Дело № 2- 11- 3349-1 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2011 г.
Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Самойлова Д.Е., при секретаре Панкратовой О.И., с участием истца Соколов А.Е. и его представителя по заявлению Канзавели Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Соколов А.Е. к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора от 05.06.2008 г. в части обязанности оплаты комиссии за расчетное обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании уплаченных денежных средств 44 266 руб.40 коп., неустойки в размере 15 139 руб. 10 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 515 руб. 86 коп., компенсации морального вреда 10 000 руб., судебных расходов 10 000 руб. и штрафа за несоблюдение требований потребителя.
У С Т А Н О В И Л:
29.08.2011 г. Соколов А.Е. обратился в Ковровский городской суд с иском, который уточнил 30.09.2011 г. в ходе рассмотрения дела по существу, к ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора от 05.06.2008 г. в части обязанности оплаты комиссии за расчетное обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскании уплаченных денежных средств 44 266 руб.40 коп., неустойки в размере 15 139 руб. 10 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 515 руб. 86 коп., компенсации морального вреда 10 000 руб., судебных расходов 10 000 руб. и штрафа за несоблюдение требований потребителя.
В обоснование уточненных исковых требований, которые в судебном заседании поддержал истец Соколов А.Е. и его представитель по доверенности Канзавели Д.Д., указано, что 05.06.2008 г. между Соколов А.Е. и ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту НБ ТРАСТ) был заключен договор кредитования № 01-209802, путем открытия и зачисления суммы кредита в размере 368 887 руб. на открытый клиентом Соколов А.Е. расчетный счет. Договор был оформлен путем подписания клиентом Соколов А.Е. заполненных НБ ТРАСТ типовых форм договора ( 8-10).
Срок кредита 60 месяцев (5 лет), полная стоимость кредита 24,81%, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1 106 руб. 66 коп., в составе очередного платежа, всего за период кредитования в размере 66 399 руб. 60 коп. ( л.д.10).
В период с 05.06.2008 г. по 19.10.2011 г. клиентом Соколов А.Е. наряду с выплатой долга и процентов по договору, в качестве комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета было выплачено всего 44 266 руб. 40 коп.
Полагает, что в соответствии с законодательством РФ, и в т.ч. Законом «О Защите прав потребителей», условие договора о том, что кредитор оплачивает комиссию за ведение кредитного счета (расчетное обслуживание) не основано на законе, является нарушением прав потребителя, поскольку действия банка по ведению кредитного счета (расчетное обслуживание) не являются банковской услугой.
Полагает, что выплаченные им в пользу НБ ТРАСТ денежные средства по комиссии за ведение кредитного счета в размере 44 266 руб. 40 коп. подлежат взысканию обратно в его пользу, а также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, и в силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» в его пользу подлежит взысканию неустойка в размере 3 % от суммы комиссии за период просрочки требований потребителя с 11.08.2011 г. по 22.08.2011 г. в размере 15 139 руб. 10 коп., а также компенсация морального вреда в размере 10 000 руб.
Представитель ответчика ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений в адрес суда не представил.
Ранее в обоснование возражений указывал, что условия договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание не противоречит действующему законодательству РФ, в т.ч. ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», и указанное условие добровольно согласовано клиентом, который согласился с комиссией за расчетное обслуживание и собственноручно его согласовал.
Полагал, что положения ст.421 ГК РФ предусматривают условия свободы договора, что предоставляет сторонам заключить кредитный договор на взаимоприемлемых условиях. Положения договора содержат одновременно элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.
Указал, что истцом подменяются понятия расчетного (текущего) счета и ссудного счета.
Считал, что в данном специальном случае положения закона «О банках и банковской деятельности» пользуются приоритетом перед нормами законодательства РФ «О защите прав потребителей». Основания для взыскания компенсации морального вреда также отсутствуют, поскольку нарушений личных неимущественных прав истца не имеет место. Основания для взыскания процентов, взыскания судебных расходов также отсутствуют.
Изучив материалы дела, выслушав мнения сторон, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с правовой позиций Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Заключенный Соколов А.Е. с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» договор кредитования не содержит указание и ссылку на осуществление клиентом Соколов А.Е. предпринимательской деятельности, и соответственно к нему подлежит применению положения законодательства о защите прав потребителей.
Положения договора также содержат указание на то обстоятельство, что иски о защите прав потребителей по выбору истца могут быть предъявлены по месту жительства или пребывания клиента, а также по месту исполнения договора ( л.д.9).
Как установлено судом, 05.06.2008 г. между Соколов А.Е. и ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту НБ ТРАСТ) был заключен договор кредитования № 01-209802, путем открытия и зачисления суммы кредита в размере 368 887 руб. на открытый клиентом Соколов А.Е. расчетный счет. Договор был оформлен путем подписания клиентом Соколов А.Е. заполненных НБ ТРАСТ типовых форм договора.
