Дело № 2-2739 26 декабря 2011 года г.Котлас
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Котласский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Мининой М.Б.,
при секретаре Мищенко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Котласе 26 декабря 2011 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «....» к Белоусову А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО «....» (далее-Банк) обратился в суд с иском к Белоусову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу .... рубля .... копеек, процентов за просроченный кредит .... рублей .... копеек, процентов за пользование кредитом - .... рублей .... копейки, пени по кредиту в размере .... руб. .... коп., пени по процентам в размере .... руб. .... коп., задолженности за обслуживание ссудного счета в размере .... руб. .... коп., всего .... руб. .... коп.
В судебном заседании представитель Банка, по доверенности ФИО4, поддержала исковые требования.
Ответчик Белоусов А.Л. исковые требования за исключением взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита признал в полном объеме. Требование о взыскании комиссии за обслуживание кредита не признает, считает данное требование в силу закона не подлежащим удовлетворению, нарушающим его законные права и интересы как потребителя.
Выслушав стороны, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Как установлено судом, __.__.__ между ООО «....» и Белоусовым А.Л. заключен кредитный договор на сумму .... рубля сроком на .... лет.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В установленные в кредитном договоре сроки с __.__.__ года платеж по кредиту ответчиком не производился.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По состоянию на __.__.__ задолженность по кредиту, которую просит взыскать истец, составляет .... рублей .... копеек.
Ответчик Белоусов А.Л. исковые требования за исключением взыскания комиссии за обслуживание кредита признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
Суд принимает признание иска ответчиком в части взыскания с него задолженности по кредитному договору по основному долгу .... .... рубля .... копеек, процентов за просроченный кредит .... рублей .... копеек, процентов за пользование кредитом -.... рублей .... копейки, пени по кредиту в размере .... руб. .... коп., пени по процентам в размере .... руб. .... коп., то есть всего .... рублей .... копеек, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.
В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Государственная пошлина в порядке возврата в размере пропорционально удовлетворенной части иска .... руб. .... коп. взыскивается с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.
Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере .... руб..... копеек, суд приходит к следующему.
Кредитным договора установлена обязанность заемщика по уплате банку комиссии за обслуживание кредита в размере 1,5 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
По своей сути комиссия за обслуживание кредита является комиссией за обслуживание ссудного счета.
Ссудные счета, как указал Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 г. № 4, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и по смыслу положений Гражданского кодекса РФ и указанного Положения от 26.03.2007 г. № 302-П обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
С учетом изложенного действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителя, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. К таким нормативным актам письма Центрального банка РФ не относятся.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителя ущемляют установленные законом права потребителя, в связи с чем, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает комиссию не основано на законе и в силу ст. 168 ГК РФ ничтожно.
Поэтому в иске о взыскании с Белоусова А.Л. задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере .... руб. .... коп. следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «....» к Белоусову А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Белоусова А. Л. в пользу общества с ограниченной ответственностью «....» сумму задолженности по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере .... рублей .... копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере .... рублей .... копеек. Всего .... рублей .... копеек.
В части иска обществу с ограниченной ответственностью «....» к Белоусову А. Л. о взыскании задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере .... рублей .... копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Котласский городской суд.
Председательствующий М.Б.Минина