Судья Сухарева С.А.                                       Дело №  33-2144/2011

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 марта 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Вишняковой С.Г.

судей: Мжельской Г.А., Секериной О.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе ответчика Жулановой Г.А. на решение Восточного районного суда города Бийска Алтайского края от 21 октября 2010 года

по делу по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Жуланову С.Б., Жулановой Г.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания  на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Вишняковой С.Г., судебная коллегия

                                              У С Т А Н О В И Л А :

в соответствии с условиями кредитного договора №  … от 18.12.2006  г.  Жуланову С.Б., Жулановой Г.А. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме  … рублей сроком на  … месяцев для приобретения ответчиками в общую совместную собственность жилого дома, расположенного по адресу: … . Дом расположен на земельном участке, площадью  … кв.м.

Кредит в указанной сумме был зачислен на счет ответчика Жулановой Г.А., что подтверждается мемориальным ордером № … .

Государственная  регистрация  договора купли-продажи квартиры была произведена 19.12.2006 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры,  были  удостоверены  Закладной.

ОАО «Агентство  по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере  … руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - … руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -   … руб., а также начисленные пени в размере  … % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере  … руб., определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере  … % годовых, начисленные пени в размере  … % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с 11.06.2010 г. по день реализации жилого дома с земельным участком. Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу … . Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из их оценки, указанной в закладной в размере  … руб., в том числе жилого дома - … руб., земельного участка - … руб. Взыскать с ответчиков сумму государственной пошлины в размере  … руб. в долевом порядке.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».  Начиная с апреля 2007 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов по нему ответчиками надлежащим образом не производятся.

Решением  Восточного районного суда города Бийска Алтайского края от 21 октября 2010 года  исковое заявление ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворено частично.

Взыскана солидарно с Жуланова С.Б., Жулановой Г.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»   задолженность по кредитному договору в сумме  … руб.   … коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере  … руб., … коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере  … руб.  … коп., начисленные пени в размере  … руб. … коп., а также начиная с 11 июня 2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком определены  подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере  … % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -  … руб.  … коп.

Обращено взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: … , принадлежащие на праве общей совместной собственности Жуланову С.Б., Жулановой Г.А. Определен способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определена начальная продажная стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере  … руб., в том числе жилого дома - … руб., земельного участка - … руб.

Взыскано с Жуланова С.Б., Жулановой Г.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины   по  … руб.  … коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

С Жулановой Г.А. в пользу ООО «Специализированная фирма «РосЭксперТ» взысканы расходы за проведение судебной экспертизы в размере  … руб.  … коп.

В кассационной жалобе Жуланова Г.А. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что  неисполнение обязательств по кредитному договору вызвано тяжелой финансовой ситуацией.  Ею направлялось требование истцу о реструктуризации долга, на что судом ей было отказано.  В судебном заседании не присутствовал представитель истца, что лишило ее возможности заключить мировое соглашение, и она вынуждена была ездить в город Барнаул к представителю истца для разрешения спора. Так, в ноябре 2010 года она имела намерение внести в счет погашения задолженности  … рублей, однако ей было в этом отказано со ссылкой на необходимость погашения всей суммы задолженности. Необоснован вывод суда о том, что Жуланова Г.А. уклонялась от проведения экспертизы, поскольку эксперт приезжал в ее отсутствие. Поскольку экспертное исследование было проведено в ее отсутствие, она не согласна с выводами эксперта о стоимости исследуемого объекта.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы по правилам части 1 статьи 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи  811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возможность обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований залогадержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, предусмотрена статьей 50, пунктом 1 статьи 54.1  Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, согласно пункту 1 статьи 54.1 вышеуказанного закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом первой инстанции установлено, и это не оспаривается ответчиками, что, начиная с апреля 2007 года, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору.

С учетом изложенного, судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении исковых требований о досрочном взыскании суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Доводы кассационной жалобы о том, что ответчики имели намерение заключить с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» соглашение о реструктуризации долга либо мировое соглашение, касаются добровольного урегулирования сторонами спора, отсутствие которого обязывало суд разрешить заявленный спор по существу.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации  представитель истца вправе был просить суд рассмотреть дело в его отсутствие, что является реализацией истцом своих процессуальных прав.

Не могут повлечь отмену решения суда доводы кассационной жалобы в части несогласия с решением суда об определении начальной продажной стоимости заложенных объектов недвижимости.

Из материалов дела видно, что при рассмотрении спора в суде первой инстанции ответчик Жуланова Г.А. признавала заявленные к ней исковые требования, за исключением определения истцом начальной продажной стоимости  жилого дома и земельного участка, являющихся предметом ипотеки, по их оценке, указанной в Закладной. Полагала, что на момент рассмотрения спора рыночная стоимость спорных объектов возросла (л.д. 86, 87).

По ходатайству Жулановой Г.А. была проведена соответствующая экспертиза.

Действительно,  из материалов дела видно, что экспертом для определения рыночной стоимости  жилого дома был проведен его внешний осмотр, а заключение составлено  в  отсутствие ответчиков.

При этом экспертным учреждением были предприняты меры для извещения ответчиков о предстоящей экспертизе путем направляемых  в адрес ответчиков уведомлений о предстоящей экспертизе.

В кассационной жалобе не приводятся доводы, по которым ответчик Жуланова Г.А. не согласна с выводами эксперта, и осмотр  жилого помещения мог повлиять на заключение эксперта, которое было проведено по имеющимся техническим документам на дом и путем его внешнего осмотра, не представлено и доказательств иной стоимости объектов недвижимости.  

Таким образом, ответчики не представили каких-либо доказательств, подтверждающих свои доводы о том, что рыночная стоимость заложенных объектов увеличилась.

Судебная коллегия также обращает внимание на то, что исходя из интересов ответчиков, суд определил начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка исходя из оценки, указанной в закладной, которая выше той, которая была определена экспертом.

На основании изложенного, доводы кассационной жалобы не могут повлечь отмену решения суда.

Вместе с тем, принимая во внимание, что на момент исполнения решения суда сумма задолженности может быть уже частично погашена должниками, в целях исключения вопросов при исполнении судебного постановления и нарушения прав ответчиков, судебная коллегия находит необходимым уточнить резолютивную часть решения, исключив конкретную сумму ( … руб.), на которую начисляются проценты за пользование кредитом в размере  … % годовых, начиная с 11 июня 2010 года по день исполнения обязательства по возврату долга.

Руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

кассационную жалобу ответчика Жулановой Г.А. на решение Восточного районного суда города Бийска Алтайского края от 21 октября 2010 года оставить без удовлетворения.

Уточнить абзац 2 резолютивной части решения, изложив его в следующей редакции:

«Взыскать солидарно с Жуланова С.Б., Жулановой Г.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»   задолженность по кредитному договору в сумме  … руб. … коп., в том числе : остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере  … руб.,  … коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере  … руб.  … коп., начисленные пени в размере  … руб.  …коп., а также начиная с 11 июня 2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком определить  подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере  … % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу».

Председательствующий:

Судьи:

Текст публикации подготовил пом. судьи Скляр А.А.