Дело № 2-4715/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Красноармейский районный суд г. Волгограда
в составе председательствующего судьи Андреевой О.Ю.,
при секретаре Якуниной О.В.,
с участием: ответчика Шапкиной Т.А.
28 сентября 2010 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Шапкиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к ответчику Шапкиной Т.А., в котором просит досрочно взыскать с неё сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
В обоснование иска сослался на то, что в 2007 году между ОАО «Альфа-Банк» и Шапкиной Т.А. было заключёно Соглашения о кредитовании на получение Потребительской карты, в связи с чем Банк осуществил перечисление денежных срнедств Заёмщику в размере <данные изъяты> руб. с уплатой <данные изъяты>% годовых. Сумм азайма подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей 2 - го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Однако, ответчик свои обязательства по своевремённому внесению ежемесячных платежей исполняет ненадлежащем образом. Поскольку ответчик не выполняет обязательства по своевременному погашению кредита, нарушив тем самым условия договора, они вправе потребовать от последней погашения суммы задолженности, которая составила сумму иска.
Представитель истца ОАО «Альфа - Банк» в судебное заседание не явился, но при подачи иска просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчики Шапкина Т.А. в судебном заседании факт наличия у неё задолженности перед истцом не отрицала, объяснив это временными материальными трудностями. Однако, возражала против взыскания с неё суммы за обслуживания счёта, считая данные требования незаконными.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Также ч. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что стороны Кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства должником, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Шапкиной Т.А. было заключено Соглашение о кредитовании при помощи Потребительской карты. Ответчику была перечислена сумма в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых. По условиям договора заёмщик обязан вносить Банку ежемесячный платёж 2 - го числа каждого в размере платежа не менее минимального.
Данное обстоятельство сторонами не оспаривается и подтверждается заявлением истца о предоставлении кредита (л.д. 17-26).
Согласно п. 7.1-7.8. Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа, начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы неисполненного обязательства., а также сумму штрафа в размере <данные изъяты> руб.
Как установлено судом, ответчик исполняла взятые на себя обязательства по погашению кредита несвоевременно. Согласно представленной распечатки справки по кредитной карете заёмщика, внесение ежемесячных платежей производиться не регулярно, график внесения платежей ответчиком не исполняется. В связи с чем, за ней образовалась задолженность в сумме 54643, 83 руб.
Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком Шапкиной Т.А. и подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 7-16).
Учитывая, что Шапкина Т.А. не исполняет обязательства, предусмотренные Соглашением, суд считает, что у истца возникло право требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, требования истца не могут быть удовлетворены в полном объёме.
Так, судом установлено, что по условиям Соглашения заёмщик обязан уплатить Кредитору комиссию за обслуживание счёта (п. 5.11 Условий) (л.д.24)..
Однако, возложение на ответчика обязанности по уплате указанной комиссии суд считает незаконным, по следующим основаниям.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 г. № 7(с изменениями и дополнениями), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей.
Учитывая, что между сторонами сложились отношения по предоставлению кредита, то суд приходит к выводу о применении к ним Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителей, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объёме.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <данные изъяты>П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п. 3 статьи 1 ФЗ «О бухгалтерском учёте» и Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
В связи с этим, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счёт, ущемляет установленные законом права потребителя.
При указанных обстоятельствах, выплаченная ответчиком сумма комиссии за ведение ссудного счёта подлежит зачёту в текущую задолженность.
Как видно из представленного расчёта ответчика Шапкина Т.А. по состоянию на 17.08.2010 г. уплатил Банку комиссию за обслуживание счёта в сумме <данные изъяты>(л.д.5).
Таким образом, сумма задолженности по основному долгу ответчика составит <данные изъяты>
Ответчик также обязан произвести уплату Банку проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. и сумму штрафа и неустойки в размере <данные изъяты>.
Данные обстоятельства ответчик в судебном заседании не оспаривала.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Шапкиной Т.А. перед ОАО «Альфа - Банк» составляет <данные изъяты>.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В подтверждение понесенных расходов по уплате государственной пошлины, истцом предоставлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (л.д. 4).
С учётом размера удовлетворённых требований с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 56,194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа - Банк» к Шапкиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Шапкиной Татьяны Александровны в пользу ОАО «Альфа - Банк» <данные изъяты>.
Во взыскании остальной суммы основного долга в размере <данные изъяты>,, комиссии за обслуживание счёта в сумме <данные изъяты>, госпошлины в сумме <данные изъяты>. отказать.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий О.Ю. Андреева
Решение составлено судом в окончательной форме 3 октября 2010 года.
Председательствующий О.Ю. Андреева