Дело № 02-679/2012 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С. Миасское ДД.ММ.ГГГГ
Красноармейский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего Новикова Е.М.
при секретаре Какуриной Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Полянской С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Полянской С.А. о взыскании 205 038 руб. 65 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору, кроме того просило возместить ему расходы по оплате гос. пошлины.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчицей был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 150 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Полянская С.А. свои обязательства по данному договору не исполняет.
В судебном заседании истец участия не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Ответчица в судебном заседании участия не приняла, место ее нахождения не известно, привлеченная к участию в деле в качестве представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ адвокат Стафеев С.И. в судебном заседании иск не признал, сославшись на отсутствие полномочий на иную позицию.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого-вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Полянской С.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, порядок погашения кредита – ежемесячно не позднее 14 числа, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату процентов и комиссий – 4 179 рублей. Заключение договора было оформлено путем подписания ответчиком заявления, являющегося офертой, которую истец акцептовал путем открытия на имя Полянской С.А. банковского специального счета и перечисления на него суммы кредита. Неотъемлемой частью кредитного договора в соответствии с заявлением являются «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» Челябинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Условия) и Тарифный план «Нецелевой кредит на неотложные нужды» Челябинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК (л.д.7,13-16,19-24).
Обязательства по предоставлению кредита истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства Банком были зачислены на счет ответчицы.
Ответчица не выполняет обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами.
П. 5.1 Условий предусмотрено, что при просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
В связи с неисполнением ответчицей обязательств по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец рассчитал задолженность, которая составила 305 196 руб. 97 коп., в том числе: основной долг – 103 938,46 руб., просроченный основной долг – 11 946,73 руб., просроченные проценты – 26 632,94 руб., неустойка – 100 158,32 руб., комиссии за ведение ЛБС – 61 606,54 руб..
В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора.
Из указанного выше кредитного договора у сторон возникли обязательства: у Банка – предоставить кредит, у заемщика – своевременно возвратить его и уплатить оговоренные проценты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В данном случае, если кредитором обязательства исполнены в полном
объеме, то со стороны заемщика Полянской С.А. налицо неисполнение принятых на себя договором обязательств.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обя-зательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмот-рено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщи-ком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вме-сте с причитающимися процентами.
Данные правовые нормы продублированы в п. 4.4.2 Условий.
Ставить под сомнение правильность расчета задолженности, представленного истцом, у суда оснований нет. Доказательств, опровергающих правильность данного расчета, суду не представлено. Сам расчет ответчицей не оспорен.
В то же время не основано на законе, то есть ничтожно условие кредитного договора о взимании комиссии как за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей, так и за ведение данного счета в размере 200 рублей ежемесячно (л.д.21).
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за обслуживание кредита, выражающееся в открытии и ведении ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита, выражающееся в открытии и ведении ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Ничтожная сделка – недействительна (п. 1 ст. 166 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку в силу абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе, суд из начисленной задолженности Полянской С.А. сумму комиссий 61 606,54 руб. исключает.
Следовательно задолженность Полянской С.А. перед истцом составляет 305 196,97 – 61 606,54 = 243 590,43 руб..
Банк же просит взыскать с ответчицы 205 038 руб. 65 коп.. Поэтому данные их требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому расходы по уплате гос. пошлины также подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Полянской С.А. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 205 038 руб. 65 коп. и 5 250 руб. 39 коп. в счет возмещения расходов по оплате гос. пошлины, всего – 210 289 (двести десять тысяч двести восемьдесят девять) руб. 04 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом первой инстанции в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна, судья