РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Красненский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Толмачёва Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Титовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Белозерских С.А. и Белозерских З.Н. о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

(Дата) был заключен Кредитный договор при ипотеке (номер), по условиям которого КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее Банк) предоставило супругам Белозерских целевой заем в сумме 531881 рубль на покупку домовладения, расположенного (адрес). Погашение кредита должно было осуществляться в течение 120 месяцев (10 лет), со взиманием за его пользование 16,49% годовых. Возвращение долга и процентов должно было осуществляться по утвержденному сторонами графику. В качестве обеспечения обязательства, приобретенное супругами Белозерских домовладение, находится в ипотеке.

Дело инициировано иском Банка, который указал, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, допустили неоднократную просрочку по внесению платежей (более 3-х раз в течение 12 месяцев), а сумма неисполненного обязательства превышает 5% от суммы долга. На претензию и предложение добровольно погасить задолженность ответчики не отреагировали. Просит суд взыскать солидарно с Белозерских 591078,71 рублей задолженности и понесенные истцом по делу судебные расходы. Взыскание обратить на находящееся в ипотеке имущество: земельный участок площадью 900 кв.м с находящимся на нём жилым домом, расположенные (адрес), определив начальную продажную цену 565000 рублей.

Представитель истца, извещенный о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Белозерских З.Н. иск признала частично и пояснила, что кредитный договор с Банком она и её супруг, являющийся соответчиком по делу, заключали. Банк им предоставил указанную сумму по безналичному расчету для покупки жилого дома. Деньги были переведены на счет продавца, а на домовладение была оформлена ипотека. На момент получения кредита, у неё с мужем был свой бизнес, они являлись индивидуальными предпринимателями, поэтому сумма ежемесячной выплаты для них не представляла трудностей. Однако около года назад их дело перестало приносить прибыль, и сейчас они не имеют дохода. Именно по этой причине перестали погашать долг. Считает, что Банк должен предоставить им время на поиск работы, после чего они продолжат погашение кредита. С расчетом задолженности, с оценкой домовладения она согласна, но просит суд не обращать на него взыскание.

Ответчик Белозерских С.А. также иск признал частично и пояснил, что с высказанной позицией своей супруги полностью согласен.

Суд, заслушав доводы сторон, исследовав представленные ими доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Факт нахождения сторон в договорных отношениях подтверждается Кредитным договором при ипотеке (номер).

Банк принятые на себя по его условиям обязательства исполнил, деньги в сумме 531881 рубль ответчикам предоставил. Это подтверждается не только их пояснениями, но и платёжным поручением (номер, дата).

Полученными деньгами ответчики распорядились в соответствии с условиями договора - на оплату по договору купли-продажи домовладения (дом и земельный участок), расположенного (адрес), о чем свидетельствует договор купли-продажи (дата).

Право собственности на купленное домовладение ответчиками оформлено в установленном законом порядке, свидетельства о государственной регистрации права на дом и земельный участок ими получены.

Это домовладение условиям договора в качестве обеспечения ответчиками принятого обязательства, находится в ипотеке у Банка. Соответствующая Закладная была оформлена сторонами в день покупки. Ипотека по условиям договора оформлена в силу закона- ч.3 ст.334 ГК РФ и п.1 ст.77 ФЗ №102 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

В силу п.2-3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке», владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9072,80 рублей (п.3.3.4 Кредитного договора). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщики отвечают всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). Кроме того, в силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 3.3.11 и 3.3.12 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора. Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения.

Как установлено в ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт нарушения договорных обязательств по возвращению долга и неоднократные просрочки в уплате аннуитентных платежей ответчики не оспаривали.

(Дата) Банк направил ответчикам требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Срок исполнения Требования не позднее 45-ти календарных дней с момента его направления, что даже больше, чем предусмотрено соглашением сторон, а именно п. 4.1.13 Кредитного договора. По истечении этого срока задолженность не была погашена.

Размер задолженности и её расчет представленный истцом указан верно, признан ответчиками. Правильность расчетов проверена и сомнений у суда не вызывает.

На день подачи иска у ответчиков имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших (даты).Сумма задолженности ответчиков составляет 591078,71 руб., из них: 479463,32 руб.- сумма просроченного основного долга; 31480,68 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 11557,33 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 68577,38 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Как установлено в ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщики обязуются возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

По смыслу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Характер допущенных ответчиками нарушений договорных обстоятельств являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Таким образом, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения ответчиками обязательств по договору путем взыскания оставшейся неуплаченной суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора).

При взыскании задолженности по договору, оно может быть обращено по решению суда на имущество, находящееся в ипотеке, что не противоречит требованиям ст.446 ГПГК РФ, и предусмотрено ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ.

Реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

По заключению эксперта (номер), рыночная стоимость заложенного имущества составляет 565000 (пятьсот шестьдесят пять тысяч) рублей. Заключение приобщено к материалам дела. Выводы эксперта научно обоснованы и сомнений у суда не вызывают. Ответчики согласны с такой оценкой домовладения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебными расходами истца является сумма 13110,79 рублей - госпошлина, уплаченная при подаче иска, что следует из платёжного поручения №898 от 06.09.2011 года.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Белозерских С.А. и Белозерских З.Н. признать обоснованным и удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Белозерских С.А. и Белозерских З.Н. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженности по Кредитному договору (дата, номер) в размере 591078 (пятьсот девяносто одна тысяча семьдесят восемь) рублей 71 копейка и судебные расходы по делу в размере 13110 (тринадцать тысяч сто десять) рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на предмет, ипотеки - земельный участок площадью 900.00 кв.м. с расположенным на нем 1-этажным жилым домом, находящимся (адрес) путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 565000 (пятьсот шестьдесят пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Красненский районный суд Белгородской области в течение 10 дней со дня изготовления его мотивированного текста, а лицами, не присутствовавшими в судебном заседании, в тот же срок с момента получения его копии.

Судья Толмачёв Ю.Н.