Дело № 2- 197/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 июня 2011 года с.Коса Федеральный Косинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего федерального судьи Зубовой Е.А. при секретаре Кочкуровой Л.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Коса гражданское дело по иску Т.Н.А. к Коми-Пермяцкому отделению №729 ОАО акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, филиалу АКСБ Коми-Пермяцкого отделения №729 Сбербанка России (ОАО) с.Коса о признании ничтожными условий кредитного договора о взимании единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета, взыскании 2400 рублей, уплаченных за ведение ссудного счета, убытков и упущенной выгоды у с т а н о в и л : Т.Н.А. обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 19 июня 2009 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №2137, согласно которому он уплатил единовременный платеж (тариф) в размере 2400 рублей. Полагает, что положения кредитного договора, предусматривающие взимание платы за обслуживание ссудного счета, являются незаконными, ущемляют его права как потребителя. Просит признать ничтожным п.3.1 кредитного договора об уплате за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в сумме 2400 рублей, взыскать с ответчика 2400 рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета, 744 рублей - проценты, уплаченные с данной суммы за 24 месяца, 396 рублей - за незаконное пользование чужими денежными средствами в течение 24 месяцев, всего 3540 рублей. В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме. Представитель ответчика К.О.Л. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражении на исковые требования указала на то, что с иском не согласна, поскольку Т.Н.А. подписанием договора выразил свою согласованную волю по всем существенным условиям договора, в том числе и о внесении платы за обслуживание ссудного счета. Включая в кредитные договоры условия о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета), о взимании единовременного платежа за ведение ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Центрального Банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Кроме того, запрета взимать плату за открытие ссудного счета законодательство не содержит. Истцом пропущен срок для обращения в суд, который составляет 1 год, это обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске. Требования о взыскании убытков - процентов, уплаченных с суммы единовременного платежа, также не подлежат удовлетворению, поскольку единовременный платеж был уплачен истцом добровольно в кассу банка, доказательств, свидетельствующих о том, что Банк принудил заемщика к выплате единовременного платежа, истцом не представлено. Изучив материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 19 июня 2009 года между Т.Н.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения №729 ОАО акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ был заключен кредитный договор №2137. Согласно п.3.1 кредитного договора банк открыл заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик Т.Н.А. уплатил единовременный платеж (тариф) в размере 2400 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. ЦБ РФ 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Вследствие чего действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с ч.9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. На основании ст.30 Закона №395-1 Центральный Банк РФ указанием от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которого включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определена. Согласно п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с требования п.1 ст.166, п.1 ст.167, ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, независимо от признания ее таковой в судебном порядке, и недействительна с момента совершения. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Вследствие чего требования истца о признании ничтожными условий кредитного договора о взимании единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета, взыскании 2400 рублей, уплаченных за ведение ссудного счета, подлежат удовлетворению. Ссылки представителя ответчика в обоснование своей позиции по делу на письмо Банка России от 01.06.2007 года №78-Т, письмо федеральной антимонопольной службы и ЦБ РФ от 26.05.2005 года, согласно которым банк вправе взимать комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов, указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, суд считает необоснованными. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Ссылки представителя ответчика на пропуск срока исковой давности, суд считает несостоятельными, поскольку в данном случае сделка относится к разряду ничтожных сделок, не соответствует закону и иным правовым актам. Договор заключен сторонами 19 июня 2009 года. В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Исходя из указанных требований закона, суд считает обоснованными и законными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами 2400 рублей за период с 19 июня 2009 года по настоящее время согласно представленного истцом расчета в размере 396 рублей, поскольку данный расчет судом проверен и признан правильным. Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании 744 рублей процентов, уплаченных с суммы 2400 рублей, удержанной за обслуживание ссудного счета, за 24 месяца. Из показаний истца следует, что данная сумма была удержана банком с ссуды, он указанное обстоятельство не оспаривал. Учитывая, что единовременный платеж в размере 2400 рублей за обслуживание ссудного счета был удержан банком из суммы кредита с согласия истца, суд считает, что оснований для удовлетворения данных требований не имеется. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Т.Н.А. удовлетворить в части. Признать недействительным п.3.1 кредитного договора от 19 июня 2009 года №2137, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) в лице Коми-Пермяцкого отделения №729 ОАО акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ и Т.Н.А., по установлению единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми-Пермяцкого отделения №729 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Т.Н.А. 2400 рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета, 396 рублей - % за пользование чужими денежными средствами, всего 2796 рублей, в остальной части иска отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Коми-Пермяцкого отделения №729 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в доход бюджета Косинского муниципального района в размере 400 руб. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Косинский районный суд в течение 10 дней. Федеральный судья Косинского районного суда Е.А.Зубова