Судья Чекрий Л.М. Дело №33-5811/11

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

06 июля 2011 г. г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Вишняковой С.Г.,

судей Мжельской Г.А., Терентьевой В.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе истца Малышева Н.М. на решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 13 апреля 2011 г. по делу по иску

Малышева Н.М. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Мжельской Г.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Малышев Н.М. обратился в суд с иском к ОАО «Национальный банк «Траст» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании Банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета, взыскании с ответчика суммы, выплаченной в счет комиссии, в размере 69 336 руб., компенсации морального вреда в сумме 3 000 руб. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что <…> г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор №<…>, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <…> руб. на срок до <…> г.

Условиями договора предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,9% ежемесячно от основной суммы кредита, что составило 1 926 руб. За период с открытия счета в счет комиссии истцом выплачена сумма в размере 69 336 руб. В адрес ответчика было направлено заявление о зачете сумм комиссий в счет погашения задолженности, ответ не поступил. Истец полагает, что действия Банка по взиманию данного вида комиссии незаконны. Банк незаконно удерживал денежные средства истца, лишив его возможности распорядиться средствами в интересах семьи, чем причинил ему нравственные страдания.

Решением Центрального районного суда г. Барнаула от 13 апреля 2011 г. в удовлетворении исковых требований Малышеву Н.М. отказано.

В кассационной жалобе истец просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении иска. Жалоба мотивирована тем, что срок исковой давности не истек, поскольку договор еще действует и им вносятся периодические платежи.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <…> г. между Малышевым Н.М. и ОАО «Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор на основании заявления (оферты) на предоставление кредита в сумме <…> руб. под 12% годовых на срок до <…> г.

Кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 0,9% от основной суммы кредита ежемесячно.

За период действия кредитного договора Малышевым Н.М. уплачено Банку 69 336 руб. в качестве комиссии за ведение ссудного счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Взимание с заемщика иных платежей, помимо процентов на сумму займа, законодательством не предусмотрено.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Согласно ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, включение банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит нормам ГК РФ, а следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.168 ГК РФ данные условия кредитного договора ничтожны.

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п.1 ст.181 ГК РФ).

При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон. Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, определенное периодическими платежами, на что указывает п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. №15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Исполнение кредитного договора началось в день его заключения <…> г., поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является <…> г.

С иском в суд Малышев Н.М. обратился, судя по почтовому штемпелю, 07 февраля 2011 г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Ответчик при рассмотрении дела судом первой инстанции до вынесения решения заявил о пропуске срока исковой давности (л.д.12-16), что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда основаны на законе и подтверждаются доказательствами, а доводы кассационной жалобы являются несостоятельными, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 13 апреля 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Малышева Н.М. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: