ведение ссудного счета 40918 рублей 71 копейку (л.д.26-32). Таким образом, оставшаяся часть задолженности 64404 рубля 64 копейки (89006.04 рубля - 24601.40 рубля) подлежит уменьшению на 40918 рублей 71 копейку в порядке, предусмотренном ст.319 ГК РФ. В связи с чем, с Федик О.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию текущий долг по кредиту 23485 рублей 93 копейки. В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика Федик О.С. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 904 рубля 58 копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Федик О.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору, а именно: текущий долг по кредиту 23485 (двадцать три тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 93 копейки. В остальной части иска отказать. Взыскать с Федик О.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 904 (девятьсот четыре) рубля 58 копеек. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме через Красноармейский районный суд Челябинской области путем подачи кассационной жалобы. Председательствующий, подпись Копия верна, судья