№ 2-26/2011 г.
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д
В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И
в составе председательствующего судьи Карагодиной Т.А.
при секретареМ.С.Колесниковой
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово
30 декабря 2010 года
дело по искуКИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)
к Чумадину А.Н.,
Чумадиной Е.А.
об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы
долга, процентов и пеней,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестицинный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Чумадину А.Н., Чумадиной Е.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней.
Указывает, что согласно Договору займа КПКГ "ВКБ-кредит" предоставил Ответчикам займ в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (пункт 1.1. Договора займа). Займ был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы займа на счет представителя Заемщиков.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору займа является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4.1 Договора займа).
Права Заимодавца по данному Договору займа удостоверены Закладной.
15.08.2007 г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КПКГ "ВКБ-кредит" заключен Договор купли-продажи закладных №.
06.04.2010 г. и 26.12.2008 г. Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №, №, № от 06.04.2010 г. и №, №, № от 26.12.2008 г.
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13 Договора займа).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Договора займа 30.08.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование займом с 01.08.2010 г. по 30.08.2010 г. в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На 14.09.2010 г. по данному Договору займа имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 08.04.2010; 30.04.2010; 31.05.2010; 30.06.2010; 30.07.2010.
На 14.09.2010 г. сумма задолженности Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., из них:
<данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга;
<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по займу;
<данные изъяты> руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств поуплате процентов;
<данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата займа.
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества
-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов;
определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной;
-взыскать солидарно с Ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по займу, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней по Договору займа от 21.06.2007 г. №-Ипотека в размере <данные изъяты> рублей, из них:
<данные изъяты> руб.— сумма просроченного основного долга;
<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по займу;
<данные изъяты> руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
<данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата займа;
-взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца расходы по государственной пошлине в <данные изъяты> рублей.
Истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) просят рассматривать дело в отсутствие их представителя.
Ответчик Чумадин А.Н. и Чумадина Е.А. были судом надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что согласно Договору займа КПКГ "ВКБ-кредит" предоставил Ответчикам займ в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (пункт 1.1. Договора займа). Займ был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы займа на счет представителя Заемщиков.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору займа является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4.1 Договора займа).
Права Заимодавца по данному Договору займа удостоверены Закладной.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
-право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой,без представления других доказательств существования этого обязательства;
-право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6.Кредитного договора.
15.08.2007 г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КПКГ "ВКБ-кредит" заключен Договор купли-продажи закладных №.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п.3.1 Договора займа за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по займу начисляются Заимодавцем на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (пункт 3.2. Договора займа). Ежемесячный аннуитетный платеж по займу составляет <данные изъяты> руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Договору займа, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2, Договора займа Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору займа всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Договора займа).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Договора займа при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки заимодавца по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.11. Договора займа в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Договору займа в полном объеме установлена очередность погашения требований Заимодавца.
В соответствии с п. 3.3.12. Договором займа «Заимодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Заимодавца и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком».
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
06.04.2010 г. и 26.12.2008 г. Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №, №, № от 06.04.2010 г. и №, №, № от 26.12.2008 г.
Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13 Договора займа).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Договора займа 30.08.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование займом с 01.08.2010 г. по 30.08.2010 г. в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На 14.09.2010 г. по данному Договору займа имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 08.04.2010; 30.04.2010; 31.05.2010; 30.06.2010; 30.07.2010.
На 14.09.2010 г. сумма задолженности Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., из них:
<данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга;
<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по займу;
<данные изъяты> руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
<данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата займа.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования займа, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Договора займа, заключив его добровольно и без понуждения па то.
В соответствии со ст. 54,1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 14.09.2010 г. по данному Договору займа Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Договора займа Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Договора займа), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Б Договора займа).
В силу пункта 4.1.13 Договора займа Заемщики обязаны досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом л суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам 06.04.2010 г. и 26.12.2008 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Договора займа, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Заимодавца о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества
-квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> руб.; на основе соглашения межу залогодателем и залогодержателем в Закладной.
Ст. 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. 38 коп., что подтверждается квитанцией.
Суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> руб. 38 коп.
Руководствуясь 194-198 ГПК РФ,
СУД
Р Е Ш И Л:
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов;
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной;
Взыскать солидарно с Чумадина А.Н. и Чумадиной Е.А. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по займу, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней по Договору займа от 21.06.2007 г. №-Ипотека в размере <данные изъяты> руб. 86 коп. из них:
<данные изъяты> руб.— сумма просроченного основного долга;
<данные изъяты> руб. 38 коп. - сумма просроченных процентов по займу;
<данные изъяты> руб. 65 коп.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
<данные изъяты> руб. 83 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата займа;
Взыскать солидарно с Чумадина А.Н. и Чумадиной Е.А. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей 38 копеек.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования, предусмотренных статьей 237 ГПК РФ.
СУДЬЯ: подписьТ.А. КАРАГОДИНА