Дело № 2-11-1902-1 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 июля 2011 года
Ковровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Смотрицкой Т.А.
при секретаре Сидоровой Т.Н.,
с участием представителя истца Рулевой К.В.,
ответчика Ольхович И.А.,
представителя ответчика Смирнова А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коврове гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Народный» к Ольхович И.А. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец КПКГ «Народный» обратился в суд с иском, увеличенным в ходе рассмотрения дела, о взыскании с Ольхович И.А. 73093 рублей.
В обоснование истец указал, что по договору займа № 0371 от 26.02.2010 г. Ольхович И.А. получил у истца 15000 рублей на потребительские нужды на срок до 26.08.2010 г. с уплатой ежемесячно в кассу Кооператива за пользование займом компенсации в размере 2%, страховых взносов в размере 0,5%, а также дополнительных членских взносов в размере 2,5% в месяц от суммы займа до дня её возврата. В случае просрочки возврата суммы займа он обязан уплатить дополнительную компенсацию за несвоевременный возврат займа в размере 0,5 % от суммы займа за каждый день просрочки со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата. 15000 рублей были выданы истцом ответчику по расходному кассовому ордеру № 72 от 26.02.2010 г. Ответчик свои обязательства по уплате компенсационных взносов не выполнил, направленное в его адрес требование об уплате целевых компенсационных, страховых и дополнительных членских взносов, и о досрочном возврате суммы займа до 05.06.2010 г. не исполнил. Следовательно, ответчик обязан возвратить сумму долга 15000 рублей, компенсацию за пользование займом по 750 рублей в месяц, за исключением периода с 26.05.2010 г. по 06.05.2010 г., когда выплата составила 225 рублей и с 05.07. по 21.07.2011 г. – 400 рублей, а всего 12625 рублей, дополнительную компенсацию: 15018 рублей за несвоевременное погашение компенсации, 30450 рублей за несвоевременное погашение займа, а всего задолженность составляет 73093 рубля (15000 + 12625 + 15018 + 30450).
В судебном заседании представитель истца КПКГ «Народный» по письменной доверенности Рулева К.В. увеличенные исковые требования поддержала в полном объёме по приведенным основаниям и пояснила следующее Ольхович И.А. является членом КПКГ «Народный», имеющего своей уставной целью только предоставление членам кооператива займов и принятие от них денежных средств под проценты, которые выплачиваются за счет получаемых от заемщиков процентов и компенсационных выплат.
Ответчик Ольхович И.А. и его представитель по устной доверенности Смирнов А.С. в судебном заседании иск признали частично в размере суммы основного долга 15000 рублей, процентов за пользование займом в размере 5050 рублей, что составляет 2% в месяц от суммы займа с 26.03.2011 г. по 21.07.2011 г. Ответчик согласен, что на проценты подлежат начислению пени (неустойка) в размере 0,5% в день от суммы неуплаченных своевременно процентов по 300 рублей в месяц (2% от 15000 рублей), за исключением измененного истцом периода расчета с 26.05.2010 г. по 05.06.2010 г., когда уплате подлежало 90 рублей, и с 05.07.2011 г. по 21.07.2011 г., когда подлежало уплате 160 рублей, о всего сумма пени составила по расчету ответчика 7201 рубль 50 копеек. Согласен, что на сумму основного долга по расчету истца подлежат начислению пени (неустойка) в размере 0,5% в день в сумме 30450 рублей, но просит неустойку уменьшить, поскольку она явно несоразмерна размеру долга. В части начисления ежемесячно по договору страховых взносов в размере 0,5%, а также дополнительных членских взносов в размере 2,5% в месяц от суммы займа до дня её возврата ответчик иск не признает, поскольку данные условия противоречат положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и п. 1 ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которым кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё, тогда как согласно п. 9 ст. 3 Федерального закона от 18.09.2009 г. «О кредитной кооперации» дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива, который вносится в соответствии с п. 4 ст. 116 ГК РФ в течение трех месяцев после утверждения ежегодного баланса для покрытия образовавшихся в течение года убытков.
Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, изучив документы, суд находит исковые требования КПКГ «Народный» к Ольхович И.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению частично на основании ст. ст. 807, 810, 811, 819-820 ГК РФ.
