Дело № 2-542/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 августа 2011 года. Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Чигареве Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк Москвы» к Галкину Э.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «Банк Москвы» в лице Ярославского филиала обратился в суд с иском к Галкину Э.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ярославский филиал АКБ «Банк Москвы» предоставил Галкину Э.Е. потребительский кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты>, последний платеж - 19051 рубль 13 копеек. Погашение кредита осуществляется ежемесячно: не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения Заемщиком денежных средств на его счет, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. В соответствии с п.6.1 Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ Галкин Э.Е. обратился с заявлением о реструктуризации своих обязательств перед ОАО «Банк Москвы». На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым Заемщику предоставлены «платежные каникулы» (отсрочка основного долга и половины процентов) с изменением очередности погашения. Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей. Однако Заемщик свои обязательства перед банком не выполнил. В связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности в его адрес было направлено требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней с даты направления банком указанного требования. Заемщику было предложено в срок не позднее 7 рабочих дней с момента получения письменного требования кредитора досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и суммы неустойки. По истечении указного срока данное требование исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд. При неисполнении Заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в установленный банком срок, задолженность Заемщика считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные кредитным договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Галкина Э.Е. перед ОАО «Банк Москвы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты>. На банковских счетах Заемщика, открытых в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы», денежные средства отсутствуют, в связи с чем банк лишен возможности погасить задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями кредитного договора. На основании изложенного просят взыскать в судебном порядке с Галкина Э.Е. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Галкин Э.Е. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Неустойку просил не взыскивать в связи с несоразмерностью санкции, пояснил, что в настоящее время в семье сложилось сложное материальное положение, он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, супруга, которая не имеет возможности устроиться на работу, поскольку дочь не посещает детское дошкольное учреждение, состоит на учете в пульмонологическом диспансере с диагнозом - бронхиальная астма. Кроме того, его родственником для него был взят кредит также в Банке Москвы, который в настоящее время он погашает. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не вытекает из существа кредитного договора, то к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Галкиным Э.Е. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты>, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты>, последний платеж - <данные изъяты> Погашение кредита осуществляется ежемесячно: не позднее 24 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставило Галкину Э.Е. кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на ее расчетный счет №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Судом установлено, что Галкиным Э.Е.. в период обслуживания кредита допускались просрочки по своевременной оплате кредита и начисленных процентов, что подтверждается историей погашения кредита. Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиком Галкиным Э.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив ему кредит в оговоренной договором сумме, а Галкин Э.Е. нарушил условия договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, вытекающих из заключенного с ним кредитного договора, предоставило кредитору право в соответствии с условиями договора займа требовать от заемщика досрочного возвращения займа, а также причитающихся процентов. Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, согласно которому общая задолженность Галкина Э.Е. перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты> Данный расчет судом проверен, и суд находит его правильным. В то же время на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с Галкина Э.Е., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. По смыслу закона к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, то есть носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты. По мнению суда, ненадлежащее исполнение Галкиным Э.Е. своих обязательств перед истцом не причинило существенного ущерба истцу. Проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, в определенной части компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Неустойка исчислена истцом за просрочку исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за данный период исчислена в размере <данные изъяты>, то есть более одной третей суммы сложившейся задолженности и больше суммы начисленных процентов. При таких обстоятельствах, учитывая размер основного долга ответчика перед истцом, период просрочки исполнения обязательств, размер подлежащих взысканию процентов по договору, которые также носят компенсационный характер, конкретные обстоятельства, касающиеся личности ответчика: тяжелого материального положения, наличия на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд полагает, что такой размер ответственности, превышающий сумму процентов за пользование займом, подлежащих уплате, явно несоразмерен нарушению. Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию с Галкина Э.Е., до 100 000 рублей. Таким образом, взысканию с Галкина Э.Е. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежит <данные изъяты>, <данные изъяты> - в возмещение основного долга, <данные изъяты> - проценты за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойку за нарушение сроков оплаты. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования ОАО АКБ «Банк Москвы» полежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л: Требования ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Галкину Э.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Галкина Э.Е. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе: возмещение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты>. Взыскать с Галкина Э.Е. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение 10 дней. Судья М.Ю. Соболева