Дело № 02-180/2012 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С. Миасское ДД.ММ.ГГГГ
Красноармейский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего – судьи Новикова Е.М.
при секретаре Мухаметовой О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Меньшиковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Меньшиковой Н.А. о взыскании с нее в счет погашения задолженности по кредитному договору 144 906 руб. 98 коп., а также о возмещении расходов по оплате гос. пошлины.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчицей был заключен договор о предоставлении кредита на сумму 163 890 рублей на неотложные нужды.
Истцом условия договора были выполнены, на имя ответчицы был открыт банковский счет, на который была зачислена сумма кредита.
Ответчицей же обязательства по своевременному гашению кредита в соответствии с графиком платежей нарушаются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила указанную выше сумму.
Стороны в судебном заседании участия не приняли, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Банка подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого-вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Как установлено, Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с «Условия предоставления и облуживания кредитов на неотложные нужды», являющимися приглашением Банка делать оферты, (далее – Условия) (л.д.13-19), предоставляет физическим лицам кредиты.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Меньшиковой Н.А. был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 163 890 рублей по<адрес>% годовых на срок 60 мес.. Договор заключен путем подачи ответчицей заявления (оферты) (л.д.9-12) и акцептования ее Банком посредством открытия банковского счета № и зачисления на него суммы кредита.
Согласно п. 3.1.1 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами, согласно графику платежей, при этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 5 521 руб. 45 коп., в который входит основной долг, проценты, а также комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 622 руб. 51 коп. (л.д.22).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истцом условия договора были выполнены путем зачисления на указанный банковский счет суммы кредита.
Ответчицей условия своевременного погашения кредита не выполняются, что подтверждено представленной суду выпиской из лицевого счета (л.д.44-50).
Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Меньшиковой Н.А. перед Банком составила 144 906 руб. 98 коп., из которых 131 378 руб. 07 коп. – основной долг, 5 357 руб. 95 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3 245 руб. 02 коп. – комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 700 руб. 00 коп. – платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 225 руб. 94 коп. – проценты за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Исходя из изложенного, суд считает, что обоснованными и подлежащими удовлетворению являются требования Банка о взыскании с ответчицы суммы основного долга и предусмотренных договором процентов как за пользование кредитом, так и несвоевременную оплату.
Относительно исковых требований в части взыскания комиссии, суд считает их не основанными на законе.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Установление комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию Банком платы за расчетно-кассовое обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исходя из графика платежей, расчета задолженности, за спорный период сумма начисленных комиссий составила 30 827 руб. 69 коп., из которых комиссии в размере 27 582 руб. 67 коп. ответчицей уплачены, 3 242 руб. 02 ко<адрес> включает в общую сумму задолженности.
Поскольку суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе, сумму начисленной комиссии, как уплаченной, так и не уплаченной, суд из общей суммы задолженности Меньшиковой Н.А. исключает, в связи с чем задолженность ее перед Банком по указанному кредитному договору составляет 114 079 руб. 29 коп. (144 906,98 – 30 827,69).
В силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части иска подлежит возмещению за счет ответчика уплаченная истцом гос. пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Меньшиковой ФИО5 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) 114 079 руб. 29 коп. в счет возмещения задолженности по кредитному договору и 3 481 руб. 59 коп. в счет возмещения расходов по оплате гос. пошлины, всего – 117 560 (сто семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) руб. 88 коп..
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом первой инстанции в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна, судья