Из объяснений сторон, договора займа № 0371 от 26.02.2010 г., расходного кассового ордера № 72 от 26.02.2010 г. установлено, что 26.02.2010 г. КПКГ «Народный» и Ольхович И.А. заключен договор займа, в соответствии с которым истец (Займодавец) предоставил ответчику (Заемщику) на срок с 26.02.2010 г. по 26.08.2010 г. денежные средства на потребительские нужды в сумме 15000 рублей, передав их по указанному расходному ордеру.
В соответствии с п. 1.1, п. 2.3, п. 4.2 Договора займа Заемщик обязан возвратить сумму займа в указанный срок с уплатой ежемесячно компенсации за пользование займом в размере 2%, а также страховых взносов в размере 0,5%, дополнительных членских взносов в размере 2,5% от суммы займа. В случае просрочки возврата займа сторонами установлена ответственность Заемщика в виде уплаты дополнительной компенсации за несвоевременный возврат займа в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки со дня, когда она была быть возвращена до дня возврата Кооперативу.
Данный договор составлен в письменной форме и его условия за исключением страховых и дополнительных членских взносов не противоречат требованиям ст. ст. 807-809 ГК РФ.
В судебном заседании установлено и признано Ольхович И.А., что в установленный срок 26.08.2010 г. сумма займа ответчиком истцу не возвращена, и ежемесячные проценты за пользование денежными средствами в размере 2% от суммы займа не уплачены ни за один месяц, в т.ч. данные действия не совершены и на дату рассмотрения настоящего гражданского дела.
Следовательно, в соответствии со ст. 310 ГК РФ, согласно которой односторонний отказ об обязательства не допускается, и ст. ст. 809 - 810 ГК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга 15000 рублей и процентов за пользованием займом за период с 26.03.2010 г. по 21.07.2011 г. в размере 2% ежемесячно по 300 рублей в месяц, за исключением периода расчета с 26.05.2010 г. по 05.06.2010 г., когда уплате подлежало 90 рублей (по расчету истца 5% составляет 225 рублей, соответственно 2% - 90) и с 05.07.2011 г. по 21.07.2011 г., когда подлежало уплате 160 рублей (по расчету истца %% составляет 400 рублей, соответственно 2% - 160 рублей), всего в качестве процентов за пользование займом взысканию подлежит 5050 рублей ((300 х 16 месяцев + 90 + 160).
В данной части иск бесспорный и признан ответчиком.
Также в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 4.2 Договора займа подлежит уплате истцу ответчиком за несвоевременное погашение суммы займа и процентов за пользование им дополнительная компенсация, представляющая собой по существу неустойку.
Размер неустойки составит 31454 рубля 20 копеек, где 24675 рублей - неустойка на сумму долга (15000 х 0,5% х 329 дней просрочки с 26.08.2010 г. по 21.07.2011 г.), 6779 рублей 20 копеек неустойка на сумму процентов ((300 х 0,5% х 30 дней просрочки с 26.02. по 26.03.2010 г. = 45 рублей) + (600 х 0,5% х 30 дней с 26.03. по 26.04.2010 г. = 90 рублей) + (900 х 0,5% х 30 дней с 26.04. по 26.05.2010 г. = 135 рублей) + (990 х 0,5% х 11 дней с 26.05. по 05.06.2010 г. = 54 рубля 45 копеек (ответчиком допущена арифметическая ошибка в части количества дней просрочки)) + (1290 х 0,5% х 30 дней с 05.06. по 05.07.2010 г. = 193 рубля 50 копеек) + (1590 х 0,5% х 30 дней 05.07. по 05.08.2010 г. = 238 рублей 50 копеек) + (1890 х 0,5% х 30 дней с 05.08. по 05.09.2010 г. = 283 рубля 50 копеек) + (2190 х 0,5% х 30 дней с 05.09. по 05.10.2010 г. = 328 рублей 50 копеек) + (2490 х 0,5% х 30 дней с 05.10. по 05.11.2010 г. = 373 рубля 50 копеек) + (2790 х 0,5% х 30 дней с 05.11. по 05.12.2010 г. = 418 рублей 50 копеек) + (3090 х 0,5 % х 30 дней с 05.12.2010 г. по 05.01.2011 г. = 463 рубля 50 копеек) + (3390 х 0,5% х 30 дней с 05.01. по 05.02.2011 г. = 508 рублей 50 копеек) + (3690 х 0,5% х 30 дней с 05.02. по 05.03.2011 г. = 553 рубля 50 копеек) + (3990 х 0,5% х 30 дней с 05.03. по 05.04.2011 г. = 598 рублей 50 копеек) + (4290 х 0,5% х 30 дней с 05.04. пол 05.05.2011 г. = 643 рубля 50 копеек) + (4590 х 0,5% х 30 дней с 05.05. по 05.06.2011 г. = 688 рублей 50 копеек) + (4890 х 0,5% х 30 дней с 05.06. по 05.07.2011 г. = 733 рубля 50 копеек) + (5050 х 0,5% х 17 дней с 05.07. по 21.07.2011 г. = 429 рублей 50 копеек).
