Дело № 2-15/11                 Решение                                               <данные изъяты>

            Именем Российской Федерации

г.Ковылкино                                                                               24 марта 2011года

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Зориной С.А.,

при секретаре Тишковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка « КС Банк» (ОАО) к Шабаеву А.С., Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А. о взыскании кредитной задолженности в сумме <СУММА>. и встречному иску Чекашкиной А.А. к Акционерному коммерческому кредитно - страховому банку « КС Банк» (ОАО) о признании договора поручительства недействительным,

                                                              установил:

Акционерный коммерческий кредитно - страховой банк « КС Банк» (ОАО) обратился в суд с иском к Шабаеву А.С., Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А. о взыскании кредитной задолженности в сумме <СУММА>., указав, что ДД.ММ.ГГГГ АК КСБ «КС БАНК» (ОАО) и Шабаев А.С. заключили кредитный договор №(потребительский), по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <СУММА>. под <данные изъяты> годовых и уплате единовременного комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитного договора в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит обеспечивался поручительством Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А.

За пользован6ие кредитом заемщик уплатил проценты в общей сумме <СУММА>.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк потребовал от Заемщика полного исполнения обязанности по погашению долга, о чем уведомил заемщика заказным письмом от ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность заемщика перед Банком составляет <СУММА>., где:

- <СУММА>.- сумма невозвращенного кредита;

- <СУММА>.- неоплаченные ежемесячные проценты;

- <СУММА>.- пени.

В связи с изложенным Банк просил взыскать с ответчиков кредитную задолженность в общей сумме <СУММА>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <СУММА>. солидарно.

ДД.ММ.ГГГГ Чекашкина А.А. обратилась в суд с встречным иском к Акционерному коммерческому кредитно-страховому банку «КС БАНК» (ОАО) о признании договора поручительства недействительными, по тем основаниям, что к кредитному договору были приложены: договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, анкета клиента - поручителя от ДД.ММ.ГГГГ, оформленные на имя Чекашкиной А.А.. Однако договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ она не подписывала. В нем стоит подпись другого лица. В анкете клиента-поручителя указаны ложные сведения о месте ее работы - <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>», сумме заработной платы и продолжительности работы на предприятии. В ООО «<данные изъяты>» она никогда не работала и не имеет соответствующего образования. С ДД.ММ.ГГГГ она принята на работу <данные изъяты> в МДОУ «<данные изъяты>», а с ДД.ММ.ГГГГ переведена поваром детского сада, где и работает по настоящее время, что подтверждается записями в трудовой книжке.

В этой связи считает, что договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АК КСБ «КС БАНК» (ОАО) и ею Чекашкиной А.А. недействительным, так как она договор не подписывала и договор оформлен по ложной информации.

Просила признать договор поручительства, заключенный между АК КСБ «КС БАНК» (ОАО) и Чекашкиной А.А. ДД.ММ.ГГГГ недействительным и назначить по делу судебную почерковедческую экспертизу.

     ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу была назначена судебно - почерковедческая экспертиза.

     В судебном заседании представитель истца Устимкина А.И. исковые требования банка поддержала полностью, просила взыскать с ответчиков солидарно ссудную задолженность в сумме <СУММА>. и возврат государственной пошлины в размере <СУММА>. Исковые требования Чекашкиной А.А. не признала, просила оставить без удовлетворения.

    В судебном заседании ответчица Чекашкина А.А. исковые требования банка не признала, просила оставить без удовлетворения. Свои исковые требования к банку поддержала полностью, по основаниям изложенным в исковом заявлении, просила признать договор поручительства заключенный между АК КСБ «КС БАНК» (ОАО) и ей Чекашкиной А.А. ДД.ММ.ГГГГ недействительным. Кроме того, просила взыскать с банка расходы по оплате за проведение судебной почерковедческой экспертизы в размере <СУММА>. согласно квитанции.

В судебное заседание ответчик Шабаев А.С. не явился по неизвестной причине, о месте и времени проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Шабаева А.С.

