Дело № 2-11-2781-1
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2011 года
Ковровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судья Ким И.Г.,
при секретаре Сидоровой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коврове гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» к <Межуева А, А.> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
установил:
ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к <Межуева А, А.> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему в сумме 60 352,38 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 010,57 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 16 октября 2009 года между Банком и <Межуева А, А.> был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 40097198 на сумму 70 000 руб. В соответствии с условиями данного кредитного договора <Межуева А, А.> был предоставлен кредит под 33 % годовых на срок 18 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора <Межуева А, А.> взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно согласно графику платежей. <Межуева А, А.> ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с нарушением <Межуева А, А.> условий кредитного договора истец просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать по нему задолженность.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчик <Межуева А, А.> в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что кредит брала для своей матери на лечение, которая обязялась его погашать в установленные Банком сроки, ходатайствовала о признании договора в части единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета, уплаченной ею при заключении договора, в размере 9100 руб. ничтожным, поскольку взимание Банком платы за данную услугу незаконно. Также просила уменьшить размер неустойки по договору, ввиду тяжелого материального положения, т.к. размер ее заработка в настоящее время составляет около 10000 руб., на ее иждивении находится малолетний ребенок, 2010 г.р., супруг совместно с ответчиком не проживает, материальной поддержки на содержание ребенка не оказывает.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковое заявление Банка подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № 40097198 от 16 октября 2009 года, заключенным в виде акцептованного заявления оферты между Банком и <Межуева А, А.>, последней предоставлен кредит на сумму 70 000 руб. сроком на 18 месяцев под 33 % годовых.
По состоянию на 16 мая 2011 года сумма задолженности по кредитному договору, согласно расчету представленному истцом, составляет 60 352,38 руб., в т.ч. 2749,50 руб. – просроченные проценты; 41 193,35 руб. – просроченная ссуда; 280,22 руб. – штрафные санкции за просрочку процентов; 16 129,31 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в соответствии с п. 2.1.2 которого денежные средства физическим лицам предоставляются в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет клиента – заемщика, под которым понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Распределение издержек между банком и заемщиком данным Положением не регулируется. Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов в силу п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Для создания условий предоставления и погашения кредита банк обязан совершить действия по открытию и ведению ссудного счета, который служит для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Исходя из положений ст.ст. 168, 180, п. 1 ст. 181 ГК РФ и ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета является ничтожным, поскольку ущемляет права истца как потребителя. Включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным. Причем недействительность сделки в указанной части не влечет недействительность сделки в целом.
Таким образом, уплаченная ответчиком единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 13 % от первоначальной суммы кредита в размере 9100 руб., в соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании № 40097198, заключенного 16 октября 2009 года между Банком и ответчиком <Межуева А, А.>, подлежит исключению из суммы долга, в связи с чем суд находит возможным взыскать с ответчика в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом 34 842,85 руб.
С учетом частичного погашения ответчиком задолженности и того обстоятельства, что поступающие суммы направляются в первую очередь на погашение процентов по счету, а не на погашение основного долга, суд на основании ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки, состоящей из штрафных санкций за просрочку процентов в сумме 280,22 руб. и за просрочку уплаты кредита в сумме 16 129,31 руб., до 10 000 руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, взыскивается пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
С учетом удовлетворения исковых требований частично в сумме 44 842 руб. 85 коп. и уплаты истцом при подаче искового заявления государственной пошлины, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 545 руб. 29 коп.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с <Межуева А, А.> в пользу Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 40097198 от 16 октября 2009 года в сумме 44 842 (сорок четыре тысячи восемьсот сорок два) руб. 85 коп.
Взыскать с <Межуева А, А.> в пользу Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 545 (одной тысячи пятисот сорока пяти) руб. 29 коп.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение 10 дней.
Судья подпись И.Г. Ким
ВЕРНО.
30.08.2011 г.
Судья Н.В. Пуговкина
Секретарь В.Б. Логинова
Справка: решение суда вступило в законную силу 30 августа 2011 года.
Подлинное решение суда подшито в гражданском деле № 2-11-2781-1, находящемся в производстве Ковровского городского суда.
Судья Н.В. Пуговкина
Секретарь В.Б. Логинова