Судья В.И. Золотухина Дело № 33-10426
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
12 января 2011 г. г. Барнаул
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Варнавского В.М.
судей Кавуновой В.В., Дмитриевой О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Козменко О.Г., Козменко А.Г. на решение Заринского городского суда Алтайского края от 10 ноября 2010 года по делу по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Козменко О.Г. и Козменко А.Г. взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Кавуновой В. В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № «...» от 06.07.2006г. по состоянию на 5.05. 2010 года в сумме 448 956руб. 29 коп., в том числе 373720 руб. 66 коп. - основной долг, 47017 руб. 08 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 28218 руб. 55 коп. - неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа.
Истец также просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, начиная с 6.05.2010 г. и по день реализации квартиры, в размере 12,75% годовых и пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: «...»; определить способ реализации предмета ипотеки с публичных торгов, установить продажную цену заложенного имущества в сумме 589 000 руб.
В обоснование требований истец ссылается на то, что ответчики получили 6 июля 2006 года ипотечный кредит для приобретения вышеуказанной квартиры в сумме 400 000 руб. С мая 2010 года ответчики свои обязательства по возврату кредита не исполняют.
В настоящее время законным владельцем закладной по кредитному договору, обеспеченного ипотекой жилого помещения, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Решением Заринского городского суда Алтайского края от 10 ноября 2010 года исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены частично.
Взысканы с Козменко О.Г. и Козменко А.Г. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № «...» от 6.07.2006года в сумме 448 956 руб. 29 коп., в том числе 373720 руб. 66 коп. - основной долг, 47017 руб. 08 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 28218 руб. 55 коп. - неустойка по состоянию на 5.05.2010г., проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % , начиная с 6.05.2010 года по день реализации предмета ипотеки; а также в долевом порядке судебные расходы по 9015 руб. 66 коп. с каждого;
Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру «...» ;
Определен способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов;
Установлена начальная продажная цена реализации заложенного имущества «...» в сумме 920 000 руб.
Отказано в удовлетворении требований о взыскании пени в размере 0.2% по день исполнения обязательств.
В жалобе ответчики просят решение суда отменить, ссылаясь на то, что квартира находится в долевой собственности, в квартире проживают двое несовершеннолетних детей, квартира является единственным жильем, в данный момент имеют возможность погашать кредит.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 347 ГПК Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что Козменко О.Г. и Козменко О.Г., являются солидарными заемщиками по кредитному договору № «...» от 06 июля 2006года, заключенному с ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк»
Кредит предоставлен ответчикам в сумме 400 000 руб. сроком на 180 месяцев из расчета 12.75 % годовых для приобретения в собственность Козменко А.Г. и Козменко О.Г. квартиры, находящейся по адресу «...», состоящий из 3 комнат, общей площадью 47.2 кв.м., жилой площадью 33.8 кв.м.
Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение дома.
Ответчики в нарушение п.3 кредитного договора свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование не исполняли надлежащим образом с 01.01.2009 г.
В июне 2010 года Козменко О.Г. и Козменко А.Г. было направлено требование о добровольной уплате основного долга, процентов и пени по договору в течение 30 календарных дней с даты получения требования, однако ответчики не предприняли мер по выплате задолженности по кредиту согласно графику платежей.
Частью 2 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также п. 4.4.3. кредитного договора установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требования.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества в том случае, если одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
Аналогичные положения изложены в пункте 1 ст.54.1 Закона об ипотеке в новой редакции, в п. 7.1 закладной и п. 4.4.2 кредитного договора (л.д. 21,29).
Поскольку в нарушение кредитного договора, ответчики свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование надлежащим образом не исполняли с 2009 г., доводы жалобы о том, что квартира является их единственным жильем, не могут быть приняты.
Доводы жалобы о наличии возможности погасить задолженность бездоказательны. На момент рассмотрения дела в суде доказательств погашения задолженности ответчики не представили.
Остальные доводы не имеют юридического значения по данному делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Кассационную жалобу Козменко О.Г., Козменко А.Г. на решение Заринского городского суда Алтайского края от 10 ноября 2010 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи