при секретаре Горынцевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в г. Котлас гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Попову А.В. и Кудряшову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Попову А.В. и Кудряшову В.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <иные данные>, в том числе: основного долга в сумме <иные данные>, процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в сумме <иные данные>, задолженности по срочным процентам в размере <иные данные> <иные данные> копеек, задолженности по просроченным срочным процентам в размере <иные данные>, задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <иные данные>, задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере <иные данные>, а также расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Попову А.В. банком предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <иные данные> со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под <иные данные> % годовых. Поручителем по данному кредиту является Кудряшов В.Н. Ответчик Попов А.В. нарушает условия договора по возврату кредита. В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики Попов А.В. и Кудряшов В.Н. в судебном заседании исковые требования признали. Дело рассмотрено судом в отсутствии представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ходе судебного заседания установлено, что между Банком и Поповым А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <иные данные> под <иные данные> процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пп. 5.4.3 Условий кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в сроки, указанные в Кредитном договоре. Из материалов дела следует, что заемщик Попов А.В. не выполняет предусмотренные кредитным договором обязанности по погашению основного долга по кредиту и уплаты процентов в установленные договором сроки. Поскольку со стороны заемщика обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняются, то, исходя из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с Попова А.В. просроченной задолженности по кредитному договору и досрочному возврату суммы кредита. Вместе с тем, суд находит не подлежащим взысканию сумму задолженности с Попова А.В. по оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере <иные данные> по следующим основаниям. В силу п. 1.4 Договора Банк для учёта задолженности по кредиту (по основному долгу), открывает Клиенту Ссудный счёт. За открытие и ведение Ссудного счёта Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в Договоре, в порядке и сроки, указанные в разделе 3 Условий. Приложением к договору установлен размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <иные данные> Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие ссудного счета нарушает права потребителей. За исполнение Поповым А.В. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком обязался отвечать, с которыми ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор поручительства (л.д. 14 - 15). Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ устанавливается презумпция солидарной ответственности должника и поручителя перед кредитором, при этом ответственность последнего предусматривается в том же объеме, как и самого должника (пункт 2). По условиям договора поручительства (п. 1.3) ответчик Кудряшов В.Н. принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Поповым А.Е. условий кредитного договора в том же объеме, как и он, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заёмщиком (л.д. 14 - 15). Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитором при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств (пункт 1.3 договора поручительства) (л.д. 14). Таким образом, поручитель Кудряшов В.Н. отвечает за исполнение Поповым А.В. обязательств по кредитному договору и несёт ответственность перед Банком в полном объеме. Следовательно, требования истца к поручителю являются обоснованными, за исключение требования об оплате задолженности комиссии за ведение ссудного счёта в размере <иные данные> по основаниям, указанным в настоящем решении выше. Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность Попова А.В. составила <иные данные> (основной долг - <иные данные> + проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу - <иные данные> + задолженность по срочным процентам - <иные данные> + задолженность по просроченным срочным процентам - <иные данные> + задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу - <иные данные> + задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счёта - <иные данные>). С данный расчетом задолженности, представленным истцом, суд не соглашается, полагает по вышеуказанным основаниям, в связи с нарушением прав потребителя, исключить из него сумму задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере <иные данные>. Таким образом, исковые требования Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Попову А.В. и Кудряшову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме <иные данные>. Суд полагает необходимым взыскать с Попова А.В. и Кудряшова В.Н. в пользу Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <иные данные>. На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Основываясь на указанной норме Закона, суд полагает, что с ответчиков Попова А.В. и Кудряшова В.Н. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию в порядке возврата государственная пошлина в размере <иные данные>. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Попова А.В. и Кудряшова В.Н. в пользу Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <иные данные> и расходы по госпошлине в порядке возврата в размере <иные данные>. В остальной части иска истцу отказать. Настоящее решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его оглашения в Архангельский областной суд через Котласский районный суд. Председательствующий Н.П.Аверина
№ 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4.
№ 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.