2-538/2010

Дело № 2-538/10 г.

Именем Российской Федерации

г. Кострома 02 августа 2010 года

Костромской районный суд Костромскойобласти в составе: председательствующего судьи Комаровой Е.Н.,

при секретаре Сопачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « Банк Москвы (ОАО) в лице Ярославского филиала к Дорогиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Дорогиной А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Дорогиной денежные средства на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, в свою очередь Дорогина, обязалась в установленный срок выплатить сумму кредита и проценты по нему в порядке, установленном договором.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Дорогиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком договорных обязательств и неоднократными просрочками по оплате кредита и начисленных процентов. Истец просит взыскать с ответчицы <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка за нарушение сроков оплаты - <данные изъяты>.

Истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО), извещенный о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчица Дорогина А.А. в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признала, но просила снизить сумму неустойки, так как считает ее завышенной относительно периода просрочки платежей и начисленных процентов.

Суд, выслушав объяснения ответчицы, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Дорогиной А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Дорогиной денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, в свою очередь Дорогина, обязалась в установленный срок выплатить сумму кредита и проценты по нему в порядке, установленном договором.

В соответствии с ч.2 п. 2.1 Договора кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит, при условии предоставления Заемщиком всех необходимых для оформления кредита документов в порядке, установленном Банком.

Согласно ч.3 п.3.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки - 17 годовых, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно ч.3 п.3.1.3 погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке, в порядке, установленном п. 3.1.6. Договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> (п. 3.1.4 Договора).

Оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 28 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения Заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления Заемщика.

Согласно ч.4 п. 4.1. договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения (ч.6 п.6.1 договора).

В соответствии с кредитным договором АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставило Дорогиной А.А. кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на ее расчетный счет №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что Дорогиной А.А. в период обслуживания кредита допускались просрочки по своевременной оплате кредита и начисленных процентов, что подтверждается историей погашения кредита.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчицей Дорогиной А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив ей кредит в оговоренной договором сумме, а Дорогина А.А. нарушила условия договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств, вытекающих из заключенного с ней кредитного договора, предоставило кредитору право в соответствии с условиями договора займа требовать от заемщика досрочного возвращения займа, а также причитающихся процентов.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, согласно которому общая задолженность Дорогиной А.А. перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка за нарушение сроков оплаты - <данные изъяты>.

Данный расчет судом проверен, и суд находит его правильным.

В то же время на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с Дорогиной А.А., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

По смыслу закона к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, то есть носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты.

По мнению суда, ненадлежащее исполнение Дорогиной А.А. своих обязательств перед истцом не причинило существенного ущерба истцу.

Проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, в определенной части компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Неустойка исчислена истцом за просрочку исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 7 месяцев. В течение этого периода Дорогина А.А. должна была выплатить <данные изъяты> (<данные изъяты>), в то время как неустойка за данный период исчислена в размере <данные изъяты>, то есть более половины суммы сложившейся задолженности и больше суммы начисленных процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая размер основного долга ответчика перед истцом, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает, что такой размер ответственности, превышающий сумму процентов за пользование займом, подлежащих уплате, явно несоразмерен нарушению.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию с Дорогиной А.А., до 5 000 рублей.

Таким образом, взысканию с Дорогиной А.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежит <данные изъяты> в возмещение основного долга, <данные изъяты> - проценты за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойку за нарушение сроков оплаты, а всего <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Дорогиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дорогиной А.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) <данные изъяты> в возмещение основного долга, <данные изъяты> - проценты за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойку за нарушение сроков оплаты, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Дорогиной А.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Дорогиной А.А. неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е. Н. Комарова