Дело *** 2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата обезличена года г. Козловка
Козловский районный суд Чувашской Республики в составе
председательствующего судьи Бурмистровой Т.Л.
при секретаре Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению КБ «Истец1 (ООО) к ответчику Ответчик1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
КБ Истец1 (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к Ответчик1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 86 526,97 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 2795,81 руб. Иск обосновывается тем, что дата обезличена г. КБ Истец1 (ООО) и Ответчик1 заключили Договор о предоставлении в пользование карты VISA U-MIG CATALOG RUR ***, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику пластиковую карту VISA U-MIG CATALOG RUR с овердрафтом в размере 10 000 ( десять тысяч) рублей, затем, в соответствии с Заявлением на изменение кредитного договора от дата обезличена г. кредитный лимит, установленный в соответствии с договором *** от дата обезличена г. Ответчик1 был увеличен до 30 000 ( тридцать тысяч) рублей. Срок действия разрешенного овердрафта по данной карте согласно договору о предоставлении овердрафта составляет 24 месяца. Плата за пользование овердрафтом устанавливается тарифами Банка и составляет 21,9 % годовых от суммы задолженности. КБ Истец1 (ООО) надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору. Факт предоставления овердрафта подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте ответчика. Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты с разрешенным овердрафтом, эмитированных КБ Истец1 (ООО), ответчик обязался в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, размещать на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа. В нарушение п. 3.4. Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением пластиковой карты, в установленные сроки денежные средства от ответчика Ответчик1 не поступили, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по лицевым счетам ответчика. Согласно п. 3.1. Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением пластиковой карты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, т.е. возникновения просроченной задолженности владельца счета перед банком по уплате минимального платежа, а также иной задолженности по договору, банк вправе требовать погашения задолженности перед банком. дата обезличена года ответчику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое осталось без ответа и удовлетворения. В соответствии п. 3.1.5. Условий предоставления овердрафта и п. 4 Тарифов на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках карточного продукта VISA U-MIG CATALOG, при возникновении и не погашении просроченной задолженности по овердрафту, на сумму задолженности начисляются пени в размере 1 % за каждый день просрочки. На основании расчета в соответствии с условиями Договора, по состоянию на дата обезличена года задолженность ответчика перед банком составляет 86526,97 руб., в том числе: 29999,74 руб. - сумма просроченного основного долга, 7005,99 руб. - сумма просроченных процентов, 49521,24 руб. - сумма штрафов и пеней. Со ссылкой на нормы законодательства, просит взыскать с Ответчик1 задолженность по договору в сумме 86526,97 руб. и 2795,81 руб. в счет возмещения уплаченной государственной пошлины.
Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился. По факсимильной связи поступило заявление представителя ФИО3, действующего на основании доверенности *** от дата обезличенаг., в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает по вынесению заочного решения.
Ответчик Ответчик1 в судебное заседание также не явился. По месту жительства и регистрации ответчика неоднократно направлялись судебные повестки, но все они возвращены с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Сведения о перемене места жительства ответчика Ответчик1 по делу отсутствуют.
Согласно п. 3.1.3 кредитного договора *** от дата обезличенаг. заемщик обязан незамедлительно извещать банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы, платежных и иных реквизитов. В приложенных к иску документах также отсутствуют сведения о перемене места жительства Ответчик1
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.
В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или по месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом указанных норм, суд полагает, что ответчик Ответчик1 уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, в целях своевременного разрешения спора и соблюдения процессуальных сроков считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с исследованием представленных доказательств и принятием заочного решения.
Суд, изучив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.
Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск КБ Истец1 (ООО) подлежит удовлетворению.
Из анкеты- заявки *** от дата обезличена года видно, что она подана Ответчик1 для открытия счета с предоставлением банковской карты КБ Истец1 (ООО) VISA Electron с кредитным лимитом (овердрафтом) в размере 10000 руб., где ответчик заявляет о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц Истец1 КБ Истец1 (ООО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и о своем согласии с Правилами и Тарифами, размещенных на информационных стендах банка.
Согласно Заявлению на изменение кредитного договора от дата обезличена г. Ответчик1 просит изменить кредитный лимит, установленный в соответствии с договором *** от дата обезличена г. до 30 000 ( тридцать тысяч) рублей.
Согласно п.п. 1.2., 4.1., 4.2. «Тарифов на выпуск и обслуживание банковских карт с разрешенным овердрафтом в рамках карточного продукта VISA U-MIG CATALOG» проценты за пользованием кредита по счету составляют 21,9% годовых, минимальная сумма погашения по кредиту составляет 7% от суммы задолженности на конец отчетного периода, при возникновении и непогашении просроченной задолженности по овердрафту на сумму задолженности начисляются пени в размере 1 % за каждый день просрочки.
