Дело № 2-3572/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Лымарева В.И., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО4, 21 ноября 2011 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, У С Т А Н О В И Л: ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. В обосновании иска указано, что в рамках кредитного договора от 05.02.2009г., заключенного между истцом и ответчиком, ФИО1 произведена оплата банку ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в общей сумме 86 400 рублей. Установление в договоре условий о взимании данной комиссии, по мнению истца, противоречит требованиям закона, в связи с чем данное условие является ничтожным, уплаченные за комиссию денежные средства подлежат возврату. В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает. Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО4 заявленные истцом требования поддержал. Представитель ответчика <данные изъяты>, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, возражений на иск не представил. Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства. Представитель третьего лица комитета по защите прав потребителей администрации <адрес>, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, возражений на иск не представил. Выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО4, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом и принимаемыми в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации. Отношения в области банковского кредитования регулируются, в первую очередь, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно гл. 42 ГК РФ, и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности. По общему правилу, закрепленному п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а понуждение к заключению договора не допускается, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ. Положения ст. 421 ГК РФ подтверждают, что свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Положениями ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условия заключаемых ответчиком договоров кредитования, направленных на удовлетворение личных потребительских нужд гражданина-потребителя при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей. Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств осуществляется с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619), иными документами Банка России, а также соответствующими внутренними документами ЦБ РФ. Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом, в частности ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В судебном заседании установлено, что 05.02.2009г. между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 5-7), в рамках которого банком истцу предоставлен кредит на потребительские цели на сумму 300 000 рублей по 19,9% годовых сроком возврата до 05.02.2014г. Согласно п. 1.6 кредитного договора ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита составляет 0,9% от суммы кредита, что составляет в денежном эквиваленте от суммы выданного ФИО1 кредита 2 700 рублей в месяц. Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами. Из графика возврата кредита (л.д. 9) следует, что ежемесячная сумма платежей по погашению истцом кредита составляет 10 640 рублей, из которых сумма ежемесячной комиссии составляет 2 700 рублей. Выпиской по счету № (л.д. 10-12) и приходными кассовыми ордерами (л.д. 13-26) подтверждается и сторонами не оспаривается, что за период с 03.03.2009г. по 05.10.2011г. ФИО1 по кредитному договору № оплачено 340 480 рублей, из которых комиссия составляет 86 400 рублей (2 700 рублей * 32 месяца). Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом, в частности ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Виды банковских операций определены в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Между тем, такого вида банковской операции, как финансовая услуга по предоставлению кредита, Закон не содержит. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика указанной комиссии, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Из приведенного выше положения п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не вытекает, что не соответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми судом. Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительно независимо от такого признания судом. В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о ничтожности условий п. 1.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1 о взимании ежемесячной комиссии 0,9% от суммы кредита за оказание финансовых услуг предоставлению кредита. При этом суд учитывает, что Указания Центробанка РФ от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» не может быть принято во внимание, поскольку данное Указание, исходя из его преамбулы, не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем нем. Кроме того, данное Указание не содержит каких-либо данных о возможности его применения при заключении с физическими лицами кредитных договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности. Тем самым суд приходит к выводу о взыскании с ответчика полученных от истца денежных средств в оплату комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в сумме 86 400 рублей. В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поскольку в силу ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины по искам о защите прав потребителей, с ответчика подлежит взысканию с бюджет государства государственная пошлина в размере 2 792 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление ФИО1 к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - удовлетворить. Признать недействительным (ничтожным) пункт 1.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1 о взимании ежемесячной комиссии 0,9% от суммы кредита за оказание финансовых услуг предоставлению кредита. Взыскать с <данные изъяты> в пользу ФИО1 денежные средства в размере 86 400 (восемьдесят шесть тысяч, четыреста) рублей. Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере 2 792 (две тысячи, семьсот девяноста два) рубля. На заочное решение суда ответчиком может быть подано заявление о его отмене в Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий В.И. Лымарев Мотивированное решение суда изготовлено 24 ноября 2011г. Председательствующий В И. Лымарев Резолютивная часть Дело № 2-3572/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Красноармейский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Лымарева В.И., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО4, 21 ноября 2011 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление ФИО1 к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - удовлетворить. Признать недействительным (ничтожным) пункт 1.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1 о взимании ежемесячной комиссии 0,9% от суммы кредита за оказание финансовых услуг предоставлению кредита. Взыскать с <данные изъяты> в пользу ФИО1 денежные средства в размере 86 400 (восемьдесят шесть тысяч, четыреста) рублей. Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере 2 792 (две тысячи, семьсот девяноста два) рубля. На заочное решение суда ответчиком может быть подано заявление о его отмене в Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий В.И. Лымарев Резолютивная часть решения суда принята в совещательной комнате. Председательствующий В.И. Лымарев