Срок кредита 60 месяцев (5 лет), полная стоимость кредита 24,81%, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1 106 руб. 66 коп., в составе очередного платежа, всего за период кредитования в размере 66 399 руб. 60 коп. ( л.д.10).
В период с 05.06.2008 г. по 19.10.2011 г. клиентом Соколов А.Е. наряду с выплатой долга и процентов по договору, в качестве комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета было выплачено всего 44 266 руб. 40 коп.
Вместе с тем, суд полагает, что действия банка за расчетное обслуживание фактически не являются самостоятельной банковой услугой, поскольку осуществление расчетного обслуживания является обязанностью самого банка носящей публично- правовой характер в силу указания закона, и кроме того является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России.
Возложение на потребителя платы за расчетное обслуживание по кредитному договору, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами РФ, и следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание не основано на законе, является не законным и является нарушением прав потребителя.
При недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, в т.ч. возместить полученное в деньгах.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в пользу Соколов А.Е. с НБ ТРАСТ подлежат взысканию излишне уплаченные по комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание кредитного счета денежные средства в размере всего 44 266 руб. 40 коп.
Суд соглашается с доводами истца и принимает его расчеты, что в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ с ответчика НБ ТРАСТ подлежат взысканию в пользу истца Соколов А.Е. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 515 руб. 86 коп.
В соответствии с ст.20, 23 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно правовой позиции Постановления Пленума ВС от 29.09.1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в пользу истца Соколов А.Е. подлежит взысканию неустойка в размере 3 % от суммы комиссии за период просрочки требований потребителя с 11.08.2011 г. по 22.08.2011 г. в размере 15 139 руб. 10 коп., но которую суд в силу положений ст.333 Гражданского Кодекса РФ полагает соразмерной, обоснованной и законной лишь в размере 5 515 руб. 86 коп.
Таким образом, общая сумма подлежащих денежных средств с НБ ТРАСТ в пользу Соколов А.Е., составляет 55 298 руб. 12 коп.
В соответствии с ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда, поскольку по вине ответчика нарушено его имущественные и неимущественные права, поскольку он был лишен возможности распоряжаться спорными денежными средствами, необоснованно выплачиваемыми им в пользу НБ ТРАСТ, и не имел возможности потратить указанные средства на свои личные нужды, в т.ч. оплату отдыха, питания, коммунальных и социальных услуг.
В то же время, в соответствии со ст.151 ГК РФ, решая вопрос о размере денежной компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий истца, материальное положение ответчика, снижает размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Соколов А.Е. компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом, суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование. Таким образом, с НБ ТРАСТ в доход бюджета подлежит взысканию штраф в размере 27 649 руб. 06 коп.
В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Размер понесенных истцом Соколов А.Е. расходов по оплате услуг представителя по заявлению Канзавели Д.Д., подтвержден оригиналом платежного документа – квитанция от 19.08.2011 г. на 10 тыс.руб.
С учетом степени сложности данного гражданского дела, количеством 2-х судебных заседаний с рассмотрением дела по существу с непосредственным участием представителя истца, суд полагает произведенные судебные расходы полностью соответствующим требованиям разумности и справедливости, и в т. ч. с учетом положений решения Совета Адвокатской палаты Владимирской области от 13.07.2007 г., полагает их обоснованными, разумными и подлежащими взысканию с ответчика в общем размере 10 000 рублей.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 858 руб. 94 коп. подлежат отнесению на ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Соколов А.Е. удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № 01-209802 от 05.06.2008 г., заключенного между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Соколов А.Е. в части возложения на клиента Соколов А.Е. обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета.
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» ( г.Москва ул.Спартаковская д.5 строение 1; Филиал г.Владимир ул.Мира д.34) в пользу Соколов А.Е. <дата> г.р. прож. <адрес>, излишне выплаченные в качестве комиссии денежные средства в размере 44 266 руб. 40 коп., проценты 5 515 руб. 86 коп., неустойку 5 515 руб. 86 коп., всего 55 298 руб. 12 коп., а также взыскать компенсацию морального вреда 1 000 руб., судебные издержки 10 000 рублей., а всего взыскать 66 298 руб. 12 коп. (шестьдесят шесть тысяч двести девяносто восемь руб. 12 коп.)
Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» ( г.Москва ул.Спартаковская д.5 строение 1; Филиал г.Владимир ул.Мира д.34) в доход бюджета государственную пошлину в размере 1 858 руб. 94 коп. и штраф в размере 27 649 руб. 06 коп.
В остальной части иск Соколов А.Е. о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в 10-дневный срок.
Судья подпись Самойлов Д.Е.
Верно.
28.11.2011 года.
Судья Д.Е. Самойлов
Секретарь В.Б. Логинова
Справка: решение суда вступило в законную силу 26 ноября 2011 года.
Подлинник решения суда подшит в гражданском деле № 2-11-3349-1, находящемся в производстве Ковровского городского суда.
Судья Д.Е. Самойлов
Секретарь В.Б. Логинова