Судья Куличкова Л.Г. Дело № 33-3248
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
20 апреля 2011 г. г. Барнаул
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Лобовой О.А.
судей Кавуновой В.В., Дмитриевой О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Яковец Я.В. на решение Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 февраля 2011 года по делу по иску по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Яковец Я.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Кавуновой В. В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Яковец Я.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № «...» от 10.07.2007 заемщику-залогодателю Яковец Я.В. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 800 000 рублей на срок 240 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 47,50 кв.м., жилой площадью 32,90 кв.м., находящейся по адресу: «...» Кредит в сумме 1 800 000 рублей зачислен 13.07.2007 на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № 729548. По состоянию на 08.06.2007 предмет ипотеки был оценен в 2 000 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Эксперт» № 803\06.07 от 08.06.2007, государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 11.07.2007 произведена 18.07.2007 УФРС по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена 18.07.2007 за № «...».Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с февраля 2009 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов, предусмотренные условиями закладной и кредитного договора, ответчиком в адрес залогодержателя-кредитора не производятся. Истцом предъявлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № 10-712 от 01.04.2009). Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 2 222 382,36 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 771 925, 69 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 324 980,25 руб., пени - 175 476,42 руб., а также взыскать с ответчиков в пользу истца, начиная с 31.07.2010г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 771 925,69 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: «...», определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 2 000 000 рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 899, 68 руб.
Решением Индустриального районного суда г. Барнаула 26.08.2010 исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Яковец Я.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда г. Барнаула от 17.11.2010 решение суда от 26.08.2010 отменено, дело направлено на новое рассмотрение.
Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, представила расчет, в соответствии с которым задолженность ответчика по состоянию на 14.02.2011 составляет 2 570 111,04 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 771 925,69 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 454 578,10 руб., а также начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 343 607,25 руб.
Решением Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 февраля 2011 года исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены частично.
Взыскана с Яковец Я.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 2 227 503 рубля 79 копеек, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 771 925 рубля 69 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 454 578 рублей 10 копеек, пени в сумме 1 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 15 899 рублей 68 копеек, всего: 2 243 403 рубля 47 копеек.
Определено, начиная с 15 февраля 2011 года и по день исполнения обязательства подлежащими к выплате Яковец Я.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу: «...», принадлежащую на праве собственности Яковец Я.В..
Определен способ реализации квартиры, расположенной по адресу: «...» путем продажи с публичных торгов.
Определена начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: «...» в размере 1 370 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В жалобе ответчик просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом нарушены и неправильно применены нормы процессуального права, суд вышел за пределы исковых требований, и обязал ответчика выплачивать проценты по день фактического исполнения обязательства.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя ответчика, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 347 ГПК РФ.
Судом установлено, что 10.07.2007 между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Яковец Я.В., выступающей в качестве заемщика, заключен кредитный договор № «...», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 800 000 рублей на срок 240 месяцев под 13,75% годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: «...». Указанная квартира общей площадью 47,50 кв.м., в том числе жилой площадью 32,90 кв.м., состоит из 2 комнат.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры.
Договором предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 22 092 руб. 66 коп.
За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.4.4.1 договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 договора обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредит в размере 1 800 000 рублей зачислен на счет Яковец Я.В. 13.07.2007.
По состоянию на 08.06.2007 предмет ипотеки был оценен в 2 000 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Эксперт» № 803\06.07 от 08.06.2007.
В связи с ходатайством представителя ответчика Яковец Я.В. - Молотовым А.В. (л.д.14, т.2) судом по делу была назначена судебная строительно-техническая экспертиза.
В соответствии с заключением эксперта ООО «Эксперт» № 786/12.2010 от 28.12.2010, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: «...», составляет 1 370 000 руб.
Яковец Я.В. приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: «...» с обременением ее ипотекой в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена 18.07.2007 за № «...».
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО), как первоначальным залогодержателем.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст. 819, 810, 811 ГК Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.
Из материалов дела следует, что с 17.06.2009 года до 12.04.2010 ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиком не производились. 12.04.2010 ответчиком в счет погашения задолженности внесено 4 000 рублей, 27.09.2010 - 44,19 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета.
В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора, ответчику Яковец Я.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием от 01.04.2009, полученное ответчиком 08.04.2009.
Указанные требования ответчиком не выполнены. Какого-либо ответа на указанные требования ответчик не представил.
В связи с чем суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований.
Доводы кассационной жалобы о том, что суд вышел за пределы исковых требований не могут быть приняты, учитывая требования действующего законодательства, условия кредитного договора (ст. 809 ГК РФ и п. 3.2 кредитного договора) и в связи с изменением продажной рыночной цены квартиры с 2 000 0000 руб. до 1 370 000 руб.
Кроме того, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Соглашением сторон предусмотрено начисление процентов по день фактического исполнения обязательств.
На основании изложенного, руководствуясь ст.361 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Кассационную жалобу Яковец Я.В. на решение Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 февраля 2011 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи