Дело № 2-144/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 12 апреля 2012 года
Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Толстовой Т.В.,
при секретаре Мужиковой В.А.,
с участием представителя истца АКБ «Росбанк» (ОАО) Образцовой Я.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) к Шипулиной Ю.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и определении начальной продажной стоимости залогового имущества,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился с иском к Шипулиной Ю.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и определении начальной продажной стоимости залогового имущества.
Свои требования мотивируют тем, что 1 апреля 2010 года между Шипулиной Ю.Б. и Мурманским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в сумме * рублей * копеек сроком на * месяцев под * % годовых с ежемесячным погашением кредита, уплатой начисленных за пользование кредитом процентов в размере * рублей * копеек. Банк выполнили свои обязательства по предоставлению денежных средств, зачислив их на открытый банковский текущий счет. 1 апреля 2010 года согласно договору купли-продажи ответчиком был приобретен автомобиль марки "А", стоимостью * рублей. Согласно условиям кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. В нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производятся. Банком ответчику направлялась претензия с сообщением о наличии просроченной задолженности, разъяснением последствий в случае дальнейшего неисполнения обязательств, а также с указанием на расторжение кредитного договора в судебном порядке, однако мер по погашению задолженности ответчик не предприняла.
Просят расторгнуть кредитный договор //№// от 1 апреля 2010 года, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Шипулиной Ю.Б., взыскать с ответчика Шипулиной Ю.Б. задолженность по кредитному договору в сумме * рублей * копеек, расходы по уплате госпошлины в размере * рублей * копеек и расходы по оплате оценочных услуг в сумме * рублей * копеек, обратить взыскание на автомобиль марки "А", принадлежащий на праве собственности Шипулиной Ю.Б., определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере * рублей * копеек.
Представитель истца АКБ «Росбанк» (ОАО) Образцова Я.И. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Шипулина Ю.Б. в судебное заседание не явилась, дне и месте рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства, судебная повестка, направленная по адресу //адрес//, возвратилась в суд по истечении срока хранения. Согласно сведениям миграционной службы, ответчик зарегистрирован по указанному адресу.
Заслушав представителя истца АКБ «Росбанк» (ОАО) Образцову Я.И., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.
Как установлено статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 1 апреля 2010 года между Шипулиной Ю.Б. и Мурманским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор //№// на приобретение транспортного средства на сумму * рублей * копеек, на срок до 1 апреля 2015 года, под * % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере * рублей * копеек. Одновременно с Шипулиной Ю.Б. были заключены договор банковского специального счета в рублях РФ и договор залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 16-17). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Согласно условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) (л.д. 20-25) в дату согласия банка на заключение договоров банк открывает клиенту счет в валюте кредита для осуществления операций, предусмотренных условиями (пункт 1.1). В дату согласия банка на заключение договоров банк перечисляет сумму кредита на счет клиента, открытый в валюте кредита при выполнении определенных условий (пункт 2.1). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента (пункт 2.2). За пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке указанной в заявлении (пункт 4.1). Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении (пункт 5.1).
В соответствии с пунктом 6.1.1 условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные платежи. Согласно пункту 6.1.5 условий в случае предъявления банком по основаниям, указанным в пункте 6.4.2 условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Согласно пункту 6.4.2 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случаях: неисполнения или исполнения ненадлежащим образом в сроки, указанные в заявлении, обязанности по возврату кредит и уплате начисленных процентов; если любой договор, заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору, был нарушен. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор (пункт 6.4.9).
Пунктом 7.1 условий предусмотрено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору.
Согласно графику платежей, ответчик Шипулина Ю.Б. обязана ежемесячно в счет погашения кредита вносить платежи в размере * рублей * копеек, начиная с 1 мая 2010 года (л.д. 18).
С условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, с графиком платежей, а также с условиями тарифного плана «Автостатус» на новые автомобили физическим лицам, сотрудникам корпоративных клиентов 3 группы без подтверждения дохода, ответчик Шипулина Ю.Б. была ознакомлена до подписания заявления о предоставлении кредита, о чем свидетельствуют ее подписи (л.д. 16-31).