В судебном заседании ответчица Солдаткина Ф.С. исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту в сумме <СУММА>. признала полностью, суду пояснила, что договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ она заключала с банком, подписывала его. Права и обязанности поручителя при этом ей были разъяснены и понятны. При заключении кредитного договора между КС Банком и Шабаевым А.С., а также при заключении договора поручительства между КС Банком и ею, Чекашкину А.А. в здании банка она не видела и не знала, что та является поручителем у Шабаева А.С.

     Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

        Из материалов дела усматривается, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным коммерческим кредитно- страховым банком «КС Банк» (ОАО) и Шабаевым А.С. последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме <СУММА>, под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

        Согласно п.3.3 договора погашение основной суммы кредита производится заемщиком не позднее срока, указанного в п.1.1 договора.

       В соответствии с п.3.4 договора погашение процентов по кредиту производится заемщиком ежемесячно за полный календарный месяц, начиная с 20 числа по последний рабочий день каждого месяца включительно, за период со дня получения кредита заемщиком и до дня его возврата банку. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. При нарушении данного обязательства, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы неоплаченных процентов за каждый день просрочки.

     Таким образом, условия и порядок возврата кредита установлены по соглашению сторон, определены договором и дополнительным соглашением.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

      Согласно п. 3.1 договора при нарушении срока возврата кредита заемщик обязуется уплатить банку повышенное вознаграждение в размере <данные изъяты> годовых за весь период просрочки, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором сроком погашения кредита до его фактического возврата.

      Погашение процентов за пользование кредитом должно производиться согласно установленного банком графика, выданного заемщику при заключении кредитного договора.

     Факт надлежащего и своевременного исполнения банком своих обязательств по указанному договору подтверждается распоряжением на открытие ссудного счета и заявлением Шабаева А.С. на выдачу кредита наличными(л.д.13, 22).

     Вместе с тем, судом установлено, что ответчик Шабаев А.С. свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность в размере <СУММА>.

В качестве обеспечения указанного кредитного договора банк заключил с Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А. договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7- 9).

        В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

       По смыслу закона поручительство оформляется договором между кредитором и поручителем и для его заключения необходимо соответствующее закону волеизъявление поручителя. Содержание воли поручителя должно свидетельствовать о его желании отвечать перед кредитором за исполнение обязательств конкретным должником.

      В соответствии с п.1 ст.179 ГК РФ по иску потерпевшего может быть признана судом недействительной сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась(кабальная сделка).

       Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Чекашкина А.А. обратилась в <данные изъяты> ОВД с заявлением по факту совершения мошеннических действий Бегеевой Л.С., которая предоставила документы для оформления кредита на своего брата Шабаева А.С. и его поручителей Солдаткину Ф.С. и Чекашкину А.А. На тот момент Бегеева Л.С., являлась <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>», который был клиентом указанного банка. ДД.ММ.ГГГГ банк рассмотрел документы и оформил кредит Шабаеву А.С. в сумме <СУММА>. Для получения кредита в банк пришли Шабаев А.С. и Солдаткина Ф.С., которые расписались и получили деньги. Со слов Бегеевой Л.С., второй поручитель Чекашкина А.А. не смогла прийти в банк в день оформления кредита, в связи с чем Бегеева Л.С. взяла документы в банке на подпись Чекашкиной А.А. Спустя некоторое время она вернула в банк документы, заверив управляющую банком, что документы на оформление договора поручительства заполнила и подписала лично Чекашкина А.А.

    ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Чекашкиной А.А. по факту совершения мошеннических действий Бегеевой Л.С. О/У ОБЭП ОВД по <данные изъяты> муниципальному району <ФИО> было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению Чекашкиной А.А. по факту совершения мошеннических действий Бегеевой Л.С. за отсутствием признаков состава преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ.

    ДД.ММ.ГГГГ начальником ОВД по <данные изъяты> муниципальному району вынесено постановление о возбуждении перед прокурором ходатайства об отмене указанного постановления, в связи с тем, что возникла необходимость провести дополнительные проверочные действия для принятия законного и обоснованного решения.

       В анкете- клиента поручителя указано, что Чекашкина А.А. в течение 7 месяцев работает <данные изъяты> в ООО «<данные изъяты>»(л.д.17).

