Дело № 2- 11- 3312-1 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 октября 2011 г.
Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Самойлова Д.Е., при секретаре Панкратовой О.И., с участием представителя истца <Седов А. С.> по доверенности Канзавели Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению <Седов А. С.> к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора от 11.04.2011 г. в части обязанности оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет и расчетное обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании уплаченных денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 170 руб. 95 коп., компенсации морального вреда 10 000 руб., судебных расходов 11 085 руб. 48 коп. и штрафа за несоблюдение требований потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
23.08.2011 г. <Седов А. С.> обратился в Ковровский городской суд с иском, который уточнил 30.09.2011 г. в ходе рассмотрения дела по существу, к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора от 11.04.2011 г. в части обязанности оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет и расчетное обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании уплаченных денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 170 руб. 95 коп., компенсации морального вреда 10 000 руб., судебных расходов 11 085 руб. 48 коп. и штрафа за несоблюдение требований потребителя.
В обоснование уточненных исковых требований, которые в судебном заседании поддержал представитель истца <Седов А. С.> по доверенности Канзавели Д.Д., указано, что 11.04.2011 г. между Седовым А.С. и ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту НБ ТРАСТ) был заключен договор кредитования № 01-245462, путем открытия и зачисления суммы кредита в размере 382 490 руб. на открытый клиентом <Седов А. С.> расчетный счет. Оговор был оформлен путем подписания клиентом <Седов А. С.> заполненных НБ ТРАСТ типовых форм договора.
Срок кредита 36 месяцев, полная стоимость кредита 43,78%, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2 490 руб., комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы взимаемого ежемесячно в составе очередного платежа, всего за период кредитования в размере 136 319 руб. 40 коп. ( л.д.10).
В период с 11.04.2011 г. по 19.10.2011 г. клиентом <Седов А. С.> наряду с выплатой долга и процентов по договору, в качестве комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета было выплачено 22 719 руб. 90 коп., а также единовременно комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2 490 руб., всего 25 209 руб. 90 коп.
Полагает, что в соответствии с законодательством РФ, и в т.ч. Законом «О Защите прав потребителей», условие договора о том, что кредитор оплачивает комиссию за открытие и ведение кредитного счета (зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание) не основано на законе, является нарушением прав потребителя, поскольку действия банка по открытию и ведению кредитного счета (зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание) не являются банковской услугой.
Полагает, что выплаченные им в пользу НБ ТРАСТ денежные средства по комиссии за ведение кредитного счета в размере 25 209 руб. 90 коп. подлежат взысканию обратно в его пользу, а также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, и в силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 руб.
Представитель ответчика ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором считал исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
В обоснование возражений по иску указал, что (л.д.22-28) условия договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание не противоречит действующему законодательству РФ, в т.ч. ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», и указанное условие добровольно согласовано клиентом, который согласился с комиссией за расчетное обслуживание 0,99% и собственноручно его согласовал.
Полагал, что положения ст.421 ГК РФ предусматривают условия свободы договора, что предоставляет сторонам заключить кредитный договор на взаимоприемлемых условиях. Положения договора содержат одновременно элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.
Указал, что истцом подменяются понятия расчетного (текущего) счета и ссудного счета.
Считал, что в данном специальном случае положения закона «О банках и банковской деятельности» пользуются приоритетом перед нормами законодательства РФ «О защите прав потребителей».основания для взыскания компенсации морального вреда также отсутствуют, поскольку нарушений личных неимущественных прав истца не имеет место. Основания для взыскания процентов, взыскания судебных расходов также отсутствуют.
Изучив материалы дела, выслушав мнения сторон, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с правовой позиций Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Заключенный <Седов А. С.> с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» договор кредитования не содержит указание и ссылку на осуществление клиентом <Седов А. С.>предпринимательской деятельности, и соответственно к нему подлежит применению положения законодательства о защите прав потребителей.
Положения договора также содержат указание на то обстоятельство, что иски о защите прав потребителей по выбору истца могут быть предъявлены по месту жительства или пребывания клиента, а также по месту исполнения договора ( л.д.9).
Как установлено судом, 11.04.2011 г. между <Седов А. С.> и ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» был заключен договор кредитования № 01-245462, путем открытия и зачисления суммы кредита в размере 382 490 руб. на открытый клиентом <Седов А. С.> расчетный счет. Оговор был оформлен путем подписания клиентом <Седов А. С.> заполненных НБ ТРАСТ типовых форм договора.
