Дело № 2-246/10
Поступило 20 августа 2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 сентября 2010 года с. Кожевниково
Судья Кожевниковского районного суда Томской области Данилюк Т.Н.,
при секретаре Баталиной Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Сухаренко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа - банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Сухаренко С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты от Дата обезличена года, заключенного в офертно -акцептной форме (далее соглашения), в размере 99 482, 66 руб., а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3 184, 48 руб.
Истец мотивирует свои требования тем, что между Банком и Сухаренко С.А. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты от Дата обезличена года, согласно которому Сухаренко С.А. получен кредит в сумме 84 000 рублей под 19,9 % годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику. В соответствии с условиями соглашения, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Однако, ответчик Сухаренко С.А. не исполняет обязательства перед Банком.
По состоянию на Дата обезличена года, долг ответчика Сухаренко С.А. перед истцом составляет: просроченная задолженность по основному долгу – 84 000 рублей, просроченные проценты по основному долгу – 7 483,97 рублей, комиссия за обслуживание счёта – 6 451 рубль 64 коп., размер штрафа и неустойка – 1 547 рублей 05 коп., а всего 99 482 рубля 66 копеек.
Представитель истца – Артемьева Г.И., действующая по доверенности, исковые требования поддержала полностью, просила дело рассмотреть без её участия, о чём представила письменное заявление. л.д.28-29/
Ответчик Сухаренко С.А. в судебное заседание не явился, его местонахождение неизвестно.
Определением Кожевниковского районного суда Томской области от 22.09.2010 года Сухаренко С.А., в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, назначен представитель для защиты его интересов в судебном заседании.
Представитель ответчика – адвокат Кравцев В.А., действующий в судебном заседании по ордеру Номер обезличен от Дата обезличена г., просил исковые требования ОАО «Альфа-Банк» разрешить на усмотрение суда.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям.
На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из заявления – оферты, как неотъемлемой части кредитного договора от Дата обезличена года, следует, что Сухаренко С.А. гарантирует своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. л.д. 15/
Нал.д. 6-13 имеется справка по кредитной карте, согласно которой сумма задолженности Сухаренко С.А. перед истцом составляет 99 918, 46 рублей. Расчет задолженности и несвоевременность оплаты полностью подтвержден представителем истца. л.д. 5/
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем, ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из п.п. 7.1.-7.8. соглашения следует, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства.
Однако, суд считает, что исковые требования в части задолженности по кредиту в размере 84 000, 00 руб., процентов за пользование кредитом – 7 483,97 руб., штрафы и неустойки – 1 547, 05 руб., всего 91 031 руб. 02 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Суд считает необходимым отказать в удовлетворении искового требования в части взыскания денежных средств - комиссии за обслуживание счета на сумму 6 451, 64 руб., по следующим основаниям.
К правоотношениям, возникающим между кредитной организацией и другими субъектами права, применяются специальные нормы гражданского законодательства, учитывающие специфические особенности правового положения и деятельности кредитных организаций.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком «ссудного счета».
«Ссудные счета» не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Их открытие и ведение, являющееся обязанностью банка, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит, не может влиять на права и интересы ответчика Сухаренко С.А.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами не предусмотрен.
Возложение на ответчика платы за обслуживание счета по соглашению от Дата обезличена года является незаконным возложением на Сухаренко С.А. расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Понесенные расходы истцом по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 6 451 руб. 64 коп. не могут быть возложены на ответчика.
В силу ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 990 руб. 93 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 307, 309, 330, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сухаренко С.А. в пользу ОАО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты от Дата обезличена года в размере 93 031 (девяносто три тысячи тридцать один) рубль 02 копейки, а также возврат госпошлины за рассмотрение дела в суде в размере 2 990 (две тысячи девятьсот девяносто) рублей 02 копейки, всего 96 021 (девяносто шесть тысяч двадцать один) рубль 95 копеек.
В остальной части иска отказать.
Копию настоящего решения и исполнительный лист направить в ЮЦ ДВПЗ ОАО «Альфа-Банк» по адресу: Номер обезличен, ..., ....
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение 10 суток со дня его вынесения.
Судья Кожевниковского районного суда Т.Н. Данилюк