Судья Поломошнова Г.А. Дело № 33-7440 О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 8 августа 2011 года город Владивосток Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего судьи Саломатиной Л.А. судей Чикаловой Е.Н., Крайниковой Т.В. при секретаре Грицышиной Н.В. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Коньковой Г.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе Коньковой Г.Х. на решение Дальнегорского районного суда Приморского края от 01.06.2011 года, которым иск удовлетворён, с Коньковой Г.Х в пользу банка взыскана задолженность – 484094 рубля 68 копеек, из которых 80105 рублей – просроченные проценты, 321552 рубля просроченная ссуда, 56734 рубля 11 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 25702 рубля 22 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, расходы по оплате госпошлины – 8040 рублей 95 копеек, всего 492135 рублей 63 копейки. Заслушав доклад судьи Саломатиной Л.А., судебная коллегия ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Коньковой Г.Х. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование требований истец указал, что 10.04.2008 года между ним, ОАО КБ «Региональный кредит» и Коньковой Г.Х. заключен договор о потребительском кредитовании на сумму 399 168 рублей под 24 % годовых сроком на 36 месяцев. Договор о потребительском кредитовании заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ. Ответчик направил в ОАО КБ « Региональный банк» и ИКБ «Совкомбанк» предложение на заключение договора потребительского кредитования на условиях, указанных в самом заявлении и в Условиях кредитования физических лиц на потребительское кредитование, банк согласился ( акцептовал) заявление ответчика и выдал кредит путем зачисления денежных средств в сумме 399168,00 рублей на банковский счет ответчика, открытый в ОАО « Региональный банк». В качестве обеспечения обязательств по договору о потребительском кредитовании приняты поручительства ООО «Кредитное агентство» - организации, оказывающей финансовые посреднические услуги, между банком и физическими лицами при получении кредита и поручительство ООО СК «Арка-страхование», которые отвечают солидарно за ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору. В период срока действия договора ответчик не выполнял свои обязательства по возврату денежных средств, в связи с этим банк безакцептно произвел списания задолженности ответчика со счета поручителя ООО « Кредитное агентство» в размере 129970, 00 рублей 1 июня 2009 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику. В период действия договора ответчик не выполнял обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем банк безакцептно производил списания задолженности ответчика со счета поручителя ООО «Кредитное агентство» в размере 129 970 рублей. В настоящее время общая задолженность по кредиту составляет 484 094 руб. 68 коп., из которой просроченная ссуда (кредит) 321 552 руб., просроченные проценты – 80 105 руб. 58 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 56 734 руб. 11 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 25 702 руб. 99 коп. Просил взыскать с Коньковой Г.Х. сумму долга в размере 484 094 руб. 68 коп., а также государственную пошлину в размере 8 040 руб. 95 коп. Дело рассмотрено в отсутствие ООО ИКБ «Совкомбанк» и Коньковой Г.Х. Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласилась Конькова Г.Х., подана кассационная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного. Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Судом установлено, что в 2008 году ООО « Кредитное агентство» осуществляло деятельность по заключению от имени банков ( ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ « Совкомбанк») договоров потребительского кредитования с заемщиками - физическими лицами. Кредитование осуществлялось за счет денежных средств указанных банков, с которыми клиенты заключали договоры потребительского кредитования. Сотрудничество между ООО « Кредитное агентство» и банками строилось на основании договора от 02.07.2007 года, в соответствии с которым ООО « Кредитное агентство» осуществляло функции агента в процессе выдачи кредитов физическим лицам за счет денежных средств банков. 10.04.2008 года Конькова Г.Х. обратилась в ООО « Кредитное агентство» с заявлением о выдаче потребительского кредита, ознакомилась и согласилась с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ОАО КБ « Региональный банк» ( банк – организатор), и направила заявление о выдаче кредита в банк. Договор о потребительском кредитовании № 105568SBVD-032-PR-08 был заключен на сумму 399 168 рублей под 24 % годовых сроком на 36 месяцев. ООО ИКБ «Совкомбанк» перечислил на счёт Коньковой Г.Х. денежные средства в общей сумме 399168 рублей, что подтверждается выпиской по счёту на л.д. 13-16. В счёт обеспечения кредитного обязательства банком были приняты поручительства ООО «Кредитное агентство» и поручительство ООО СК «Арка-страхование», которые взяли обязательство отвечать солидарно за ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору. ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.06.2009 года заключили договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику. Оценив представленные доказательства, суд установил, что с 11.12.2008 года Конькова Г.Х. ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита и выплате процентов, что подтверждается расчётом на л.д. 8-12, представленным истцом. По состоянию на 02.06.2010 года исполнение обязательств Коньковой Г.Х. перед банком произведено путём списания денежных средств с расчётных счетов поручителей, общая сумма списаний составила 129970 рублей. При таких обстоятельствах у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Довод жалобы о том, что кредитный договор между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Коньковой Г.Х. не заключался, в связи с чем банк не вправе предъявлять ответчице требования о взыскании задолженности по кредиту, является несостоятельным. Из дела видно, что ООО «Кредитное агентство» выступало посредником между банком и ответчиком, кредитование ответчицы осуществлялось за счёт денежных средств ООО ИКБ «Совкомбанк». При обращении в ООО «Кредитное агентство» за потребительским кооперативом Конькова Г.Х. с такими условиями кредитования была ознакомлена, что подтверждается подписью ответчицы в заявлении – оферте, в связи с чем оснований для признания договора о потребительском кредитовании не заключённым, не имеется. Содержащийся в жалобе довод о несогласии с размером штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов, определённых к взысканию судом, не влечет изменение или отмену решения суда, поскольку судом проверялся расчет задолженности, включая размер штрафных санкций, расчет банка суд признал верным. Расчет штрафных санкций суд первой инстанции признал соответствующим условиям договора. Ответчица, оспаривая правильность взыскания штрафных санкций, свой расчет в суд не представила. Спор разрешен судом правильно. Оснований для отмены решения суда доводы кассационной жалобы не содержат. Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия о п р е д е л и л а: решение Дальнегорского районного суда Приморского края от 01.06.2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения. Председательствующий Судьи