№ 2-1168/2010 г. №
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д
В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И
в составе председательствующего судьи Кокошкиной Г. Ю.
при секретареСаматовой Н.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово
02 ноября 2010 года
дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
к Грянкиной С.И.
о взыскании суммы по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк»обратился в суд с иском к Грянкиной С.И. о взыскании суммы по договору займа.
Указывают, что на основании заявления на предоставление кредита от 20.09.2007 года, путем присоединения к Правилам ОАО «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды, был заключен кредитный договор №ф между должником и взыскателем, взыскатель предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 18 % годовых, и комиссии за ведение ссудного счет в размере 1,5 % от суммы кредита. Погашениекредитаежемесячными аннуитетными платежами по <данные изъяты> рублей не позднее 20 числа каждою месяца.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан полностью погасить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Согласно п. 6.8 Кредитного договора в случаенесвоевременного осуществленияежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту взимаетсяпеня в размере 1% от суммыпросроченной задолженности за каждый день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договоруистец обратился в судебныйучасток № 27 Котовского района Волгоградской области с заявлением о вынесениисудебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
В связи с тем, что мировойсудья судебного участка № 27 Волгоградской области отказал в принятии заявления о вынесении судебного приказана взысканиезадолженности по кредитному договору с Грянкиной С.И., истец понес дополнительные расходы по оплатегоспошлины в размере <данные изъяты> руб. 55 коп.
В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, взыскатель считает возможным снизить суммы пени в добровольном порядке.
Согласно расчету, по состоянию на 27 апреля 2010 годасумма кредитабыла возвращена частично, а задолженность по кредитному договоруот 20.09.2007 годасоставляет <данные изъяты> руб. 68 кп.,том числе:
задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 86 коп., в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> руб. 86 коп.;
задолженность по уплате процентов по кредиту <данные изъяты> руб.40 коп., в том числе просроченные<данные изъяты> руб., 40 коп.;
-пени но просроченному основному долгу 0 руб. 00 коп.;
-пени но просроченным процентам 0 руб. 00 коп.;
-комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.. 87 коп., в том числе <данные изъяты> руб. 93 коп.;
-пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета 0 руб., 00 коп.;
-госпошлина за подачу заявления о вынесениисудебного приказа в размере <данные изъяты> руб. 55 коп.
Таким образом, ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просят взыскать с Грянкиной С.И. в пользуОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору №ф от 20.09.2007 года в сумме <данные изъяты> руб. 68 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 86 коп., в том числе просроченная <данные изъяты> руб. 86 коп.;
задолженность по уплате процентов по кредиту <данные изъяты> руб.40 коп., в том числе просроченные<данные изъяты> руб., 40 коп.;
-пени но просроченному основному долгу 0 руб. 00 коп.;
-пени но просроченным процентам 0 руб. 00 коп.;
-комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.. 87 коп., в том числе просроченная <данные изъяты> руб. 93 коп.;
-пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета 0 руб., 00 коп.;
-госпошлина за подачу заявления о вынесениисудебного приказа в размере <данные изъяты> руб. 55 коп. и госпошлину за подачу искового заявления <данные изъяты> руб. 03 коп.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Медведев Г.В. поддержал заявленные требования.
ОтветчикГрянкинаС.И. в судебное заседание не явилась, хотянадлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах неявки суду не сообщила. Суд считает причину неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть дел в отсутствие ответчика ГрянкинойС.И.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
Ст.309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что 20.09.2007 года ГрянкинаС.И. обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев по 18% годовых.
В анкетезаемщика и в заявлении на предоставление кредитаимеется подпись Грянкиной С.И. о том, что она ознакомлена с Правилами кредитованияфизических лиц на неотложные нужды.
В заявлениина предоставление кредита имеется отметкабанка орешении выдать ГрянкинойС.И. кредит, номер кредитного договора №, в соответствии с которым Грянкиной С.И. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 18 % годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита. Погашениекредитаежемесячными платежами по <данные изъяты> рублей не позднее 20 числа каждою месяца.
20 сентября 2007 года Грянкиной С.И. была выплачена сумма <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету Грянкиной С.И.
Согласно представленному расчету сумма задолженности Грянкиной С.И. на 27 апреля 2010 года составляет: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов по кредиту <данные изъяты> руб.40 коп.
Суд соглашается с предоставленным расчетом задолженности по основному долгу и процентам.
Истцом в добровольном порядке снижен размер сумм пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, пени по просроченной комиссииза ведениесудного счета.
Суд не соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.. 87 коп. и госпошлины за подачу заявления о вынесениисудебного приказа в размере <данные изъяты> руб. 55 коп.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 этого Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002 N 205-П (документ утратил силу с 1 сентября 2008 года в связи с последовательной отменой его частей Указанием ЦБ РФ от 26.03.2007 N 1806-У и принятием Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ 26.03.2007 N 302-П).
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Введением в договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, для ответчика Грянкиной С.И. при подписании кредитного договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ей выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
На основании изложенного суд считает, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк»следует отказать в удовлетворении требований о взыскании с ГрянкинойС.И. <данные изъяты> руб. 87 коп.
Расходыистца по оплате госпошлине за подачу заявления о вынесениисудебного приказа в размере <данные изъяты> руб. 55 коп. не являются судебными расходами по данному иску и не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что с Грянкиной С.И. следует взыскать впользуОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.09.2007 года <данные изъяты> рублей 26 коп., из расчета: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 86 коп. + задолженность по уплате процентов по кредиту <данные изъяты> руб.40 коп.
Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 03 коп. подтверждены платежным поручением.
Исходя из удовлетворенной части исковых требований в сумме<данные изъяты> рублей 26 коп. в пользу истца подлежит взысканию с ответчика в возмещение расходов по уплате госпошлины<данные изъяты> руб. 76 коп.
Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ,
СУД
Р Е Ш И Л:
Взыскать сГрянкиной С.И. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.09.2007 года в сумме <данные изъяты> рублей 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов <данные изъяты> руб.40 коп., ив возмещение госпошлины <данные изъяты> руб. 76 коп., а всего <данные изъяты> руб. 02 коп.
В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк»-отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.
Судья : подпись