2-549/2010

Дело № 2-549/10 г.

Именем Российской Федерации

г. Кострома 06 августа 2010 года

Костромской районный суд Костромскойобласти в составе: председательствующего судьи Комаровой Е.Н.,

при секретаре Батаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) к Смирновой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смирновой Т.М. был заключен кредитный договор (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № №, согласно которому ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Смирновой Т.М. денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Смирнова Т.М. в свою очередь обязалась в установленный срок выплатить сумму кредита и проценты по нему в порядке, установленном договором.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Смирновой Т.М., открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк» <адрес>, перечислено по договору кредита <данные изъяты>.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартира, указанная в договоре кредита, приобретена Смирновой Т.М. в собственность, право Смирновой Т.М. на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору кредита в соответствии с п.1.5 договора и ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру, приобретенную Смирновой Т.М. за счет заемных средств, установлена и зарегистрирована ипотека (залог), о чем имеется указание в свидетельстве о государственной регистрации права.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки (квартиры) являлось ООО ИКБ «Совкомбанк» <адрес>, что удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» <адрес> на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной ЗАО «Волжский ипотечный дом».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Волжский ипотечный дом» на основании договора купли-продажи закладных № КП-ИП от ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО).

АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО), как залогодержатель и кредитор по обеспеченному ипотекой обязательству, обратилось в суд с иском к Смирновой Т.М. о взыскании задолженности по договору займа в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком договорных обязательств и продолжительным периодом просрочки по платежам. Последний платеж по кредитному договору был произведен Смирновой Т.М. в ДД.ММ.ГГГГ. Требование истца о полном досрочном исполнении обязательств по договору кредита, предъявленное ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком также не исполнено. Истец просит взыскать с ответчицы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумму основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Также просит взыскать с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и по оценке заложенного имущества в сумме <данные изъяты>. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части установления начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>, согласно последнему проведенному отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

В судебном заседании представитель истца АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) Потапова Н.М., действующая на основании доверенности, заявленные требования о взыскании вышеуказанной суммы задолженности поддержала в полном объеме. Просит обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>. Для этого просит определить способ реализации предмета ипотеки - продажа с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

Ответчица Смирнова Т.М., извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчицы Смирновой Т.М. по доверенности адвокат Красоткина В.И. в судебном заседании исковые требования признала частично: требования о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредита в сумме <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> и оценке заложенного имущества в сумме <данные изъяты>, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>, признала полностью. Требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно не признала

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 п.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 446 ч.1 абз.2 ГПК РФ на жилое помещение, принадлежащее должнику на праве собственности и являющееся предметом ипотеки, может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смирновой Т.М. был заключен договор кредитный договор № № на приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно договору ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставляло Смирновой Т.М. денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а Смирнова Т.М., в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита и проценты по нему на условиях и в срок, установленные договором.

В соответствии с п.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

денежные средства должны возвращаться заемщиком путем безналичного перечисления средств на счет кредитора.

Ежемесячный платеж по возврату займа и уплате процентов должен осуществляться заемщиком не позднее последнего числа каждого месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

После фактического предоставления денежных средств займодавец предоставляет заемщику информационный расчет ежемесячных платежей по возврату займа и уплате начисленных процентов, подготовленный займодавцем в соответствии с условиями договора.

Особенности внесения первого и последнего платежа оговорены в п. 3.6 договора.

В обеспечение обязательств по договору на приобретаемую Смирновой Т.М. на кредитные средства в собственность квартиру по адресу: <адрес>, с момента государственной регистрации права в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге)» устанавливалась ипотека. Залогодержателем объекта недвижимости становился кредитор - ООО ИКБ «Совкомбанк» (п. 1.4 Договора).

Согласно п. 1.7 кредитного договора право на получение исполнения по договору и право залога на квартиру удостоверены закладной. Денежная оценка квартиры для целей составления закладной составляет <данные изъяты>, что подтверждается заключением независимого оценщика ИП П..

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора при нарушении заемщиком условий договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, а также обратить взыскание на предмет ипотеки (квартиру).

На основании п.1.2 договора займа Смирнова Т.М. приняла на себя обязательство возвратить кредит и проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.2.1, 2.2 кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Смирновой Т.М. кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на ее расчетный счет, открытый в филиале ООО ИКБ «Совкомбанк» в <адрес>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Смирнова Т.М. приобрела в собственность двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи с использованием заемных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности Смирновой Т.М. на вышеуказанную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, а также в соответствии с кредитным договором Смирновой Т.М. выдана закладная на квартиру, согласно которой залогодержателем является ООО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с п.3.6 кредитного договора Смирновой Т.М. предоставлен информационный расчет ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Судом установлено, что заемщиком Смирновой Т.М. с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлено ни одного платежа по возврату кредита и уплате процентов.

Таким образом, судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства перед Смирновой Т.М. по договору целевого кредита от ДД.ММ.ГГГГ выполнило, предоставив ей кредит на оговоренную в договоре сумму, а Смирнова Т.М. нарушила условия договора кредита о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 48 ч.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие переход к нему прав залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств, вытекающих из заключенного с ней договора займа, предоставило законному владельцу закладной право в соответствии с п. 4.4.1 договора займа и п. 4 закладной требовать от заемщика досрочного возвращения займа, а также причитающихся процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Смирновой Т.М. истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, а именно о возврате всей суммы займа, уплате процентов и пеней в течение 30 календарных дней с момента предъявления требования.

В связи с тем, что ответчица требование о полном досрочном исполнении обязательств не выполнила, истец в соответствии с п.4.4.2 договора займа и п.7 закладной обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

С учетом установленных обстоятельств и исследованных доказательств суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа.

Сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет <данные изъяты>. Расчет, представленный истцом, судом проверен.

Таким образом, взысканию со Смирновой Т.М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежит <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумму основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Требования залогодержателя, подлежащие удовлетворению из стоимости заложенного имущества, определены в п.6.11 договора займа, заключенного с ответчицей Смирновой Т.М.

Учитывая изложенное, взысканию со Смирновой Т.М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» также подлежит сумма процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество (двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>).

В силу ст. 50 п.1, 2 Закона, ст. ст. 334, 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вышеназванных требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Исходя из установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в частности:

-суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

-являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

-способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

-начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

-меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст. 78 п.2 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества является реализация путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>.

В связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры для продажи с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ со Смирновой Т.М. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оценке предмета залога в сумме <данные изъяты>.

РЕШИЛ:

Иск АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) к Смирновой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Т.М. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) <данные изъяты> в возмещение основного долга, <данные изъяты> - проценты за фактическое пользование кредитом, а всего <данные изъяты>.

Взыскать со Смирновой Т.М. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать со Смирновой Т.М. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расходы за проведение оценки заложенного имущества в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>м, жилой площадью <данные изъяты>, условный номер объекта №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е. Н. Комарова