В соответствии п.п. 1.4., 2.1., 2.7. «Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты» овердрафт - кредит, предоставляемый банком владельцу счета для совершения операций по счету с использованием карты на сумму, превышающую сумму остатка денежных средств на счете. Условия предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты являются условиями договора, на которых банк предоставляет овердрафт по открытому счету. За пользование овердрафтом банком начисляются проценты по ставке указанным в Тарифах. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту включительно.
Из положений п. 2.5. «Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты» следует, что срок, в течение которого операции по счету могут быть совершены с использованием овердрафта, начинается со дня установления банком кредитного лимита и заканчивается через 2 года. Днем установления банком кредитного лимита считается 10-й рабочий день со дня подачи заявления владельцем счета.
Согласно п. 3.4.2. «Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты» ответчик обязался в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, размещать на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа, а также сумм начисленных неустоек, процентов за пользование овердрафтом.
Согласно п. 3.1. «Условий предоставления овердрафта по открытому счету с предоставлением банковской карты» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, т.е. возникновения просроченной задолженности владельца счета перед банком по уплате минимального платежа, а также иной задолженности по договору, банк вправе требовать погашения задолженности перед банком. Владелец счета обязан погасить задолженность перед банком в течение 5 рабочих дней со дня получения соответствующего уведомления.
Факт открытия счета с предоставлением банковской карты КБ «Истец1 (ООО) VISA Electron с кредитным лимитом (овердрафтом) в размере 30000 руб. подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Из выписок по лицевому счету за период с дата обезличена года по дата обезличена года по заемщику Ответчик1 следует, просроченная задолженность по кредитному договору *** от дата обезличена г. составляет 29999,74 руб. (Оборот (Д) 3144,97 руб. - Оборот (К) 1945,23 руб.). Последний перенос просроченной основной задолженности по кредитному договору был осуществлен дата обезличена г.
Согласно справке-расчету задолженности от дата обезличена года по кредитному договору *** от дата обезличена года задолженность заемщика Ответчик1 по кредитному договору вместе с расчетными процентами и пенями по состоянию на дата обезличена года составляет 86526,97 руб., в том числе: 29999,74 руб. - сумма просроченного основного долга, 7005,99 руб. - сумма просроченных процентов, 49521,24 руб. - сумма штрафов и пеней.
Требованием от дата обезличена года банк уведомляет Ответчик1 о необходимости в срок до дата обезличена года погасить всю просроченную задолженность по договору, которая по состоянию на дата обезличена года составляет 86526 руб.97 коп.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в срок. Обязательство, не исполненное в срок, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право в случае не выполнения заемщиком предусмотренных договором обязанностей потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Суд считает установленным, что задолженность Ответчик1 перед истцом по условиям кредитного договора *** от дата обезличена года вместе с причитающимися процентами составляет по состоянию на дата обезличена года- 86526,97 руб., в том числе: 29999,74 руб. - сумма просроченного основного долга, 7005,99 руб. - сумма просроченных процентов, 49521,24 руб. - сумма штрафов и пеней.
Одновременно с тем, суд находит, что сумма основного долга 29999,74 руб. явно несоразмерно меньше общей суммы штрафных санкций по договору в размере 49521,24 руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных на установление баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших для кредитора в результате нарушения обязательства.
Суд признает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства задолженность по штрафам и пеням в размере 49521,24 руб.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка носит компенсационный характер и не может служить средством обогащения.
В период допущенных ответчиком просрочек ставка рефинансирования Банка России колебалась от 8,5% до 13% годовых. В то же время согласно договору неустойка за просрочку внесения платы за пользование кредитом составляет 1% в день за каждый день просрочки или 365% годовых. При этом, банк продолжает начислять плату за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых.
Поскольку размер предъявленных к взысканию неустоек многократно превысил ставки рефинансирования, действовавшие в период действия договора, а в материалах дела отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствиях в результате нарушения ответчиком обязательства, суд приходит к выводу о необходимости применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер взыскиваемой неустойки в виде штрафов и пеней до 7000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размерам удовлетворенных требований. Следовательно, с Ответчик1 в пользу КБ «Истец1 (ООО) подлежит взысканию 1520,17 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск КБ Истец1 (ООО) к ответчику Ответчик1 удовлетворить частично.
Взыскать с Ответчик1 в пользу КБ «Истец1 (ООО) задолженность по договору в размере 44005,73, в том числе: 29999 руб. 74 коп. - сумма просроченного основного долга, 7005 руб. 99 коп. - сумма просроченных процентов, 7000 руб. - сумма штрафов и пеней.
В оставшейся части иска КБ Истец1 (ООО) отказать.
Взыскать с Ответчик1 в пользу КБ Истец1 (ООО) 1520,17 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Т.Л. Бурмистрова