О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

26 января 2011 года                                                                    г. Барнаул   

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего: Параскун Т.И.,

судей: Зацепина Е.М., Цибиной Т.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице своего представителя по доверенности Андра Е.Н. на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 17 ноября 2010 года

по делу по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шмидт В.А., Шмидт Л.А., Шмидт Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Параскун Т.И.,  судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

23 августа 2007 года  между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и Шмидт В.А., Шмидт Л.А., Шмидт Г.П. был заключен кредитный договор, по которому ответчикам был предоставлен кредит в размере  … рублей сроком на  …  месяцев из расчета за пользование займом …  % годовых для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: …

Согласно п.п.3.3 договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.

11.09.2007 года сумма  … рублей была зачислена на счет Шмидт В.А., что подтверждается мемориальным ордером  (л.д.25).

23 августа 2007 по договору купли-продажи ответчиками Шмидт В.А., Шмидт Л.А., Шмидт Г.П. были приобретены в общую долевую собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: … , по цене  … рублей. Право общей долевой собственности ответчиков на приобретенные объекты (жилой дом и земельный участок) зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шмидт В.А., Шмидт Л.А. и Шмидт Г.П. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял заявленные требования. В окончательном варианте сформулировал их следующим образом.

Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.11.2010 года в сумме  …  руб., в том числе остаток суммы неисполненных обязательств по основному долгу - … рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - … рубля; проценты за пользование кредитом в размере  … % годовых, начиная с 18.11.2010 года и пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по нему в размере  … % за каждый день просрочки, начиная с 18.11.2010 года по день реализации предмета ипотеки, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: … , посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме  …  рублей. Также истец просил взыскать с ответчиков в счет возврата уплаченной госпошлины  …  рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что в настоящее время является законным владельцем закладной. Ответчики условия договора не выполняют, с июня 2009 года не производят ежемесячные платежи в счет возврата кредита.

8 октября 2010 года истец дополнил основания иска, указав, что ответчики  с 12 сентября 2009 года также не производят страховые выплаты по условиям договора страхования  от 11 сентября 2007 года.

Ответчик Шмидт В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что задолженности по кредиту у него нет, а осуществить очередной взнос части страховой премии у него в настоящее время нет возможности, он сможет это сделать только в январе 2011 года, договор страхования не расторгнут.

Решением Новоалтайского городского суда Алтайского края от 17 ноября 2010 года в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказано.

В кассационной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что, отказывая в удовлетворении требования  о досрочном полном возврате кредита, суд нарушил нормы материального права, а именно статьи  31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой предусмотрено страхование заложенного имущества. В судебном заседании было установлено, что ответчиками не был уплачен очередной  страховой взнос за третий страховой период с 12 сентября 2009 года по 11 сентября 2010 года в размере  … руб. В соответствии с пунктом 6.5.5 договора страхования в случае задержки страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней предусмотрено право страховщика  расторгнуть договор страхования. Из письма  ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»  видно, что на момент судебного разбирательства  договор страхования с ответчиками был расторгнут.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы по правилам ч.1 ст. 347 ГПК РФ, выслушав ответчика Шмидта В.А., полагавшего решение суда законным, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при невыполнении обязательств по страхованию.  

Согласно статье 35  Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Судебная коллегия обращает внимание на то, что при обращении взыскания на заложенное имущество должен соблюдаться принцип разумности и недопущения злоупотребления правом.

Для досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, залогодержатель должен доказать, что нарушение залогодателем обязательств по страхованию предмета ипотеки привело или может привести к нарушению права залогодержателя на получение страхового возмещения в сумме, оговоренной в договоре ипотеки.

Действительно, в судебном заседании было установлено, что на момент рассмотрения спора у ответчиков имелась задолженность по уплате страховой премии за период с 12 сентября 2009 года по 11 сентября 2010 года (л.д. 128).

Между тем, в силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации защите в суде подлежат нарушенные или оспариваемые права.

Принимая во внимание, что обязательства  по кредитному договору за данный период  ответчиками исполнены, на момент рассмотрения спора задолженность по основному долгу отсутствовала, права залогодержателя и его законные интересы не нарушены, поскольку не имеется оснований для получения страхового возмещения.

Не могут повлечь отмену решения суда доводы кассационной жалобы о том, что договор страхования на данный момент расторгнут, поскольку должник по кредитному договору не лишен возможности заключить новый  договор страхования.

Судебная коллегия обращает внимание на то, что кредитный договор заключен на срок до 2022 года, если в дальнейшем ответчики будут нарушать  условия договора, то истец в силу положений пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»  не лишен возможности вновь предъявить иск об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок.

Руководствуясь частью 1 статьи  347, статьей  361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

кассационную жалобу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице своего представителя Андра Е.Н. на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 17 ноября 2010 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: