Судья Бирюкова М.М. Дело №33-1412/11

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 февраля 2011 г. г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Вишняковой С.Г.,

судей Зацепина Е.М. и Терентьевой В.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе истца ООО «АТТА Ипотека» на решение Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от 11 ноября 2010 г. по делу по иску

ООО «АТТА Ипотека» к Васькову М.Н., Васьковой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Зацепина Е.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Васькову М.Н., Васьковой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что в соответствии с кредитным договором от (…) г. №(…) Васькову М.Н. и Васьковой Е.Е. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 220 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (…), общей площадью 44,3 кв. м, жилой площадью 31,4 кв. м.

По состоянию на 05 июля 2006 г. квартира оценена на сумму 950 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Бизнес-эксперт» №1130-2006.

Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20 июля 2006 г. за №22-22-01/180/2006-217.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк».

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

В соответствии с условиями закладной, ответчики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 2 939 руб. 59 коп. С июня 2009 г. ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Остаток неисполненных обязательств по кредитному договору по состоянию на 05 августа 2010 г. составил 257 234 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 204 546 руб. 41 коп., проценты за пользование денежными средствами 34 125 руб. 77 коп., пеня 18 562 руб. 02 коп.

С учетом изложенного ООО «АТТА Ипотека» просило взыскать с Васькова М.Н. и Васьковой Е.Е. в солидарном порядке в свою пользу задолженность в сумме 257 234 руб. 20 коп., а также начиная с 06 августа 2010 г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 204 546 руб. 41 коп.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (…), определив ее начальную продажную цену исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 950 000 руб. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. В счет возврата расходов по уплате государственной пошлины ООО «АТТА Ипотека» просило взыскать с ответчиков сумму в размере 9 772 руб. 34 коп.

Решением Железнодорожного районного суда г. Барнаула от 11 ноября 2010 г. исковые требования ООО «АТТА Ипотека» удовлетворены частично.

С Васькова М.Н. и Васьковой Е.Е. в пользу ООО «АТТА Ипотека» взыскана в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от (…) г. №(…) в сумме 257 234 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 204 546 руб. 41 коп., проценты за пользование денежными средствами 34 125 руб. 77 коп., пеня 18 562 руб. 02 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказано.

С ответчиков в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 2 886 руб. 17 коп. с каждого.

В кассационной жалобе ООО «АТТА Ипотека» просит решение суда в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскания процентов за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга отменить и принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Жалоба мотивирована тем, что суд необоснованно отказал в обращении взыскания на заложенное имущество, так как сумма неисполненных обязательств ответчиков превышает 5% от стоимости предмета залога, период просрочки составляет более трех месяцев; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения Васьковой Е.Е. и ее представителя Скрипченко Ю.Н., возражавших против удовлетворения жалобы, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга подлежащим отмене в связи неправильным применением норм материального права (п.4 ч.1 ст.362 ГПК РФ).

Отказывая в удовлетворении исковых требований ООО «АТТА Ипотека» о взыскании процентов за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга, суд исходил из того, что проценты по кредитному договору могут быть уменьшены Банком.

Между тем с указанным выводом суда первой инстанции нельзя согласиться.

Из материалов дела видно, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Васьковым М.Н., Васьковой Е.Е. (…) г. был заключен кредитный договор №(…) на сумму 220 000 руб. под 14% годовых сроком на 180 месяцев.

Исполнение обязательств по указанному Договору было обеспечено залогом квартиры по ул. (…). Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

В п.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1.  сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2.  период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма содержится в п.1 ст.541 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в обращении взыскания на заложенную квартиру, поскольку удовлетворение требований банка в этой части противоречит принципу соотносимости объема требований и стоимости квартиры, принципу соблюдения баланса интересов сторон.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом судебная коллегия учитывает, что в случае неисполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору истец не лишен возможности вновь обратиться с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В этой связи судебная коллегия считает требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах решение суда в этой части не может быть признано соответствующим требованиям закона и подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении требований в указанной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от 11 ноября 2010 г. в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день полного погашения суммы основного долга отменить.

Определить подлежащими выплате Васьковым М.Н., Васьковой Е.Е. в солидарном порядке в пользу ООО «АТТА Ипотека» начиная с 06 августа 2010 г. и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Кассационную жалобу ООО «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.

Председательствующий

Судьи: