Судья Пинчук Г.Ю. Дело № 33-2575/2011
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
30 марта 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Лобовой О.А.,
судей Дмитриевой О.С., Кавуновой В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ответчика Кошкаровой В.С.
на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 18 января 2011 года
по делу по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кошкаровой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Кошкаровой В.С. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Дмитриевой О.С., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ОАО НБ «Траст» обратилось в суд с иском к Кошкаровой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме * руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере * рублей.
В обоснование требований указало, что *.2009 г. ответчица обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей кредита на неотложные нужды в размере * рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление рассматривается как оферта заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета. Ответчику был открыт банковский счет, на который была перечислена сумма кредита в указанном размере. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов задолженность по кредитному договору погашается согласно графику равными платежами в размере * руб. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по счету. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме * руб., в том числе: * руб. - сумма основного долга на 22.06.2010 г.; *руб. * коп. - проценты за пользование кредитом за период с 10.11.2009г. по 10.06.2010г.; * руб. - плата за пропуск платежей за период с 10.11.2009 г. по 10.06.2010 г., * руб. * коп. - проценты на просроченный долг за период с 10.11.2009 г. по 10.06.2010 г.
Впоследствии уточнило требования, просило взыскать с ответчицы сумму задолженности в размере * рублей, в том числе: * руб. - сумма основного долга на 30.08.2010 г.; * руб. *коп. - проценты за пользование кредитом за период с 10.11.2009г. по 10.08.2010г.; * руб. - плата за пропуск платежей за период с 10.11.2009 г. по 10.08.2010 г., * руб. * коп. - проценты на просроченный долг за период с 10.11.2009 г. по 10.08.2010 г.
Кошкарова В.С. обратилась в суд со встречным иском к ОАО НБ «Траст», в котором просила признать недействительными условия оферты (заявления), согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий в виде взыскания * рублей, компенсации морального вреда в размере * руб.
В обоснование требований указала, что взимание названной комиссии противоречит действующему банковскому законодательству и законодательству о защите прав потребителей. Открытие ссудного счета является обязанностью банка и не должно оплачиваться потребителем. Фактически данная комиссия является дополнительной процентной ставкой. Действиями банка причинен моральный вред, компенсация которого подлежит взысканию.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 18 января 2011 года исковые требования удовлетворены.
Взыскана с Кошкаровой В.С. сумма задолженности по кредитному договору в размере * руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.
Встречный иск удовлетворен частично.
Признан недействительным договор № * от *.2009, заключенный между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Кошкаровой В.С. в части условий о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание.
Применены последствия недействительности части сделки, с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кошкаровой В.С. взыскано * рублей.
В удовлетворении остальных исковых требований отказано.
С Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере * рублей.
В кассационной жалобе ответчица просит решение суда отменить, указывая, что суд не принял во внимание то обстоятельство, что кредитный договор, задолженность по которому была взыскана, заключен в ходе рефинансирования кредитного договора, заключенного между нею и истцом 19.03.2009 года. Во исполнение двух кредитных договоров она внесла в общей сложности * рублей. Несообщение банком о наличии кредитного договора от 19.03.2009 года свидетельствует о неосновательном обогащении.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность вынесенного решения в соответствии с ч. 1 ст. 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов кассационной жалобы, выслушав представителя Кошкаровой В.С. - Яковчук Ю.И., поддержавшую жалобу, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, * 2009 года Кошкарова В.С. обратилась в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере * руб. на 72 месяца (л.д. 05).
В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.
С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным (п. 2.2 Условий).
10 ноября 2009 года истцом открыт банковский счет № *.
Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере * руб. на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету № *.
Поскольку обязательство ненадлежащим образом исполнялось заемщиком, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчицы задолженности по кредитному договору и взыскал данную задолженность в размере, расчет которой ответчицей не оспаривался в суде первой инстанции, свой расчет не производился, не представлен он и суду кассационной инстанции.
При этом довод кассационной жалобы ответчицы о том, что кредитный договор, задолженность по которому была взыскана, заключен в ходе рефинансирования кредитного договора, заключенного между нею и истцом 19.03.2009, не является основанием для отмены решения суда, поскольку из кредитного договора не следует, что он заключен сторонами в ходе процедуры реструктуризации долга по предыдущему кредитному договору. Более того, законом не запрещено заключение нескольких кредитных договоров между теми же кредитором и заемщиком. Кроме того, при рассмотрении дела судом первой инстанции на наличие иных кредитных договоров и проведение рефинансирования ответчица либо ее представитель не ссылались.
Решение суда о частичном удовлетворении встречного иска лицами, участвующими в деле, их представителями не обжалуется, а потому его законность и обоснованность в указанной части судебной коллегией не проверяются.
С учетом изложенного кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.
При этом судебная коллегия полагает возможным дополнить резолютивную часть решения указанием на взыскание с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кошкаровой В.С. компенсации морального вреда в размере * рублей, поскольку в мотивировочной части решения суда указывается на частичное удовлетворение встречного иска о взыскании в пользу Кошкаровой В.С. с кредитора компенсации морального вреда в размере * рублей, а в резолютивной части подобное указание отсутствует.
Руководствуясь ст. ст.361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Кассационную жалобу ответчика Кошкаровой В.С. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 18 января 2011 года оставить без удовлетворения.
Дополнить резолютивную часть решения суда указанием на взыскание с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кошкаровой В. С. компенсации морального вреда в размере *рублей.
Председательствующий
Судьи