Срок кредита 36 месяцев, полная стоимость кредита 43,78%, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2 490 руб., комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы взимаемого ежемесячно в составе очередного платежа, всего за период кредитования в размере 136 319 руб. 40 коп. (л.д.10).
В период с 11.04.2011 г. по 19.10.2011 г. клиентом <Седов А. С.> наряду с выплатой долга и процентов по договору, в качестве комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета было выплачено 22 719 руб. 90 коп., а также единовременно комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2 490 руб., всего 25 209 руб. 90 коп.
Вместе с тем, суд полагает, что действия банка по зачислению кредитных средств и за расчетное обслуживание фактически не являются самостоятельной банковой услугой, поскольку зачисление кредитных средств и осуществление расчетного обслуживания является обязанностью самого банка носящей публично- правовой характер в силу указания закона, и кроме того является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Возложение на потребителя платы за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание по кредитному договору, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами РФ, и следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии по зачислению кредитных средств и за расчетное обслуживание не основано на законе, является не законным и является нарушением прав потребителя.
При недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, в т.ч. возместить полученное в деньгах.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в пользу <Седов А. С.> с НБ ТРАСТ подлежат взысканию излишне уплаченные по комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание кредитного счета денежные средства в размере всего 25 209 руб. 90 коп.
Суд соглашается с доводами истца и принимает его расчеты, что в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ с ответчика НБ ТРАСТ подлежат взысканию в пользу истца <Седов А. С.> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 170 руб. 95 коп.
В соответствии с ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда, поскольку по вине ответчика нарушено его имущественные и неимущественные права, поскольку он был лишен возможности распоряжаться спорными денежными средствами, необоснованно выплачиваемыми им в пользу НБ ТРАСТ, и не имел возможности потратить указанные средства на свои личные нужды, в т.ч. оплату отдыха, питания, коммунальных и социальных услуг.
В то же время, в соответствии со ст.151 ГК РФ, решая вопрос о размере денежной компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий истца, материальное положение ответчика, снижает размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу <Седов А. С.> компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.
Таким образом, общая сумма подлежащих денежных средств с НБ ТРАСТ в пользу <Седов А. С.>, составляет 26 380 руб. 85 коп.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом, суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование. Таким образом, с НБ ТРАСТ в доход бюджета подлежит взысканию штраф в размере 13 190 руб. 25 коп.
В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Размер понесенных истцом <Седов А. С.> расходов по оплате услуг представителя по доверенности Канзавели Д.Д. (л.д.72), подтвержден оригиналом платежного документа – квитанция от 05.08.2011 г. на 10 тыс.руб., судебные издержки по оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности составили 1 000 руб., почтовые расходы 85 руб. 48 коп., всего 11 085 рублей. 48 коп.
С учетом степени сложности данного гражданского дела, количеством 2-х судебных заседаний с рассмотрением дела по существу с непосредственным участием представителя истца, суд полагает произведенные судебные расходы полностью соответствующим требованиям разумности и справедливости, и в т. ч. с учетом положений решения Совета Адвокатской палаты Владимирской области от 13.07.2007 г., полагает их обоснованными, разумными и подлежащими взысканию с ответчика в общем размере 11 085 рублей. 48 коп.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 991 руб. 46 коп. подлежат отнесению на ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования <Седов А. С.> удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № 01-245462 от 11.04.2011 г., заключенного между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и <Седов А. С.> в части возложения на клиента <Седов А. С.> обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет и расчетное обслуживание кредитного счета.
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» ( <адрес>) в пользу <Седов А. С.> <дата> г.р., прож. <адрес>, излишне выплаченные в качестве комиссии денежные средства в размере 25 209 руб. 90 коп., проценты 170 руб. 95 коп., компенсацию морального вреда 1 000 руб., судебные издержки 11 085 рублей. 48 коп., а всего взыскать 37 466 руб. 33 коп. (тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят шесть руб. 33 коп.)
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» ( <адрес>) в доход бюджета государственную пошлину в размере 991 руб. 46 коп. рублей и штраф в размере 13 190 руб. 25 коп.
В остальной части иск <Седов А. С.> о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в 10-дневный срок.
Судья подпись Д.Е.Самойлов
Верно.
02.11.2011 года.
Судья Д.Е.Самойлов
Секретарь В.Б. Логинова
Справка: решение суда вступило в законную силу 01 ноября 2011 года.
Подлинник решения суда подшит в гражданском деле № 2-11-3312-1, находящемся в производстве Ковровского городского суда.
Судья Д.Е.Самойлов
Секретарь В.Б. Логинова