Дело № 2- 2228/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Снегиревой Н.М., при секретаре Мещеряковой Н.В., с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Андреева Н.В., ответчика Уткина В.И., 10 августа 2011 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Уткиной Ольге Владимировне, Уткину Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Уткиной О.В., Уткину В.И. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации имущества и взыскании судебных расходов. В обосновании иска указало, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Уткиной О.В. и Уткину В.И. <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный кредит в размере № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность <адрес>. Указанная сумма кредита была ДД.ММ.ГГГГ зачислена на счет ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере № рублей. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также норм гражданского законодательства ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Агентством, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Однако, каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик не произвел. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по настоящему договору, которое ответчиками не было исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - № руб. № коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - № руб. № коп., а также начисленные пени в размере № руб. № коп.. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. В этой связи, просит взыскать солидарно с Уткиной О.В., Уткина В.И. задолженность по кредитному договору в сумме № руб. № коп., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере № % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере №% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп.. В судебном заседании представитель истца по доверенности Андреев Н.В. требования поддержал, настаивал на их удовлетворении. Ответчик Уткин В.И. в судебном заседании исковые требования полностью признал, не отрицая факта заключения кредитного договора и наличия задолженности по оплате кредита и процентов по нему, утверждал, что просрочка по выплате кредита и процентов по нему была вызвана их трудным материальным положением. Обязался в будущем погасить имеющуюся задолженность перед истцом. Ответчик Уткина О.В. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явилась. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Уткиной О.В., Уткиным В.И. и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере № рублей на № месяцев для приобретения жилого помещения (л.д.25-37). Согласно условиям договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения <адрес>. <данные изъяты> Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из ЕГРП (л.д.38). <данные изъяты>.договора предусмотрено, что за пользование кредитом Уткина О.В., Уткин В.И. уплачивают проценты в размере № % годовых. Также сторонами предусмотрено, что исполнение обязательств осуществляется путем безналичного перечисления либо внесения в кассу кредитора средств. Размер ежемесячного платежа составляет № руб. № коп. и указывается в графике платежей (л.д.27, 40-45). При нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, согласно <данные изъяты> Кредитного договора, заемщики платят неустойку в виде пени в размере №2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.35). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12-94). В силу п. 2ст.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16июля 1998года № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное… Согласно п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. <данные изъяты> Из имеющейся в материалах дела копии мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства в сумме № руб. перечислены ОАО КБ «Русский Южный Банк» ответчикам ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46). <данные изъяты> договор вступает в действие с даты его подписания и действует до полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств. Законным владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметками в закладной (л.д.23). Таким образом, с указанной даты права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на закладную основываются на сделке по передаче права по закладной - договоре купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем <данные изъяты> (л.д.12-37). Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В судебном заседании достоверно установлено, что ответчики Уткин В.И., Уткина О.В. не надлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ г. не производили выплаты сумм кредита и процентов по кредиту, что не оспаривалось сторонами, в связи с чем, образовалась задолженность. В ДД.ММ.ГГГГ г. истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое они не выполнили ( л.д.47-50). Таком образом, по расчетам истца, задолженность ответчиков составляет № № руб. № коп., из них - № руб. № коп. в погашение основного долга, № руб. № коп. - неуплаченные проценты за пользование кредитом, № руб. № коп.- пени за просрочку уплаты основного долга. Также судом установлено, что ответчик не производит оплату кредита и процентов по нему с ДД.ММ.ГГГГ г., до настоящего времени не предпринимает никаких мер возврату денежных средств. Учитывая данные обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательства, суд находит исковые требования истца основанными на законе. Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме. Так, истец просит взыскать с ответчиков № руб. № коп., из них - № № руб. № коп. в погашение основного долга, № руб. № коп. - неуплаченные проценты за пользование кредитом, № руб. № коп.- пени за просрочку уплаты основного долга. В силу ст. 330 ГК неустойкой( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснению, содержащемуся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.01.1997 г. № 2 суд, в соответствии ст.333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, степени выполнения обязательства ответчиком, а также не только имущественного, но и всякого иного, заслуживающего уважения, интерес ответчика. На основании указанной нормы закона, с учетом фактических обстоятельств по делу, суд считает необходимым снизить неустойку и определить сумму неустойки в размере № руб.. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составит № руб. № коп., из них - № руб. № коп. в погашение основного долга, № руб. № коп. - неуплаченные проценты за пользование кредитом, № руб.- пени за просрочку уплаты основного долга. Статья 54 Закона «Об ипотеке» предписывает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Исходя из указанной нормы закона, подлежат также удовлетворению требования истца по определению размера процентов за пользование кредитом в размере № % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), до даты вступления решения суда в законную силу. Учитывая, что ответчик и Уткина О.В. и Уткин В.И. не исполняют своих обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> обоснованными и подлежащими удовлетворению. С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд считает необходимым определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Для определения стоимости квартиры по ходатайству истца, судом была назначена экспертиза, по заключению которой рыночная стоимость <адрес> в настоящее время составляет № рублей (л.д.61-82). У суда нет оснований ставить под сомнение обоснованность выводов экспертов, в связи с чем, суд полагает необходимым согласиться с проведенной оценкой заложенного имущества. Таким образом, суд считает, что рыночная стоимость <адрес> должна быть определена в указанном размере. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что за обращение в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере № руб. № коп., о чём свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). Также истцом произведена оплата за производство экспертизы. Которая как следует из представленного счета составляет № рублей. Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены частично, суд находит необходимым взыскать солидарно с Уткиной О.В., Уткина В.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму уплаченной истцом государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере № руб. № коп. и оплату экспертизы в размере № рублей.. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Уткиной Ольге Владимировне, Уткину Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Уткиной Ольги Владимировны, Уткина Владимира Ивановича в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме № руб. № коп., из них - № руб. № коп. в погашение основного долга, 540 № руб. № коп. - неуплаченные проценты за пользование кредитом, № руб.- пени за просрочку уплаты основного долга, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере № % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере №% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, площадью № кв.м.. Установить начальную продажную цену <адрес> в размере № рублей. Определить способ реализации <адрес> в виде продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с ответчиков Уткиной Ольги Владимировны, Уткина Владимира Ивановича в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат государственной пошлины в размере № руб. № коп., расходы по оплате экспертизы в размере № рублей. Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в иске к Утиной Ольге Владимировне, Уткину Владимиру Ивановичу в части требований о взыскании неустойки в размере № руб. № коп., государственной пошлины в сумме № руб. № коп. - отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгоградав течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Председательствующий Н.М.Снегирева Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2011 года Председательствующий Н.М.Снегирева