По ходатайству ответчика на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до суммы основного долга с процентами 20050 рублей (15000 + 5050), учитывая, что в течение года после нарушения заемщиком условий договора займа и предъявления ему 24.05.2010 г. требования о погашении задолженности, состоящей из суммы остатка займа 15000 рублей, компенсации 2200 рублей, пенсии по компенсации 322,50, всего 17552 рубля 50 копеек, истец не обращался за разрешением спора в судебном порядке, что привело к значительному увеличению размера неустойки.
При этом, ответчик был предупрежден об исполнении требования до 05.06.2010 г., после которого истец разъяснил о взыскании задолженности в судебном порядке.
В судебном заседании ответчик также пояснил, что с сентября 2010 г. предлагал неоднократно истцу возвратить сумму займа, на что тот отвечал отказом её принять без погашения всех процентов.
В ходе рассмотрения дела с 05.05.2011 г. представители ответчика также отказывались от получения от ответчика суммы долга 15000 рублей.
Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению истцу ответчиком уплаченная при обращении в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворяемому иску в размере 40100 рублей – 1403 рубля 12 копеек.
В части взыскания с ответчика 3% процентов от суммы долга и процентов за пользованием им свыше 2% (0,5% - страховые взносы, 2,5% - дополнительные членские взносы) и соответственно пени на данные суммы, всего по расчету истца 32993 рубля (7575 рублей (12625 – 5050) + 25418 рублей (45468 – 20050)) исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Уплата членских взносов, процентов по договорам займа, заключенным с другими членами кооператива, предоставившими заем кооперативу с целью получения прибыли в виде процентов, нормами права, регулирующими договора займа, не предусмотрена.
Согласно п. 9 ст. 3 Федерального закона от 18.09.2009 г. «О кредитной кооперации» дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива, который вносится в соответствии с п. 4 ст. 116 ГК РФ в течение трех месяцев после утверждения ежегодного баланса для покрытия образовавшихся в течение года убытков.
Как установлено в судебном заседании из Устава КПКГ «Народный» и объяснений сторон, условия договора займа, заключенного 26.02.2010 г. сторонами, являются типовыми (были заранее определены), следовательно, Ольхович И.А., как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.
Истец, оказывая платные услуги по предоставлению займов физическим лицам, обязан соблюдать требования законодательства о защите прав потребителей, и при нарушении перечисленных норм права договор займа в части включения условия об уплате страховых взносов в размере 0,5% ежемесячно и дополнительных членских взносов в размере 2,5% ежемесячно не подлежит применению в соответствии со ст. 12 ГК РФ как противоречащий закону.
На основании исследованных доказательств, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Народный» удовлетворить частично и взыскать в его пользу с Ольхович И.А. долг по договору займа № 0371 от 26.02.2010 г. – 15000 рублей, проценты за пользование займом с 26.03.2010 г. по 21.07.2011 г. – 5050 рублей, компенсацию (неустойку) за несвоевременный возврат займа и процентов за пользование им с 26.03.2010 г. по 21.07.2011 г. – 20050 рублей, возмещение расходов по государственной пошлине – 1403 рубля 12 копеек, а всего взыскать 41503 рубля 12 копеек (сорок одну тысячу пятьсот три рубля 12 копеек).
В удовлетворении остальной части иска к Ольхович И.А. Игорю Александровичу Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Народный» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий: подпись Т. А. Смотрицкая
ВЕРНО.
05.08.2011 года.
Судья Т. А. Смотрицкая
Секретарь В. Б. Логинова
Справка: решение суда вступило в законную силу 02 августа 2011 года.
Подлинное решение суда подшито в гражданском деле № 2-11-1902-1, находящемся в производстве Ковровского городского суда.
Судья Т. А. Смотрицкая
Секретарь В. Б. Логинова