       Вместе с тем, согласно записям в трудовой книжке Чекашкиной А.А. видно, что Чекашкина А.А. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время работает в МДОУ «<данные изъяты>», вначале <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ переведена <данные изъяты>. В должности <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>» никогда не работала.

     Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, две подписи от имени Чекашкиной А.А., расположенные в графах «Поручитель» договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АК КСБ «КС Банк» (ОАО) и Чекашкиной А.А., выполнены не Чекашкиной А.А., а другим лицом с подражанием какой-то подлинной подписи Чекашкиной А.А.

Подпись от имени Чекашкиной А.А., расположенная в анкете клиента- поручителя от ДД.ММ.ГГГГ АК КСБ «КС Банк» (ОАО), выполнена не Чекашкиной А.А., а другим лицом с подражанием какой-то подлинной подписи Чекашкиной А.А.

Рукописная запись, которой заполнены строки анкеты клиента - поручителя от ДД.ММ.ГГГГ АК КСБ «КС Банк» (ОАО) на имя Чекашкиной А.А., выполнена не Чекашкиной А.А., а другим лицом.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что Чекашкина А.А. договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Акционерным коммерческим кредитно- страховым банком «КС БАНК» не заключала.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

    При таких обстоятельствах, исковые требования Чекашкиной А.А. к Акционерному коммерческому кредитно - страховому банку « КС Банк» (ОАО) о признании договора поручительства недействительным, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Исковые требования Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка «КС Банк» (ОАО) к Шабаеву А.С., Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А. о взыскании солидарно кредитной задолженности в сумме <СУММА>. подлежат частичному удовлетворению, а именно следует взыскать в пользу банка с Шабаева А.С. и Солдаткиной Ф.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <СУММА>. - солидарно.

О взыскании в солидарном порядке с Чекашкиной А.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <СУММА> - отказать.

      Судом как стороне истца, так и стороне ответчика разъяснялись требования ст.56 ГПК РФ в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, дополнительных доказательств ни той, ни другой стороной в суд представлено не было.

    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление истцом - Акционерным коммерческим кредитно - страховым банком « КС Банк» (ОАО)оплачено государственной пошлиной ДД.ММ.ГГГГ. и соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, поэтому с ответчиков Шабаева А.С. и Солдаткиной Ф.С. следует взыскать в пользу истца АК Кредитно-страховой банк» «КС Банк» (ОАО) солидарно возврат государственной пошлины в размере <СУММА>.

Кроме того, за проведение судебной почерковедческой экспертизы Чекашкина А.А. уплатила <СУММА>., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому следует взыскать с Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка « КС Банк» (ОАО) в пользу Чекашкиной А.А. расходы по оплате судебной экспертизы в размере <СУММА>.

    В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям,

               Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                           Решил:

Иск Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка « КС Банк» (ОАО) к Шабаеву А.С., Солдаткиной Ф.С. и Чекашкиной А.А. о взыскании кредитной задолженности в сумме <СУММА>. удовлетворить частично.

Встречные исковые требования Чекашкиной А.А. к Акционерному коммерческому кредитно - страховому банку « КС Банк» (ОАО) о признании договора поручительства недействительным, удовлетворить.

Взыскать с Шабаева А.С., Солдаткиной Ф.С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка

«КС Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору №(потребительский) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <СУММА>. и возврат государственной пошлины в размере <СУММА>.

В остальной части иска о взыскании с Чекашкиной А.А. в пользу Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка « КС Банк» (ОАО) солидарно задолженность по кредиту в размере <СУММА>. и возврат государственной пошлины в размере <СУММА>. - отказать.

Признать недействительными - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим кредитно-страховым банком «КС БАНК» (ОАО) и Чекашкиной А.А..

Взыскать с Акционерного коммерческого кредитно - страхового банка « КС Банк» (ОАО) в пользу Чекашкиной А.А. в возмещение расходов по оплате судебной экспертизы в размере <СУММА>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение 10 дней через Ковылкинский районный суд.

       Председательствующий:         подпись.

<данные изъяты>