Согласно договора купли-продажи автотранспортного средства //№// от 1 апреля 2010 года (л.д. 33-34) Шипулина Ю.Б. приобрела в ООО «Лаура-Мурманск» автомобиль "А", VIN://№// стоимостью * рублей * копеек.
Оплату за приобретенный ответчиком автомобиль в размере * рублей, истец произвел платежным поручением //№// от 1 апреля 2010 года (л.д. 32).
В соответствии с приказом № 543 от 30 августа 2010 года Мурманский филиал ОАО АКБ «Росбанк» с 9 декабря 2010 года переводится в статус операционного офиса «Мурманский» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» (л.д. 66).
19 января 2012 года в адрес ответчика банком направлена претензия о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, ответчику разъяснено, что в случае неисполнения данных требований банк будет вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора (л.д. 41).
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 42), задолженность истца по кредиту по состоянию на 15 февраля 2012 года составляет * рублей * копеек, в том числе задолженность по основному долгу * рубля * копейки, задолженность по срочным процентам * рублей * копейка, задолженность по просроченным срочным процентам * рублей * копеек, задолженность по просроченному основному долгу * рубль * копейки, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу * рубля * копеек. Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца в части взыскания задолженности по кредитному договору следует удовлетворить, взыскать с Шипулиной Ю.Б. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме * рублей * копеек.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком также подлежит удовлетворению. Следует расторгнуть кредитный договор //№//, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Шипулиной Ю.Б. 1 апреля 2010 года.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество в соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В судебном заседании также установлено и подтверждается материалами дела, что одновременно с заключением кредитного договора, между истцом ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком Шипулиной Ю.Б. был заключен договор о залоге, при этом договором установлено, что залоговая стоимость приобретаемого транспортного средства составляет * рублей * копеек.
Условия договора о залоге, определяющие порядок залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита банка, определены условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средств.
Согласно пункту 9.1 условий в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое в собственности транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в заявлении. Предмет залога остается у клиента. Право залога возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Пунктом 9.7 условий установлено, что за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.
В соответствии с пунктом 9.8 условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Право собственности ответчика Шипулиной Ю.Б. на приобретенное транспортное средство, находящееся в залоге у банка, подтверждено материалами дела (л.д. 38).
Учитывая, что обязательства по кредитному договору //№// от 1 апреля 2010 года, обеспеченного залогом, ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль "А", //№//, цвет – красный, кузов № //№//, мощность двигателя *, объем двигателя *, двигатель //№//, страна изготовитель – Россия.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно пункту 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 9.11 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства определено, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда.
Истцом суду представлен отчет //№// об оценке рыночной стоимости автомобиля "А", VIN: //№//, от 29 февраля 2012 года (л.д. 51-63), согласно которому рыночная стоимость автомобиля определена * рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля "А", следует определить равной * рублей. Поэтому требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере * рублей * копеек, а также как следует из представленного счета-фактуры //№// от 2 марта 2012 года истцом были оплачены услуги по оценке автомобиля "А", в размере * рублей, которые суд, в силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает необходимыми расходами.
Таким образом, с ответчика Шипулиной Ю.Б. в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию судебные расходы в сумме * рублей * копеек.
Руководствуясь статьями 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Северо-Западного филиала к Шипулиной Ю.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и определении начальной продажной стоимости залогового имущества – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор //№// от 1 апреля 2010 года, заключенный между Мурманским филиалом Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) и Шипулиной Ю.Б..
Взыскать с Шипулиной Ю.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме * рублей * копеек, а также судебные расходы по делу в размере * рублей * копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль "А", VIN://№//, цвет – красный, кузов //№//, мощность двигателя *, объем двигателя *, двигатель //№//, страна изготовитель – Россия.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля "А" - * рублей.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение месяца через Ковдорский районный суд.
Председательствующий