Судья Тэрри Н.Н. Дело №33-8361/11

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

28 сентября 2011года                                                                                г.Барнаул                                                         

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе

председательствующего  Варнавского В.М.

судей  Дмитриевой О.С. и Цибиной Т.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу истца Закрытого акционерного общества  «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 14 июля  2011 года

по делу по иску ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шикунову А.С., Шикуновой С.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Дмитриевой О.С., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шикунову А.С., Шикуновой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от <…> года № <…>   Шикунову А.С., Шикуновой С.Е. ОАО  Банк «Возрождение» предоставило ипотечный кредит в размере <…>  руб. сроком на <…>  месяца для приобретения квартиры по адресу: ул. <…>  в собственность. Кредит в сумме <…>  руб. был зачислен на счет ответчика Шикунова А.С. <…>  года, что подтверждается мемориальным ордером № <…>. По состоянию на  <…>  года квартира была оценена в размере <…>  руб., что подтверждается заключением ЗАО «Бизнес-эксперт» № <…>. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре произведена <…> года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <…>  года  был заключен договор комплексного ипотечного страхования от <…>  года № <…>, согласно которому ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, страховой взнос в размере <…>  руб. должен был быть оплачен ответчиками в срок до <…> года. Однако в указанный срок ответчики страховую выплату не произвели и не производят до настоящего времени. Истцом в соответствии с положениями кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность  Шикунова А.С. и Шикуновой С.Е. по состоянию на <…>  года составила  <…>  руб.

ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просило взыскать с Шикунова А.С. и Шикуновой С.Е. в солидарном порядке задолженность в сумме <…>  руб., в том числе <…> руб. - задолженность по основному долгу, <…> руб. - проценты за пользование кредитом, <…> руб. - пеня,  а также начиная с <…> года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <…> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <…> % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ул. <…> путем реализации имущества с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере <…> рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 14 июля 2011 года в удовлетворении исковых требований ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказано.

В кассационной жалобе ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит решение суда отменить, дело направить на новое рассмотрение. Жалоба мотивирована тем, что на момент рассмотрения дела договор страхования был расторгнут в связи с невнесением ответчиком очередного страхового взноса, соответственно, у истца были основания требовать взыскания суммы задолженности по договору, обращения взыскания на имущество.

В возражениях на кассационную жалобу представитель ответчика Шикунова А.С. - Парасотченко А.С. просит решение суда от 14.07.2011 года оставить без изменения, в удовлетворении кассационной жалобы отказать.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации  в пределах доводов кассационной жалобы, обсудив доводы возражений, выслушав пояснения представителя ответчика Шикунова А.С. - Парасотченко А.С., полагавшего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Разрешая спор и принимая обжалуемое решение, суд первой инстанции исходил из того, что грубых нарушений своих обязанностей залогодателем не допущено, истцом не представлено доказательств неисполнения обязательств по кредитному договору в части неуплаты страховой премии, размер задолженности ответчиков на <…>  года составляет <…>  руб.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу подп.2 п.2 ст.351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, в том числе, невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп.1 и 2 п.1 и п.2 ст.343 настоящего Кодекса (страховать за счет залогодателя заложенное имущество и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества).

В соответствии со ст.35 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (п.1 ст.29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (ст.30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (ст.32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (п.1 и 2 ст.31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (ст.34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Согласно п.4 ст.50 указанного Закона в случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст.12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора от <…>  года № <…>  Шикунову А.С., Шикуновой С.Е. ОАО Банк «Возрождение» предоставило кредит в сумме <…>  руб. сроком на <…>  месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ул. <…>.

Просрочка по исполнению кредитных обязательств по состоянию на <…>  года составляет <…>  (пеня за просроченный основной долг), что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы ЗАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно в п.1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека, страхование.

В силу п.4.1.7 Договора заемщики обязаны не позднее 3 рабочих дней со дня регистрации договора купли-продажи квартиры застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, за свой счет жизнь и потерю трудоспособности Шикунова А.С., Шикуновой С.Е., а также предмет ипотеки.

В силу п.4.1.10 Договора заемщики обязуются обеспечивать страхование в пользу кредитора предмета ипотеки и жизни и потере трудоспособности лиц согласно п.4.1.7 настоящего Договора в течение всего периода действия настоящего Договора и Закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по Закладной - владельцу Закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после ее уплаты.

Согласно положениям п.4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать исполнения обязательств досрочно при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.4.1.7-4.1.12 Договора.

Между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и Шикуновым А.С. заключен договор комплексного ипотечного страхования от <…>  года № <…>, согласно которому и приложению № 1 к нему страховая премия оплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в срок до <…>  каждого года (с <…>  по <…>  годы), в <…>  году до <…>. С <…> года страховые взносы ответчиками не уплачивались.

Согласно п.6.8, п.10.2 Договора страхования страховщик вправе досрочно прекратить данный договор в случае, если страхователь не уплатили всю сумму очередного страхового взноса по истечении одного месяца с момента истечения срока оплаты очередного страхового взноса, уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя.

Из приложенного к кассационной жалобе уведомления ЗАО «Страховая группа «УралСиб» от <…> года № <…> следует, что страховое обеспечение по договору страхования от <…>  года № <…> Шикунова А.С. (оплата страховой премии за период <…>  годов) отсутствует. В связи с этим договор страхования считается расторгнутым с <…>  года.

Между тем, в представленных возражениях на кассационную жалобу представитель ответчика Шикунова А.С. указывает, что, узнав о расторжении договора страхования № <…>  от <…>  года, ответчики предприняли все необходимые меры для устранения данного нарушения, а именно, заключили новый договор страхования № <…>  от <…>  года. Копии указанного договора и  квитанции об оплате страховой премии представлены последними в суд кассационной инстанции.

В соответствии с вышеизложенными обстоятельствами, свидетельствующими об устранении ответчиками нарушений условий кредитного договора в части неисполнения обязательств по договору страхования, на которые истец ссылается как на основания для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены решения суда не имеется.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.361, 366 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Кассационную жалобу истца Закрытого акционерного общества  «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 14 июля  2011 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: