Дело № 2-1245/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 08 декабря 2011 года
Ковдорский районный суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Петровой О.С.
при секретаре Барановой Е.В.
с участием ответчика Беспалого Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БАРЕНЦБАНК» к Беспалому Д.Д. о взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «БАРЕНЦБАНК» обратилось в суд с иском к Беспалому Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки.
В обоснование заявленных требований указали, что 28.09.2010 года ЗАО «БАРЕНЦБАНК» заключило с Беспалым Д.Д. договор банковского счета физического лица для проведения операций с использованием кредитной банковской карты ЗАО «БАРЕНЦБАНК» №//№//. В соответствии с условиями данного договора ответчику установлен размер единовременной задолженности по кредиту (лимит) в размере ** рублей. В рамках договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ** рублей ** копеек с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере /*/ годовых. При несвоевременном возврате кредита проценты за пользование начисляются по ставке /*/ годовых. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж по возврату кредита в размере /*/ от общей начальной суммы выданных и непогашенных сумм кредитов на конец расчетного периода, но не менее ** рублей, а также уплачивать начисленные проценты и вознаграждения. Однако ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом. Поскольку с 28.04.2011 года кредит находится на просрочке платежей, просят суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере ** рублей ** копеек, складывающейся из срочной задолженности в размере ** рублей ** копеек, просроченной задолженности в размере ** рубля ** копеек, процентов по срочной задолженности в размере ** рублей ** копейки, процентов по просроченной задолженности в размере ** рублей ** копеек, просроченных процентов в размере ** рублей ** копейка, платы за ведение счета просрочки в размере ** рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ** рублей ** копейки.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «БАРЕНЦБАНК» не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в представленном в суд заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Беспалый Д.Д. с иском согласен, пояснил, что действительно в 2010 году он оформил кредитную карту в ЗАО «БАРЕНЦБАНК», в 2011 году на счету образовалась задолженность, погасить которую он в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств в настоящее время не может.
Заслушав ответчика Беспалого Д.Д., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 28.09.2010 года между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и Беспалым Д.Д. в письменной форме был заключен договор банковского счета физического лица для проведения операций с использованием кредитной банковской карты ЗАО «БАРЕНЦБАНК» №//№//, в соответствии с приложением //№// к договору ответчику установлен размер единовременной задолженности по кредиту (лимит) в размере ** рублей.
В рамках договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ** рублей ** копеек, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере /*/ годовых, а Беспалый Д.Д. (держатель) обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
Для осуществления расчетов по операциям с использованием карты Беспалому Д.Д. был открыт счет в рублях.
При этом согласно Приложению //№// к договору установлено, что при несвоевременном возврате кредита проценты за пользование начисляются по ставке /*/ годовых.
В соответствии с разделом 5 и Приложением //№// к договору ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по возврату кредита в размере /*/ от общей начальной суммы выданных и непогашенных сумм кредитов на конец расчетного периода, но не менее ** рублей или не менее суммы процентов за пользование кредитом (при отсутствии просроченной задолженности и/или перерасхода средств), а также уплачивать начисленные проценты и вознаграждения.
Пунктом //№// договора предусмотрено, что в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором, Банк вправе самостоятельно определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме.
С условиями указанного договора, дополнительных соглашений и приложений к договору Беспалый Д.Д. был ознакомлен надлежащим образом в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись.
Поскольку с 28.04.2011 года ответчик свои обязательства по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом исполняет несвоевременно и не в полном объеме, образовалась задолженность, которая составила ** рубля ** копеек, из которых ** рублей ** копеек - срочная задолженность; ** рубля ** копеек - просроченная задолженность; ** рублей ** копейки - проценты по срочной задолженности; ** рублей ** копеек - проценты по просроченной задолженности; ** рублей ** копейка - просроченные проценты.
Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору, а также проценты по нему ответчиком не уплачены, исковые требования о взыскании данных сумм подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, по условиям договора в случае просрочки уплаты задолженности по кредиту, заемщик обязан уплачивать Банку комиссию за ведение счета просроченной задолженности в размере ** рублей за каждый календарный месяц наличия просроченной задолженности (Приложение //№// к договору).
Вместе с тем требования Банка о взыскании комиссии за ведение счета просроченной задолженности за период с 28.04.2011 года по 21.10.2011 года в размере ** рублей суд находит не подлежащим удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено Банком России № 302-П от 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, в свою очередь, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании комиссии за ведение счета просроченной задолженности в размере ** рублей удовлетворению не подлежит.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л :
Иск Закрытого акционерного общества «БАРЕНЦБАНК» - удовлетворить частично.
Взыскать с Беспалого Д.Д. в пользу Закрытого акционерного общества «БАРЕНЦБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме ** рублей ** копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере ** рублей ** копеек.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение 10 дней через Ковдорский районный суд со дня вынесения.
Председательствующий