Судья Малетина Е.В. Дело № 33-8872/2011
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
12 октября 2011 года г.Барнаул
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
Председательствующего Сердюк Л.А.
Судей Блинова В.А., Гореловой Т.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу истца открытого акционерного общества Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» Филиал «Барнаульский»
на решение Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 22 августа 2011 года по делу по иску открытого акционерного общества Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» к Берляндт В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Блинова В.А., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Открытое акционерное общество акционерный банк «Содействие общественным инициативам» Филиал «Барнаульский» (далее ОАО «Собинбанк») обратилось в суд с иском к Берляндт В.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере * руб., в том числе * руб. - суммы основного долга, * руб. - процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере * руб.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что ответчику на основании заявления о предоставлении доступного лимита кредитования 17 октября 2007 года был предоставлен лимит кредитования в размере * руб. по расчетной банковской карте, под 18% годовых на 99 месяцев, выдана банковская карта, открыт специальный карточный счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием карты. Ответчик воспользовался кредитом путем получения наличных денежных средств в банкоматах и терминалах истца.
Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, истцом 13.04.2010г. было направлено требование о погашении задолженности. Указанное требование выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 02.07.2010 г. составляет * рублей.
Решением Центрального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 11 октября 2010 года исковые требования удовлетворены, с Берлянд В.А. в пользу ОАО «Собинбанк» взыскана задолженность в сумме * руб., расходы по оплате государственной пошлины * руб.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 02 марта 2011 года решение суда отменено, в связи с существенным нарушением судом норм процессуального права, дело направлено на новое судебное рассмотрение.
При новом рассмотрении дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность по договору банковского счета по состоянию на 06 апреля 2011 года в размере * руб., в том числе * руб. - сумма основного долга, * - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб.
Определением Центрального районного суда г.Барнаула от 03 мая 2011 года дело передано на рассмотрение в Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края по подсудности.
Решением Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 22 августа 2011 года исковые требования удовлетворены частично.
С Берляндт В.А. в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) взыскана сумма задолженности по кредитному договору без номера от 17 октября 2007 года по состоянию на 06 апреля 2011 года в размере * руб., в том числе * руб. - основной долг, * руб. - проценты, * руб. - неустойка.
Исковые требования в остальной части оставлены без удовлетворения.
С Берляндт В.А. в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 963 руб. 19 коп.
С Берляндт Виталия Александровича в доход местного бюджета муниципального образования Городской округ - город Барнаул Алтайского края взыскана государственная пошлина в размере * руб.
В кассационной жалобе истец считает решение суда незаконным и необоснованным, подлежащим изменению в части взыскания процентов и неустойки. Указывает на то, что с ноября 2008 года ответчик допускал просрочки платежей по кредиту, что явилось основанием для начисления процентов по п.п.8 и 9 Программы «Корпоративный кредит - Грейс», являющейся неотъемлемой частью договора. На всю сумму задолженности начисляется повышенная процентная ставка 30% годовых (п.9 Программы), на сумму просроченной задолженности, которая вынесена на счета просроченных ссуд, начисляется 36% годовых (п.8 Программы). Поскольку ни заявлением ответчика, ни Условиями выдачи и использования расчетных банковских карт, ни Программой не предусмотрено начисление неустойки, суд неправомерно применил к спорным правоотношениям положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов кассационной жалобы по правилам ч.1 ст. 347 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав пояснение представителя истца ОАО «Собинбанк» Сидельникова И.В., поддержавшего доводы жалобы, судебная не находит оснований к отмене решения суда.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 16 октября 2007 года между ОАО «Собинбанк» и Берляндт В.А. заключен договор банковского счета, по условиям которого Банк предоставил ответчику расчетную банковскую карту V. N *, открыл на имя Берляндт В.А. специальный карточный счет для проведения расчетов с использованием карты и установил лимит кредитования в размере * руб. и процентную ставку за предоставленный кредит в размере 18% годовых. При этом ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее 10% от суммы задолженности.
Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается: заявлением Берляндт В.А. на предоставление доступного лимита кредитования по расчётной банковской карте ОАО «Собинбанк», Тарифом «Муниципальный» ОАО «Собинбанк» по обслуживанию банковский расчетных карт, Программой «Корпоративный кредит (филиалы) - Грейс», Условиями выпуска и использования банковских расчётных карт ОАО «Собинбанк» для физических лиц, подтверждением о предоставлении лимита кредитования по специальному карточному счёту.
Согласно п.4.9 Условий выпуска и использования банковских расчетных карт, являющихся частью договора, в случае нарушения держателем условий договора в отношении сроков погашения минимальной суммы платежа или суммы полного погашения, сумма просроченной задолженности переносится на соответствующие счета учета просроченной задолженности, открываемые Банком на имя держателя. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет проценты, размер которых определяется Тарифами и (или) Программами. На оставшуюся часть задолженности держателя, если таковая имеется и не относится к просроченной, Банк в соответствии с Тарифами и (или) Программами, начисляет проценты по повышенной процентной ставке.
Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанного в договоре (п.4.10 Условий).
Пунктам 8, 9 Программы «Корпоративный кредит (филиалы) - Грейс» установлена процентная ставка за просроченную задолженность в размере 36% годовых и повышенная процентная ставка за предоставленный кредит в размере 30% годовых (л.д.8).
Материалами дела подтверждается, что ответчик нарушил условия договора, неоднократно допускал просрочку ежемесячных платежей и до момента обращения Банка с иском в суд ее не погасил, данное обстоятельство не опровергнуто.
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В пункте 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее - Постановление N 13/14) разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Поскольку пунктами 8, 9 Программы предусмотрено, что клиент уплачивает повышенные проценты в случае допущения просрочки в погашении кредита, указанные проценты по своей правовой природе являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства - процентами за пользование чужими денежными средствами, размер которых установлен договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).
Согласно пункту 7 Постановления N 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Таким образом, проценты, установленные пунктами 8, 9 Программы «Корпоративный кредит (филиалы) - Грейс», являющиеся мерой ответственности, в случае их несоразмерности последствиям нарушения обязательства могут быть уменьшены судом на основании статьи 333 ГК РФ.
Учитывая вышеизложенные положения норм гражданского законодательства, при рассмотрении возникшего спора, суд первой инстанции обоснованно применил положения ст. 333 ГК РФ при взыскании с ответчика повышенных процентов, которые являются неустойкой. Доводами жалобы эти выводы не опровергаются, поскольку суждения истца в этой части основаны на ином толковании норм материального права, регулирующих данные вопросы с которым судебная коллегия основания согласиться не нашла.
Поскольку правильность произведенных судом расчетов истцом не оспорена, то в силу положений ч.1 ст. 347 ГПК РФ решение суда в данной части судебной коллегией не проверяется.
В пределах доводов кассационной жалобы оснований для отмены, либо изменения вынесенного судом решения не усматривается.
Руководствуясь частью 1 статьи 347, статьей 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Кассационную жалобу открытого акционерного общества Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» Филиал «Барнаульский» на решение Железнодорожного районного суда г.Барнаула Алтайского края от 22 августа 2011 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Текст публикации подготовила помощник судьи Шмидт Ю.С.