Дело № 2-1905\10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Красноармейский районный суд города Волгограда
в составе:
председательствующего судьи Курносовой А.Г.,
при секретаре Мещеряковой Н.В.,
15 марта 2010 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Иванову Александру Сергеевичу, Овчинниковой Анне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Иванову А.С., Овчинниковой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании иска указано, что Дата года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ивановым А.С., Овчинниковой А.Ю. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №.
Согласно условиям кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 3300000 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры Адрес
Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры указанной выше.
Права кредитора удостоверены закладной.
Дата года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с указанием задолженности на Дата года из расчета 128 дней просрочки в сумме 176591,95 рублей с требованием возвратить сумму кредита в размере 3292816,41 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13974,17 рублей.
Требование оставлено без удовлетворения.
Остаток кредитной задолженности в размере 3291716,37 рублей перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с Дата года по Дата года в размере 18160,36 рублей перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на Дата года по кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших Дата, Дата, Дата, Дата, Дата и Дата года на общую сумму 247539,53 рублей.
На Дата года задолженность ответчиков составляет 4423503,11 рублей, из них 3297739 рублей – сумма просроченного основного долга, 259677,26 рублей сумма просроченных процентов по кредиту, 99758,10 рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 766489,88 рублей – сумма пеней за нарушение срока возврата кредита.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.
На Дата года ответчики допустили нарушения сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства.
Просят взыскать солидарно с ответчиков 4423503, 11 рублей, из них 3297739 рублей – сумму просроченного основного долга, 259677,26 - рублей сумму просроченных процентов по кредиту, 99758, 10 рублей – сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 766489,88 рублей, расходы по госпошлине 22000 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру Адрес, определить начальную цену в размере 4139057 рублей.
Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения в порядке заочного производства.
Ответчики Иванов А.С., Овчинникова А.Ю. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о слушании дела извещены надлежащим образом. Возражений на иск не представили.
Проверив и исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В судебном заседании установлено, что Дата года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками Ивановым А.С. и Овчинниковой А.Ю. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №.
Согласно условиям кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 3300000 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 15,49% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры Адрес.
Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры указанной выше л.д. 11-26).
Права кредитора удостоверены закладной от Дата года. Предметом ипотеки является квартира Адрес. Денежная оценка предмета ипотеки согласно отчету об оценки, составленному ООО «Стерх» составляет 4139057 рублей л.д. 27-38; 49-79).
Дата года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с указанием задолженности на Дата года из расчета 128 дней просрочки в сумму 176591,95 рублей с требованием возвратить сумму кредита в размере 3292816,41 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13974,17 рублей л.д. 80-83).
Требования оставлены без удовлетворения.
Остаток кредитной задолженности в размере 3291716,37 рублей перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с Дата года по Дата года в размере 18160,36 рублей перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на Дата года по кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших Дата, Дата, Дата, Дата, Дата и Дата года на общую сумму 247539,53 рублей.
На Дата года задолженность ответчиков составляет 4423503,11 рублей, из них 3297739 рублей – сумма просроченного основного долга, 259677,26 рублей сумма просроченных процентов по кредиту, 99758,10 рублей сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 766489,88 рублей – сумма пеней за нарушение срока возврата кредита.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.
На Дата года ответчики допустили нарушения сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Данные обстоятельства усматриваются из расчета суммы исковых требований л.д. 84-102), который не был оспорен ответчиками.
В силу пунктов 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы просроченного платежа.
В силу пункта 3.3.11 Кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с пунктом 3.3.12 Договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11 Договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками.
Согласно пункту 4.1.14 Договора, срок исполнения требования не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления.
В силу пункта 4.1.13 Договора, заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.
Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщики Иванов А.С., Овчинникова А.Ю. не исполнили своих обязательств по кредитному договору № от Дата года, суд считает исковые требования Кит Финанс ИБ (ОАО) о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков задолженность в общей сумме 4423503, 11 рублей, из них 3297739 рублей – сумму просроченного основного долга, 259677,26 - рублей сумму просроченных процентов по кредиту, 99758, 10 рублей – сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 766489,88 рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:
сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.
Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.
Судом установлено, что сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства
В связи с тем, что предмет ипотеки в соответствии с п. 5 Закладной был установлен сторонами, суд считает необходимым установить начальную продажную цену на предмет залога: квартиру Адрес в 4139057 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что исковые требования Кит Финанс ИБ (ОАО) удовлетворены полностью, таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат, уплаченной истцом при подаче иска в суд, государственной пошлины в размере 22000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Иванову Александру Сергеевичу, Овчинниковой Анне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Иванова Александра Сергеевича, Овчинниковой Анны Юрьевны солидарно в пользу открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» сумму задолженности в размере 4423503 (четыре миллиона четыреста двадцать три тысячи пятьсот три) рубля 11 копеек, из них 3297739 рублей – сумма просроченного основного долга, 259677 рублей 26 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту, 99758 рублей 10 копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 766489 рублей 88 копеек – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Взыскать с Иванова Александра Сергеевича, Овчинниковой Анны Юрьевны в пользу открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» в счет возврата уплаченной государственной пошлины по 11000 рублей с каждого.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру Адрес.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры Адрес в размере 4139057 (четыре миллиона сто тридцать девять тысяч пятьдесят семь) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое решение подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Председательствующий: А.Г. Курносова.
Мотивированное решение составлено 19 марта 2010 года.
Председательствующий: А.Г. Курносова.