Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
4 мая 2011 года г. Костомукша
Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Тимонен Н.М.
при секретаре Лукиной Т.Н,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трошина О.С. к ОАО «Сбербанк России» в лице Костомукшского отделения ( на правах отдела) Карельского отделения № 8628 Сбербанка России о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Трошин О.С. обратился в суд с названным иском, указав в заявлении, что 15 мая 2009 года заключил с ответчиком кредитный договор. Одним из условий предоставления кредита явилось взимание тарифа за обслуживание ссудного счета единовременно в размере 3600 руб. Полагая, что условия кредитного договора о взимании вознаграждения нарушают права потребителя, сделка в указанной части является ничтожной, истец просит применить последствия недействительности сделки в части взимания комиссии и взыскать с ответчика 3600 руб.
В судебное заседание истец не явился. Просил рассмотреть дело без его участия.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Возражений на иск не представил.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что 15 мая 2009 года Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Костомукшского отделения № 8372 Сбербанка России и Трошиным О.С. заключен кредитный договор № о выдаче гражданину кредита в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой заемщиком <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с зачислением указанной суммы на банковский счет № заемщика. В порядке предоставления кредита банк открыл заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик обязался уплатить единовременный платеж в размере 3600 руб. не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком вышеуказанного тарифа и оформления срочного обязательства( п.2.1.и 2.2 Договора).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание банком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Данное условие договора ущемляет права заемщика, как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и согласно статье 16 закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающей обуславливать приобретение одних товаров( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров( работ, услуг) является недействительным по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. По условиям договора с Трошиным О.С. предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него услуги по обслуживанию ссудного счета. Однако счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие такого счета является обязанностью кредитной организации на основании указанного выше нормативного акта Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Совершенная сторонами сделка в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета ничтожна в силу ст. 168 ГК РФ, поскольку не соответствует требованиям закона. Предположить, что сделка по предоставлению истцу кредита могла быть совершена без включения этой части не представляется возможным. Из кредитного договора № следует предоставление кредита после уплаты заемщиком тарифа.
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета Костомукшского городского округа следует взыскать государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден на основании ст. 333.36 Налогового кодекса РФ в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск удовлетворить.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Костомукшского отделения (на правах отдела) Карельского отделения № 8628 в пользу Трошина О.С. 3600( три тысячи шестьсот) рублей.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Костомукшского отделения (на правах отдела) Карельского отделения № 8628 государственную пошлину в доход бюджета Костомукшского городского округа 400 руб.
Решение в течение 10 суток может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд.
Судья Н.М.Тимонен